Kazalo
- Premična cena zlata
- Zlato IRA: rastoči trend
- Zlata pravila
- Iskanje posrednika / skrbnika
- Posebni stroški
- Težave z RMD
- IRA-ji v čekovni knjižici
- Rolled Gold
- Zlata posebna tveganja
- Spodnja črta
Kaj dobite z vlaganjem v zlati naložbeni račun (IRA)? Del dobesednega gnezdilca v pokoju dobesedno spreminjate v zlato. Če rečem, da je zlata IRA v vašem portfelju prava poteza za vas? Vsi računi IRA ne dovoljujejo naložb v zlato, vendar vam bo ta članek pomagal razumeti, kaj iskati v svoji IRA, če želite, da vam omogoča, da sestavite zlato pokojninsko jajce.
Premična cena zlata
Cene zlata za unčo so se gibale od 255 dolarjev avgusta 1999 do najvišjih 1.839 dolarjev septembra 2011. Kot novembra 2019 se je zlato gibalo za 1.468 dolarjev za unčo. Tako je prišlo do občutne rasti, vendar tudi do nekaj zaostanka.
Zlata IRA je posebna (namenjena punkciji) naložbenega pokojninskega računa (IRA), ki vlagatelju omogoča, da namesto običajnejših sredstev, kot so gotovina, zaloge in obveznice, lastnik fizičnega zlata, srebra, platine in paladija namesto bolj običajnih sredstev IRA-ji so omejeni. Zlato IRA je Kongres ustvaril leta 1997, pravi Edmund C. Moy, glavni strateg podjetja Fortress Gold, ki je kot nekdanji direktor kovnice ZDA nadzoroval največjo proizvodnjo zlatih in srebrnih kovancev na svetu.
Ključni odvzemi
- Zlata IRA mora biti lastna IRA. Zlata IRA ima več honorarjev kot tradicionalna ali Roth IRA. Zlata IRA lahko služi kot dobra zaščita pred inflacijo.
Zlato IRA: rastoči trend
Zlati zlati privlačijo vlagatelje, ki želijo raznolik portfelj upokojitev. "Ker se cene zlata na splošno gibljejo v nasprotni smeri papirnih sredstev, dodajanje zlate IRA v pokojninski portfelj zagotavlja zavarovalno polico pred inflacijo, " pravi Moy. "Ta uravnotežen pristop odpravi tveganje, zlasti dolgoročno, zaradi česar je pametna izbira za pokojninske naložbe, kot so IRA."
Moy je med svojim mandatom direktorja kovnice povedal, da je bilo povpraševanja po zlatih IRA malo, saj gre za zelo zapleteno transakcijo, ki so jo bili pripravljeni izvesti le najbolj vztrajni vlagatelji. „Za IRA morate najti skrbnika ali skrbnika in potrjen depozitar. Potem morate kupiti odobreno zlato ali drugo plemenito kovino in ga prenesti v depozitar na način, da ga skrbnik lahko obračuna, "pojasnjuje.
Po finančni krizi leta 2008 in posledični veliki recesiji pa so zlati IRA postali bistveno bolj priljubljeni. Rekordna prodaja zlata v kombinaciji z nastopom številnih več podjetij, ki so ravnala in poenostavila transakcije, so naložbe v zlato IRA naredila vse na enem mestu. Rezultat: močna rast zlata IRA.
Potem je tu seveda vpliv gospodarskih in svetovnih novic. "Močno zanimanje za zlato IRA se nadaljuje zaradi potencialnega inflacijskega vpliva spodbujevalnih programov Zveznih rezerv in močnega povečanja geopolitičnega tveganja, " pravi Moy.
1.468 dolarjev
Cena zlata, za unčo, v novembru 2019.
Zlata pravila
"Zlato IRA so lahko tradicionalne ali možnosti Roth, " pravi Daniel Sentell, nekdanji direktor komunikacij pri Broad Financial-u v Monseyju, podjetje za finančne storitve s sedežem v New Yorku, ki ponuja te račune. Ne glede na različico, zlato IRA lahko vlagate samo v dejansko zlato, pa naj gre za kovance ali poluge.
Po besedah Bretta Gottlieba, predstavnika investicijskega svetovalca in ustanovitelja celovitega svetovalca v Carlsbadu v Kaliforniji, je treba najprej razmisliti, ali želite v svoj portfelj imeti fizično naložbo, ne pa delnice ali vzajemni sklad ali borzo -trgovinski sklad, ki sledi zlatemu indeksu.
Zlato v zlatu IRA mora biti shranjeno v skladišču, ki ga je odobril IRS; ne morete ga hraniti v sefu, domačem sefu ali pod žimnico.
Iskanje posrednika / skrbnika
Če želite sredstva IRA vložiti v zlato, morate vzpostaviti samo usmerjeno IRA, neke vrste IRA, ki jo vlaga vlagatelj neposredno in ji je dovoljeno imeti v lasti širšo paleto naložbenih produktov kot druge IRA. Za zlato IRA potrebujete posrednika, ki kupi zlato in skrbnika, da ustvarite in upravljate račun. To podjetje bo hranilo ali hranilo vaše dejanske pošiljke, pravi John Johnson, predsednik Goldstar Trusta s sedežem v Canyonu v Teksasu.
Skrbniki so običajno banke, skrbniške družbe, kreditne zadruge, borznoposredniške družbe ali varčevalna in posojilna združenja, ki so jih odobrile zvezne in / ali državne agencije za opravljanje storitev hrambe premoženja posameznim vlagateljem in finančnim svetovalcem. Za svoje stranke IRA ne izbirajo trgovcev s kovinami. To je odgovornost vlagatelja. Vendar imajo uveljavljeni skrbniki odnose z več sto preprodajalci po vsej državi in so morda pripravljeni deliti ta seznam.
Lahko deluje tudi drugače. "Nekateri prodajalci kovin lahko priporočijo skrbnika IRA, " pravi Johnson. "Vendar potrošniki vedno lahko sami poiščejo skrbnike."
Izbira podjetja, ki ga bomo uporabili, je zapletena, saj gre za specializirano nalogo, ki je največje borznoposredniške družbe na splošno ne ponujajo, pravi Moy. "Ko sem opravljal domačo nalogo, je bilo nekaj kriterijev, ki so bili pomembni zame, " pravi. Tej vključujejo:
- Preglednost: Če se vnaprej pozanimate o vseh stroških, se lahko izognete grdim presenečenjem, na primer skritim pristojbinam. Zgodba: Poiščite podjetje z izjemnim ugledom objektivnih tretjih oseb, kot sta boljši poslovni urad ali zavezništvo za poslovne potrošnike. Moy pravi, da bi bilo koristno tudi preučiti, kaj kupci pravijo o podjetju, zlasti število vloženih pritožb. Iskal je podjetja, ki so "izobraževalna in ne prodajajo trde prodaje". Prilagodljivost: Potrebe in cilji vsakega vlagatelja so različni, zato Moy predlaga, da izberete podjetje, ki bo poskrbelo za vas, namesto da bi imel pristop, ki ustreza vsem.. Kvalifikacije: Za zaščito vaše naložbe bi morali imeti opravka le s podjetjem, ki ima vse ustrezne in zahtevane licence, registracije, zavarovanja in obveznice. Prosite za preverjanje teh dovoljenj in drugih informacij.
Posebni stroški
Lastništvo zlata v zlatu IRA ima nekaj posebnih stroškov. Stroški, s katerimi se bo soočil vlagatelj, vključujejo:
- Prodajna pristojbina (markacija): "Čeprav ima zlato dolgoročno obrestno mero, obstajajo pribitki, odvisno od tega, ali želite zlatnike, kovance, dokaze itd., " Pravi Sentell. Oznaka, ki se lahko razlikuje tudi glede na prodajalca, je enkratna pristojbina. "Podobno vsaka oblika zlata predstavlja svoj zahtevek, ko mora vlagatelj prodati, " dodaja. Nastavitev računa za pokojnino: Tudi enkratna pristojbina se zaračuna za vzpostavitev novega računa IRA. To se razlikuje tudi od institucije, vendar je to morda več kot običajna pristojbina za namestitev, saj se ne ukvarja vsako podjetje za finančne storitve z zlatimi IRA. Pristojbine za skrbništvo: Ponovno, medtem ko boste naleteli na te letne stroške (in z njimi povezane pristojbine za premoženje ali transakcije) z vsemi IRA, morda so višji za tovrstne račune, še posebej, če boste morali iti v drugo finančno ustanovo kot tisto, ki ima druge račune. Provizije za shranjevanje: Zlato mora imeti kvalificiran skladišče, za katerega je treba plačati skladiščenje Stroški izplačila : Če želite zapreti zlato IRA tako, da zlato prodate tretjemu prodajalcu, bo omenjeni trgovec želel plačati manj, kot lahko dobite za to na odprtem trgu. bistveno so se dvignile, odkar ste ga kupili, lahko se košček kapitala. Nekatera podjetja IRA vam bodo zagotovila, da vam bodo odkupili zlato po trenutnih veleprodajnih cenah, vendar bi vseeno lahko izgubili denar tako, da boste zaprli račun, kar se običajno ne zgodi z odpiranjem in zapiranjem rednih IRA-jev.
Zahtevane minimalne težave pri distribuciji
Ko boste dosegli 70½, boste morali prevzeti minimalne distribucije (RMD) iz tradicionalnega zlata IRA (čeprav ne od Roth). Kovine seveda niso posebej likvidne, zato je iskanje denarja za te distribucije lahko težava, zaradi česar boste morali prodati nekaj svojega zlata, če vam to morda ne bo koristilo. Te težave pa je mogoče izboljšati tako, da odvzamete skupno količino RMD-jev od drugih IRA-jev.
IRA-ji v čekovni knjižici
Obstaja en način, kako se izogniti skrbniku in z njim povezanimi stroški: Odprete lahko tisto, kar je znano kot "IRA čekovne knjižice", samostojni IRA, ki ne potrebuje skrbniškega vodenja. Nastavitev čekovne knjižice IRA je zapleteno: mora biti družba z omejeno odgovornostjo (LLC) in imeti račun za preverjanje poslovanja, če naštejemo dve zahtevi.
Vendar pa, kot Sentell poudarja, vlagateljem omogoča, da za svoje pokojninske račune kupijo zlati ameriški orlov, kovan kovanca iz ameriške zakladnice, in ga hranijo osebno, pri čemer se odločijo za skrbniške in skladiščne pristojbine. Noben drug kovanec ne uživa te izjeme od davčne kode, opisane v zakoniku o notranjih prihodkih 408 (m). IRS naj bi trenutno natančno preučeval to vrsto IRA, zato previdno nadaljujte s to možnostjo.
Rolled Gold
"Ko bodo vse strani prejele podpisano zahtevo za prenos, sta skrbnika drug z drugim sporočila, da bosta sredstva prenesla na novega skrbnika in financirala novo zlato IRA, " pravi Gottlieb. Ko bodo na novem računu IRA na voljo sredstva, bo predstavnik računa pregledal trenutne možnosti plemenitih kovin, ki jih potrošnik lahko kupi. "Svetujete jim, kakšen tip želite kupiti, cene pa so takrat zaklenjene, " dodaja Gottlieb.
Zlata posebna tveganja
Vse naložbe vključujejo tveganja in koristi, vključno z zlatom. "Na več načinov imajo zlati IRA enaka tveganja kot vsaka naložba, " pravi Moy. „Cena zlata lahko narašča ali upada in ima nestanovitnost. Nihče ne more natančno napovedati njene prihodnosti."
Toda kljub tveganju, Moy pravi, da obstaja razlog, da del svojih pokojninskih skladov vložite v rumene stvari. "Zlato ima 5.000 let zgodovine, da je dragocena trgovina, " pravi Moy. "Zaloge lahko presežejo nič, kot smo videli pri Lehman Brothers, obveznice so lahko privzete, kot je v Argentini, ali pa imajo velike odbitke kot v Grčiji. Vrednost dolarja vztrajno pada. Toda zlato nikoli ne bo vredno nič."
Če se cena zlata podraži, Moy pravi, da to verjetno pomeni, da bo vaše papirno premoženje dobro. Če je vaš portfelj uravnotežen tako z naložbami v zlato kot s papirjem, bo izguba na zlati strani izravnana z dobičkom, pridobljenim z drugimi sredstvi. "Veliko teh tveganj obstaja tudi za tradicionalne IRA. In tradicionalni IRA imajo tveganja, ki jih zlati IRA nimajo, "še doda.
Vendar pa obstaja tudi nekaj tveganj, značilnih za vlaganje v fizično zlato. Vsako fizično blago je predmet tatvine. Nekdo lahko vdre v skladišče, kjer je vaše zlato. Če pa želite izpolnjevati pogoje za zlato IRA, morate zavarovati depozitarje, kar bi zaščitilo vašo naložbo, če vaš račun ne presega navedene vrednosti skrbnika na računih, "Obstajajo tudi nezanesljivi skrbniki, ki bi lahko ukradli račune svojih strank ali zagrešili goljufije s prodajo vaših dragocenih kovin, ki jih dejansko nimajo niti ne nameravajo kupiti, " pravi Moy. "Ta tveganja je mogoče omiliti z izbiro skrbnika, ki zavaruje finančno transakcijo."
Spodnja črta
Zlato IRA se običajno definira kot "alternativne naložbe", kar pomeni, da se z njimi ne trguje na javni borzi in je za njihovo vrednotenje potrebno posebno strokovno znanje. Medtem ko ima zlato potencial velike donosnosti, ga je mogoče preprosto zaslepiti s svojimi bleščicami. Cene zlata lahko nepričakovano padejo. Ko zlato narašča, se morate odločiti tudi, ali boste v tem trenutku kupovali na vrhu trga ali blizu njega. Čakanje bi lahko imelo več smisla.
Če razmišljate o zlati IRA, se posvetujte s finančnim svetovalcem, da ugotovite, kako bi kovina ustrezala splošnim ciljem vašega portfelja. Na splošno nikoli ni dobra ideja, da vsa svoja jajca odložite v eno košarico. Če se vam zlato zdi trdna izbira, Sentell predlaga, da v zlato IRA naložite največ tretjino svojih pokojninskih skladov. Gottlieb priporoča, da v zlato ne investirate več kot "10% do 15% skupnega osebnega portfelja, bodisi v papirni obliki bodisi v fizični lasti."
