Kaj je odprta arhitektura?
Odprta arhitektura se uporablja za opis sposobnosti finančne institucije, da strankam ponudi tako lastniške kot zunanje izdelke in storitve. Odprta arhitektura zagotavlja, da lahko stranka zadovolji vse njihove finančne potrebe in da lahko investicijsko podjetje deluje v najboljšem interesu vsake stranke s tem, da priporoči finančne produkte, ki so najbolj primerni za to stranko, tudi če niso lastniški izdelki. Odprta arhitektura pomaga investicijskim podjetjem, da se izognejo navzkrižju interesov, ki bi obstajal, če bi podjetje priporočilo samo svoje izdelke.
Pojasnjena odprta arhitektura
Finančni svetovalci, ki delajo za finančne institucije s pristopom odprte arhitekture, lahko potencialno zadovoljijo potrebe svojih strank kot svetovalci, ki delajo za lastniške institucije. Svetovalci prejmejo nadomestilo za svoja priporočila v okolju odprte arhitekture, ne pa provizije, ki bi jo zaslužili v lastniškem okolju. Odprta arhitektura lahko v najboljšem primeru izboljša strankino dodelitev in razpršitev sredstev, ponudi nižje provizije in zagotovi boljšo donosnost. Prav tako spodbuja okolje večjega zaupanja med strankami in svetovalci.
Razlogi za odprto arhitekturo
Posamezno posredništvo morda ne ponuja vseh finančnih produktov, ki jih stranka potrebuje ali ki so v najboljšem interesu stranke. Pravzaprav bo večje bogastvo stranke navadno pomenilo večjo potrebo po širši paleti izdelkov in storitev. Odprta arhitektura investitorjem in njihovim svetovalcem omogoča izbiro najboljših razpoložljivih sredstev in doseganje najboljše možne naložbene uspešnosti glede na njihove potrebe in toleranco do tveganja. Odprta arhitektura pomaga tudi vlagateljem pri boljši diverzifikaciji in po možnosti zmanjšanju tveganja, tako da celotnih prihodnjih naložbenih prihodkov ne da v roke enega samega investicijskega podjetja in njegovega pristopa.
Posredniška podjetja in banke, ki omejujejo izbiro strank s pomočjo zaprtega pristopa arhitekture, pri katerem lahko vlagatelji izberejo samo sredstva podjetja ali banke, se zaradi finančne malomarnosti izkažejo za tožbe strank.
Odprta arhitektura je postala veliko bolj pogosta, saj so se vlagatelji pametneje in od finančnih institucij zahtevali več možnosti. Rezultat odprte arhitekture je, da so se borznoposredniške družbe morale manj zanašati na zaslužke pristojbin iz lastnih sredstev in več na zaslužke za ponujanje kakovostnih finančnih nasvetov.
Vprašanja o odprti arhitekturi
Tisti, ki razmišljajo o vlaganju prek odprte arhitekturne platforme, bi morali upoštevati dejstvo, da odprta arhitektura nima pravne opredelitve in nobenega predpisa, zato je lahko zrela za zlorabe.
Na primer, slaba stran odprte arhitekture je ta, da nekatera podjetja vlagateljem zvišajo stroške za nakup zunanjih sredstev, da bi spodbudila naložbe v lastna sredstva, praksa, imenovana »vodena arhitektura«. Na primer načrt podjetja 401 (k), ki ga upravlja naložbeno posredništvo bi lahko imelo najnižje pristojbine za lastna sredstva tega posredništva. Čeprav bi lahko vlagateljem omogočil nakup sredstev od drugih borznoposredniških družb, bi lahko naložil provizijo v znesku 25 dolarjev za vsako trgovino, kar bi odvrnilo odhod izven arhitekture, da bi investirali. Vodeno arhitekturo je težko opaziti, saj so navadno pristojbine dobro skrite in jih je zato težko primerjati. Dobro pravilo je domnevati, da bo v primeru, da tretja oseba sodeluje pri pridobivanju zunanjega sklada na platformo, vsaj še en sloj pristojbin.
Vlagatelji, ki iščejo odprto arhitekturno podjetje, bi se morali najprej pozanimati o njihovih zmožnostih in ali bodo njihovi nasveti vključeni v načrtovanje portfelja. Nekatera podjetja imajo upravljanje in načrtovanje naložb na ločenih področjih, kjer ne sodelujejo. Morebitne stranke bi se morale vprašati tudi, ali lahko vodja odnosov izvede svetovanje. Če ne, bo neprijetno, da boste morali iti drugam za izvajanje. Vlagatelj bi moral vprašati, s kom bodo čez čas sodelovali. Bolje je ekipa, ki lahko reši življenjske faze stranke.
