Kaj je neparski izdelek?
Neposredna postavka je prenosni instrument, na primer ček ali bančni vložek, ki se unovči s popustom na njegovo nominalno vrednost, če je deponiran pri banki, ki ni tista, iz katere je instrument napisan.
Nenavadni predmeti so bili običajni pred oblikovanjem sodobnega sistema zbiranja čekov leta 1916. Vendar pa so danes transakcije, ki vključujejo nepartične predmete, redke.
Ključni odvzemi
- Pred reformami, uvedenimi v začetku 20. stoletja, so bile nerazdružljive postavke prenosni instrumenti, ki bi jih bilo treba nalagati s popustom na njihovo pošteno vrednost. Te pristojbine bi bile opravljene, ko bi banka, ki je prejela instrument, razlikovala od banke, iz katere je bil črpal instrument. Te pristojbine so bili upravičeni kot ukrep za obvladovanje kreditnega tveganja, čeprav so bili z večjimi reformami v veliki meri zastareli.
Razumevanje neparskih izdelkov
Preden so leta 1916 Zvezne rezerve vzpostavile sistem za zbiranje čekov po vsej državi, bi banke zaračunavale znatne pristojbine pri sprejemanju prenosnih instrumentov od drugih bančnih institucij.
Z vidika banke je bilo to storjeno v prizadevanju za zmanjšanje kreditnih tveganj. Konec koncev bi bilo tveganje, da bi odstopil ček, večje, če bi izviralo od druge institucije, saj banka prejemnica ne bi mogla preveriti, ali ima pisatelj čeka sredstva, s katerimi bi lahko obljubil.
Zaradi te skrbi bi posamezne banke med seboj vzpostavile tako imenovane "parne" bančne odnose, v katerih bi imetniki njihovih računov lahko brez kazen prenašali sredstva med banke. Vendar bi banke, ki niso banke, še naprej zaračunavale velike provizije.
Z reformami, ki jih je uvedla Federal Reserve, je ta sistem medrodnih in zunajzakonskih odnosov zastaral, saj je z novimi reformami dejansko deloval celoten nacionalni bančni sistem na enaki ravni. To je sprva pomenilo znatno izgubo prihodka od različnih zbranih pristojbin. Po drugi strani pa je tudi pospešil čas obdelave prenosnih instrumentov in nedvomno povečal učinkovitost bančnega sistema na splošno.
Primer iz resničnega sveta neparnega predmeta
Za ponazoritev predpostavimo, da je Carl stranka ABC banke in bi moral bratu Arnoldu napisati ček. Njegov brat pa je stranka podjetja XYZ Financial, ki z ABC nima bančnih odnosov.
Zaradi tega bo del sredstev, ki jih je poslal Carl, odšteta od nominalne vrednosti, preden se položi na Arnoldov račun. Na primer, če Carl napiše ček za 200 dolarjev, lahko Arnold prejme le 190 dolarjev; 10-odstotno razliko bi XYZ Financial odštel kot nadomestilo za tveganje, da bi Carlov ček morda odskočil.
Ta primer je vedno bolj redek, ko so leta 1916 potekale reforme obračunskih pregledov Zveznih rezerv. Danes bi bili ti odbitki redki, če sploh pridejo. Hitrost transakcij se je medtem v povprečju bistveno izboljšala.
