Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Merrill Guided Investing in E * TRADE Core Portfolios sta razmeroma nova v prostoru robotskega svetovalca. Obe storitvi prihajata prek ponudnikov, ki jih v finančnih krogih poznajo tudi druge stvari. E * TRADE je seveda veliko spletno posredništvo z bogatimi izkušnjami na področju digitalnih financ. Merrill Guided Investing tehnično ima daljšo zgodovino z imenom, ki je povezano z Merrill Lynch, vendar je robo svetovanje izraslo iz nakupa Merrill Lynch Bank Bank of America leta 2008 in poznejšega ustvarjanja Merrill Edge kot enote za posredovanje s popustom. Podobnosti med vodenimi naložbami Merrill in osnovnimi portfelji E * TRADE so pomembne, vendar bomo pogledali nekaj ključnih razlik, ki vam bodo pomagale pri odločitvi, katera je najboljša za vaš denar.
- Najmanjši račun: 5000 USD
- Pristojbina: 0, 45% letno za sredstva v upravljanju, ocenjena mesečno
- Najboljša ponudba za vlagatelje z višjimi stopnjami premoženja in kompleksnejšimi finančnimi potrebami, vključno s starejšimi vlagatelji, ki varčujejo za upokojitev. Konkurenčna za trenutne stranke Merrill, saj je storitev najbolj primerna za vlagatelje, ki želijo upravljanje portfelja, vključiti Merrillove lastne raziskave. Investitorji, ki potrebujejo smernice, lahko nadgradijo na načrt, ki vključuje dostop do finančnih svetovalcev
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbina: 0, 30%
- Najboljša ponudba za nove in mlajše vlagatelje, ki ne potrebujejo pomoči pri dolgoročnem načrtovanju ciljev. Minimalni znesek v znesku 500 USD ponuja privlačno raven obveznosti, skupaj z 0, 30% upravljavsko provizijoIdeal za trenutne stranke E * TRADE
Postavljanje ciljev
Merrill Guided Investing ima udoben prednost pred osnovnimi portfelji E * TRADE v smislu zastavljenih ciljev.
Merrill usmerjeno vlaganje zahteva odgovor na nekaj vprašanj in izbiro cilja, medtem ko je portfelj po prilagoditvi datuma rojstva, zneska cilja in časovnega obdobja cilja še dodatno prilagojen. Nove stranke vprašajo tudi, ali imajo zunaj Merrill račune, ki jih bodo uporabili tudi za dosego cilja. Čeprav je usmerjanje naložb v Merrill večinoma usmerjeno v vašo upokojitev, lahko določite ne-upokojitvene cilje, ki vključujejo varčevanje na fakultetah, velike nakupe in splošno gradnjo bogastva. Vendar ni smernic za določitev ustreznih ciljev ali časovnih obzorij za te cilje.
E * TRADE Core Portfolios ni tako ciljno usmerjen kot njegovi glavni tekmeci, nova stranka pa je namenila en sam denar za financiranje vseh ciljev. Stališče E * TRADE je, da stranke verjamejo, da diverzifikacija ciljev le blati vode in finančne izkušnje naredi bolj zmedene. Osnovni portfelji E * TRADE imajo dostop do obsežnih raziskovalnih in izobraževalnih virov E * TRADE, vključno z upokojenskimi kalkulatorji in drugimi orodji za načrtovanje, vendar funkcije niso vgrajene v izkušnjo Core Portfolios. Glede na te pomanjkljivosti Merrill usmerjeno vlaganje vlaga boljše delo, saj vključuje načrtovanje ciljev, sledenje in financiranje, ki pomagajo vlagateljem, da ostanejo na tekočem.
Načrtovanje upokojevanja
Merrill Edge navaja, da 75% odjemalcev vodenih naložb prihrani pri upokojitvi, zato je smiselno, da ciljno načrtovanje lahko vključuje sredstva v drugih finančnih računih, vključno s 401 tisočaki in ocenjenimi prihodki iz socialne varnosti. Spletno mesto Merrill Edge vsebuje tudi odlična orodja za načrtovanje življenja in ciljev, do katerih lahko dostopajo vse stranke.
Postopek vodenja naložbenega portfelja za pokojnine zahteva sedanji letni dohodek in predlaga, da se vsaj 85% nadomestijo z drugimi viri po upokojitvi. Nove stranke lahko prilagodijo cilje in dodajo druge račune, da se prepričajo, ali so realne in na pravi poti. V načrt je lahko vgrajen tudi enkratni denarni tok, ki vključuje dedovanje ali bonus.
Program E * TRADE Core Portfolios v nasprotju s tem ponuja nekaj namenskih orodij za pokojninsko načrtovanje, kalkulatorje ali članke z navodili za uporabo. Kot smo že omenili, imajo vse stranke dostop do obsežne raziskovalne in izobraževalne ponudbe glavnega spletnega mesta, vključno s kalkulatorji za upokojitve in drugimi orodji za načrtovanje.
Vrste računov
E * TRADE Core Portfolios ponuja širši izbor računov kot Merrill Guided Investing s svojo osredotočenostjo na upokojitev.
E * TRADE Računi osnovnih portfeljev:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni davčni računiTradicionalni računi IRARavni računi IRASEP Pokojninski računiAgenčni računi
Vrste računov z vodenim investiranjem v Merrill:
- Posamezni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARedni računi IRA
Funkcije in dostopnost
Osnovni portfelji E * TRADE in vodeno vlaganje v Merrill se enakovredno ujemajo v lastnosti in dostopnost, tako da se večinoma spuščajo na tisto, kar dejansko nameravate uporabiti.
Merrill vodeno vlaganje:
- Dostop do finančnih svetovalcev: Stranke se lahko pogovarjajo s finančnimi svetovalci, če plačajo zajetne 0, 85-odstotne pristojbine za upravljanje in ohranjajo 20.000 dolarjev. Premium nagrade: Program stranke se hitreje kvalificirajo za nagrade Merrill premium, ki vključujejo popuste za provizije za upravljanje, brezplačno trgovanje in nižje obrestne mere za posojila. Brez skupnih računov: Podpora za skupne račune ni prisiljena, da bi poročeni in partnerji prosilci iskali druge možnosti.
E * TRADE Osnovni portfelji:
- Dostop do finančnih svetovalcev: Stranke morajo imeti najmanj 25.000 dolarjev upravljanega premoženja in plačati pristojbine med 0, 65% in 0, 90% za pogovor s finančnimi svetovalci po telefonu ali v poslovalnicah. Družbeno odgovorni portfelji: Stranke lahko izberejo portfelje, ki so filtrirani s pomočjo filtrov o trajnosti in korporativnem upravljanju. Nizek minimalni saldo: Minimalni znesek 500 USD omogoča manjšim in mlajšim vlagateljem pregled programa z omejenim tveganjem.
Oba posrednika ponujata namenske in celovite mobilne aplikacije za iOS in Android.
Pristojbine
E * TRADE Core Portfolios ima prednost v smislu provizij v celoti, toda Merrill usmerjeno vlaganje postane cenovno ugodnejše, ko se vaša sredstva, ki jih imate v posesti, povečujejo.
E * TRADE Core Portfolios zaračuna konkurenčno 0, 30% letno provizijo za upravljanje z minimalnim pologom v znesku 500 USD, narašča na minimalno 25.000 USD in provizije za upravljanje med 0, 65% in 0, 90% za pogovor s finančnimi svetovalci. Program ustvari provizije za odhodke ETF, ki znašajo med 0, 07% in 0, 08%, medtem ko družbeno odgovorne in pametne beta ETF pristojbine znašajo 0, 25%.
Merrill vodeno vlaganje zaračuna 0, 45% sredstev v upravljanju in 5000 USD minimalnega depozita, narašča na 0, 85% in najmanj 20 000 USD za pogovor s finančnimi svetovalci. Program nagrajevanja za stranke, ki imajo v posredništvu vsaj 20.000 do 50.000 dolarjev premoženja, dosega osnovni popust v višini 0, 05%, ki se pri večjih računih dvigne na 0, 15%, s čimer se letna pristojbina zniža na konkurenčnejših 0, 30%. Merrill ne razkriva povprečnih stroškov ETF. Za prodajo ETF-ov je treba plačati transakcijsko pristojbino v višini med 0, 01 in 0, 03 dolarja za 1.000 USD glavnice.
Minimalni polog
E * Trgovinski temeljni portfelji zahteva manj kapitala za začetek kot Merrill usmerjeno vlaganje. Najprimernejši minimalni depozit v višini 500 USD za TRADE Core Portfolios je desetkrat manjši, kot je potreben odjemalec z vodenimi naložbami Merrill, da začnete.
- E * TRGOVINA: 500 USDMerrill rob: 5000 USD
Portfelji
E * TRADE Core Portfolios sledijo načelom sodobne teorije portfelja (MPT), saj ponuja diverzifikacijo in uravnotežuje tveganja in donose. Algoritmi močno prevzamejo po tem, ko strateška skupina napolni začetne portfelje in preide v bolj konzervativno premoženje, ko se naložbeni horizont bliža. Računi se polletno znova uravnotežijo, kadar koli prosti denar preseže ciljni prag 4%, višji od večine tekmecev. Prosti denar se najprej uporabi, ko se zahteva umik, nato pa sledijo druge naložbe v postopek, ki vzdržuje ciljno dodelitev sredstev.
Merrill Guided Investing ponuja 15 naložbenih strategij, ki so usklajene z raziskavami in spoznanji podjetja. Strategije zajemajo številne tržne pristope, večina pa se drži klasičnih načel MPT. Ni določenega časovnega razporeda za uravnoteženje, ki ga sprožijo neopredeljeni pogoji na kapitalskih trgih ter trenutna tveganja in priložnosti. Ponovno izravnavo se lahko sproži tudi zaradi prispevkov, dvigov ali drugih tokov sredstev na račun ali iz njega.
Sredstva za posredovanje:
E * TRADE Core Portfolios polni portfelje z ETF-ji iz iShares, Vanguard in JPMorgan. Merrill vodena naložba kupuje ETF od Vanguard, Schwab, iShares in State Street Global Advisors, medtem ko se vzajemni skladi TIAA CREF kupujejo za izpostavljenost s fiksnim dohodkom "družbenega učinka".
Davčno ugodne naložbe
Niti vodeno vlaganje v Merrill Edge niti E * TRADE Core Portfolios za razliko od večjih tekmecev ne ponuja storitev nabiranja davčnih izgub. Program Core Portfolios prikaže oceno morebitne davčne obveznosti, ko stranka zahteva umik.
Varnost
Varnost, ki jo uporabljajo osnovni portfelji E * TRADE in vodeno vlaganje Merrill, je učinkovita in skoraj enaka. Obe podjetji uporabljata 256-bitno šifriranje SSL z veliko zmogljivostjo. Poleg tega se sredstva strank hranijo na obeh mestih, pri čemer zagotavlja korporacijo za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC) in zasebno presežno zavarovanje. Najsodobnejši prstni odtis, prepoznavanje obrazov in dvofaktorska avtentikacija so na voljo v mobilnih aplikacijah pri obeh nasvetih.
Storitev za stranke
E * TRADE Core Portfolios ima rahlo prednost pred Merrill usmerjenim investiranjem, ko gre za storitve za stranke.
E * TRADE Core Portfolios se lahko prek klepetanja v živo obrnejo na storitve za stranke 24/7. Obratovalne ure v telefonskih številkah, ki so navedene od 8:30 do 20:30 po vzhodnem času, od ponedeljka do petka. Predstavniki službe za stranke so bili dobro obveščeni, vendar je trajalo povprečno skoraj 7 minut, da bi se pogovarjali s predstavnikom. Kvalificirane stranke se lahko po telefonu pogovorijo s finančnimi svetovalci ali pa se odpravijo na mesto opeke in malte. Pogosta vprašanja so nepopolna in bi imela veliko korist, če bi bila vprašanja organizirana po temah.
Merrill usmerjeno vlaganje ponuja nenavaden spletni klepet za bodoče, a ne obstoječe stranke. Telefonska podpora je na voljo 24/7, vendar se po kakovosti zelo razlikuje. Na primer, jutranji klic je hitro prejel pomoč, medtem ko je večerni klic po dolgem odlaganju sprejel agent, ki ni bil v pomoč.
Naš vzemite
Merrill Guided Investing in E * TRADE Core Portfolios sta solidna robo-svetovalca glede naselitve in upravljanja portfelja. Pravzaprav so se enakomerno ujemali z našo lestvico, saj sta oba dosegla vrh med uporabniškimi izkušnjami, izobrazbo in varnostjo. Merrill Guided Investing je dosegel višji rezultat pri upravljanju portfelja in načrtovanju ciljev, toda E * TRADE Core Portfolios je imel podobno prednost v smislu nastavitve računa in storitev za stranke. Čeprav je Merrill Guided Investing skupno dosegel nekoliko višje ocene, je izbira med tema dvema tako blizu, da se bo morala sprijazniti z vašimi natančnimi željami na področjih, kot so postavljanje ciljev, nastavitev računa in najnižji znesek pologa.
Z dvema skladnima ponudbama ne preseneča, da imata podobno šibkost. Tako vodeno vlaganje v Merrill kot tudi osnovni portfelji E * TRADE sta razširitev obstoječih ponudb podjetij in nekoliko ne trpita, da ne bosta edino področje pozornosti. To lahko opazimo v pomanjkanju nekaterih glavnih značilnosti, kot je nabiranje davčnih izgub, in v odvisnosti od virov iz drugih delov podjetja (čeprav so ti seveda odlični). Vlagatelji, ki so že povezani z enim ali drugim, bodo brez dvoma spregledali manjkajoče funkcije za udobje samodejno upravljanega portfelja s storitvijo, ki ji že zaupajo. Če niste pridruženi, pa je morda vredno razširiti iskanje, tako da boste za primerjavo vključili nekaj čistih platform robo-svetovalcev.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
