Na trgu stanovanjske hipoteke? Morda bi vas zamikalo, da bi poslušali svojega nepremičninskega posrednika ali hipotekarnega posrednika, vendar je to veliko preveliko posojilo, da ne bi bil aktiven udeleženec. Nakupovati morate naokoli - tako kot bi si želeli avto ali celo kaj veliko manjšega, kot je hladilnik.
30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero: Prednost, Bank of America
Prva je bila običajna 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero. Wells Fargo je ponudil 4.342% APR - višji od Bank of America. Skupni znesek posojila je bil naveden pri 237.500 dolarjih s plačilom 1.240 dolarjev. Stroški zapiranja so znašali 8.007 USD za skupno plačilo ob zaprtju 20.507 USD. V celotni dobi posojila boste plačali približno 424.600 dolarjev.
Bank of America je ponujala 4, 26% letno ceno z 0, 46 popustnih točk. Podjetje ocenjuje, da bo mesečno plačilo znašalo 1.231 dolarjev. Pričakujte stroške zaprtja v višini približno 6.398 dolarjev za skupno zapadlost ob plačilu 18.898 dolarjev. V celotni dobi posojila boste plačali približno 420.000 dolarjev.
5/1 ARM hipoteka: Prednost, Bank of America
Nato sledi 5/1 ARM (hipoteka z nastavljivo obrestno mero). Ta vrsta hipoteke zaklepa v vašem plačilu pet let. V šestem letu se obrestna mera začne prilagajati letno, pogosto na podlagi temeljne obrestne mere plus marže. Redko se plačilo ne bo povečalo. Ljudje, ki izberejo orožje 5/1, bodisi ne nameravajo ostati v domu več kot pet let ali pa ga bodo verjetno obljubili ob koncu petletnega obdobja. Upoštevajte, da so mesečna plačila nižja, vendar bodo končni stroški nad 30 let, če obdržite posojilo, višji kot pri hipoteki s fiksno obrestno mero po spodobni obrestni meri.
Bank of America ponuja 5/1 ARM z 3-odstotno APR letno in 0, 211 popustnih točk. Plačilo znaša 1.132 dolarjev. Pričakujte stroške zaprtja v višini 5.831 dolarjev za skupno zapadlost ob zaprtju 18.331 dolarjev. Če bi nadaljevali s posojilom po novih obrestnih merah, bi lahko skupni stroški v 30 letih presegli 512.000 USD na podlagi predvidenih povečanj. (Izjava o omejitvi odgovornosti: Skupnih stroškov je nemogoče natančno izračunati, ker nihče ne more napovedati, kako se bodo obrestne mere sčasoma spremenile.)
Wells Fargo ponuja 3.474% APR in mesečno plačilo 1.173 $. Stroški zapiranja znašajo 7.661 dolarjev v skupnem znesku ob podpisu 20.161 dolarjev. Če bi obdržali to posojilo, bi lahko skupni stroški v 30 letih presegli 520.600 USD na podlagi predvidenih povečanj. Vendar je zgornja meja obrestne mere nižja od vrednosti Bank Bank of America, kar morate upoštevati, če menite, da bi posojilo lahko obdržali tudi po izvirnem časovnem obdobju.
Spodnja črta
Wells Fargo in Bank of America sta skupaj sklenila približno 1800 dolarjev stroškov zaprtja in zapadlih stroškov.
Medtem ko so obrestne mere različne, dejstvo, da Bank of America pri izračunu dela diskontne točke, primerjavo otežuje. Za pravičnejšo primerjavo primerjajte skupne stroške v celotni dobi posojila. Glede na to se zdi, da Bank of America izhaja pred nami, čeprav to morda ne drži za vašo situacijo.
Na koncu ne pozabite, da nekateri, ki vas poskušajo prodati na določenem posojilodajalcu, prejemajo provizije. Čeprav bi vam morali biti najbolj všeč pri srcu, to ni vedno tako. Prepričajte se, da vse svoje raziskave opravljate in kupujete hipoteke poleg poslušanja drugih. Če želite več o hipotekah, glejte Kako nakupovati hipotekarne stopnje in naše vodilo Hipotekarne osnove .
