Kazalo
- Za koga so najboljši
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Davčno učinkovite naložbe / Davčno ugodne naložbe
- Davčno ugodne naložbe
- Storitev za stranke
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
M1 Finance vs Wealthfront: Za koga so najboljši
M1 Finance in Wealthfront sta tako različna, da jih ne bosta zamenjala drug za drugega. Pri M1 Finance ni več vprašanj, ki bi ocenjevali vaš apetit za tveganje ali ciljni datum. To, kar dobite pri M1, je neverjetno prilagodljiva platforma za avtomatizacijo naložb, vendar ne preveč, če želite celovitejši pristop, ki vključuje vaše finančne cilje. Na Wealthfrontu boste dobili veliko več napotkov in obilo pomoči pri določanju ciljev, vendar portfelji niso prilagodljivi vašim tveganjem. Ogledali si bomo ta dva robotova svetovalca, da se bomo lažje odločili, kateri bo najbolj ustrezal vašemu portfelju.
- Minimum računa: 100 USD (najmanj 500 USD za pokojninske račune)
- Pristojbina: 0%
- Kot nalašč za samostojne vlagatelje, ki se počutijo udobno pri upravljanju vnaprej izdelanih in prilagojenih portfeljevIdeal za stranke, ki iščejo družbeno ozaveščene naložbe ali druge edinstvene prilagoditve znotraj robotove svetovalne službe. Ni provizij za trgovanje ali provizij za upravljanje premoženja in lahko si izposodite glede na vrednost portfelj
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
- Odlično za tiste, ki želijo povezati vse svoje finančne račune, da bi videli večjo slikoNasno za ljudi, ki bi radi postavili in spremljali svoje cilje Dostop do kreditne linije portfelja za tiste, ki jih zanima posojilo Če ste nekdo, ki ima račun v višini 100.000 USD ali več dobiš dostop do dodatnih vrednostnih papirjev
Postavljanje ciljev
Kot bomo videli skozi to glavo, M1 in Wealthfront prihajata do samodejnega vlaganja iz zelo različnih zornih kotov.
M1 ni svetovalna služba, registrirana pri SEC in stranke ne morejo sodelovati s človeškim ali »digitalnim« svetovalcem. Je pa avtomatizirana platforma za vlaganje, zgrajena okoli upravljanja in avtomatizacije portfelja. Kot tak nima veliko orodij za določanje ciljev, ki presegajo več deset člankov o pokojninskih varčevanjih. Denar se ne "zakupi" za posebne cilje, temveč za splošno rast sredstev. Preprosto povedano, M1 ni vseeno, zakaj vlagate, ampak se osredotoča na to, da vam pomaga narediti bolje.
Na drugi strani je načrtovanje ciljev Wealthfronta najboljše od vseh storitev, ki smo jih pregledali letos, z zelo specifičnimi načini za napovedovanje vaših finančnih potreb. Če je eden od vaših ciljev nakup hiše, Wealthfront za oceno, koliko bo to stalo, uporablja zunanje vire, kot sta Redfin in Zillow. Načrtovanje šolanja je izredno natančno, saj napovedujejo šolnine in stroške na tisočih ameriških univerz z ministrstva za šolstvo. Na nadzorni plošči so prikazana vsa vaša sredstva in obveznosti, kar vam omogoča hitro vizualno prijavo o verjetnosti doseganja ciljev. Lahko celo ugotovite, kako dolgo se lahko odpravite v soboto iz službe in potovanja, medtem ko še vedno delate druge cilje.
Načrtovanje upokojevanja
Ko gre za pokojninsko načrtovanje, ima M1 Finance nekaj uporabnih člankov, ki so usmerjeni v pokoj. V glavnem pa se morajo stranke izobraževati o lastnih potrebah po upokojitvi. Če vlagate v pokoj, se lahko odločite za naložbo v ciljni datumski portfelj, sestavljen iz ETF-jev, vendar M1 Finance tega ne poudarja in ne predlaga.
Tudi tukaj je trener Wealthfronta odličen. Upokojitveno načrtovanje platforme upošteva napovedi socialne varnosti. Ko so vsi vaši finančni računi vključeni, vključno z zunanjimi posameznimi pokojninskimi računi (IRA), 401 (k) s in drugimi naložbami, ki jih morda imate, vam Wealthfront pokaže sliko vašega trenutnega stanja in napredka pri upokojitvi. Vse to je mogoče storiti brez pogovora s človekom. Orodje za načrtovanje poti Wealthfronta vam pomaga primerjati načrtovani pokojninski dohodek s svojimi trenutnimi navadami porabe, tako da boste lahko videli, ali lahko kasneje ohranjate svoj življenjski slog. Tako stranke pomagajo prepoznati morebitne vrzeli in si prizadevajo za nadomestitev razlike, preden bo prepozno.
Vrste računov
Tako Wealthfront kot M1 Finance ponujata najpogosteje uporabljene račune, vendar ima Wealthfront še dodatno možnost v načrtu varčevanja v šoli 529. Če posebej iščete načrt 529, potem ima Wealthfront prednost. Poleg tega imata obe platformi vrste računov, ki jih boste verjetno potrebovali.
Vrste računov M1:
- Obdavčljivi računi (posamični in skupni) Tradicionalni računi IRASračuni SEP-IRATodni računi
Vrste računov Wealthfront:
- Obdavčljivi računi (individualni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARobi računi IRASPREČETNI računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prestavitve529 računi varčevalnega načrta na visokih obrestih
Funkcije in dostopnost
M1 Finance in Wealthfront sta enostavna za postavitev in naložbe, saj ponujata odlične namizne in mobilne izkušnje. Kar zadeva funkcije, oba ponujata izposojo pri svojem portfelju kot opcijo. Storitev Wealthfront se izboljšuje, ko se vaše premoženje v upravljanju veča, saj ponuja letno izgubo davka na izgubo. M1 se začne popolnoma realiziran, z neverjetno veliko izbiro in sitarom, s pomočjo katerega boste našli prave prilagoditve za svoj portfelj. Tu se spet pojavi, katere funkcije boste dejansko uporabljali. Novi investitorji lahko izbiro M1 in sitotralce zastavljajo zastrašujoče, medtem ko se izkušeni vlagatelji lahko počutijo utesnjene zaradi pomanjkanja prilagoditev Wealthfronta.
M1 Finance:
- Družbeno odgovorno vlaganje: Stranke lahko s partnerstvom Nuveen gradijo družbeno odgovorne portfelje. Impresivni portfelji in platforma: Naročniki lahko izbirajo med več kot 80 strokovnimi portfelji, sestavljenimi iz obsežnega ETF in zalog. Te lahko razdelimo na "pite", ki omogočajo ogromno prilagoditev, vključno s pite, narejenimi iz drugih pite. Izposoja pri računih: Stranke lahko prek funkcije M1 izposoja prevzamejo posojilo, ki je omejeno na 35% vrednosti računa po razmeroma nizki obrestni meri. Pregledno: Podjetje je zelo pregledno, kako ustvarja prihodke, saj ne zaračunava provizije za upravljanje.
Wealthfront:
- 529 prihrankov na fakulteti: ti računi so redki med robo svetovalci. Pristojbine so nekoliko višje, ker ti načrti vključujejo upravno takso. Denarni račun Wealthfront : Wealthfront ponuja gotovinski račun z visoko obrestno mero, ki plačuje 2, 32% APY brez provizij, neomejenih prenosov in zavarovanja FDIC do 1 milijona USD. Kreditna linija portfelja: Računi z več kot 25.000 dolarji imajo dostop do kreditne vrstice s 4, 75% do 6% obresti. Če kreditni pregled ali vpliv kreditne ocene ne vplivata, si lahko izposodite do 30% računa. Naložba v pasivni kapital: Naložbene strategije, ki temeljijo na pravilih Wealthfronta, so namenjene čim večjemu vlaganju strank z nabiranjem davčnih izgub. Pri višjih ravneh premoženja (100.000 USD +) družba ponuja pobiranje davčnih izgub na ravni zalog in paritetno tveganje. V znesku 500.000 dolarjev in večja strategija vključuje Smart Beta, ki zaloge v vašem portfelju pametneje tehta.
Pristojbine
M1 Finance ne zaračunava provizije za upravljanje portfelja iz obsežnega seznama zalog in ETF-ov z nizkimi razmerji odhodkov, ki znašajo med 0, 06% in 0, 20%. M1 ne zaračunava provizije za trgovanje. Pripravljeni so na uvedbo možnosti za premijo v višini 125 dolarjev na leto z višjimi obrestmi za preverjanje in varčevanje, vračilo denarja, več možnosti za vlaganje in nižje posojilne stopnje. Za račune z manj kot 20 dolarjev in brez trgovalne dejavnosti 90 dni se zaračuna pristojbina za vzdrževanje.
Wealthfront ima enoten načrt, ki oceni letno svetovalno pristojbino v višini 0, 25% z najmanj 500 USD. Večji računi v Wealthfrontu so upravičeni do dodatnih storitev brez dodatnih stroškov. Računi nad 100.000 USD so upravičeni do storitve nabiranja davčnih izgub na ravni zalog. Na računih, ki presegajo 500.000 ameriških dolarjev, se lahko vključite v program Smart Beta, ki z uporabo lastniškega sistema Wealthfront ponovno tehta deleže v vašem portfelju.
Minimalni polog
M1 Finance in Wealthfront sta vezani na minimalne vloge, kar zadeva pokojninske račune, vendar M1 Finance vlagateljem omogoča odpiranje obdavčljivih računov s samo 100 dolarji.
- M1 Finance: 100 USD (obdavčljivi računi); 500 USD (pokojninski računi) Wealthfront: 500 USD
Portfelji
Wealthfront in M1 Finance se opirata na moderno teorijo portfelja (MPT), vendar M1 Finance nadgrajuje ta pristop, da ustvari še veliko, mnogo več možnosti.
Strokovni portfelji M1 Finance združujejo elemente MPT in tematskega vlaganja, da bi ustvarili seznam možnosti za perilo. Transakcije dajejo samo enkrat na dan v „trgovalnem oknu“, pri čemer časovni potek transakcij izstopa izpod nadzora imetnika računa. Portfelji se ponovno uravnotežijo vsaj enkrat mesečno in kadar koli boste lahko izravnali ravnotežje. Vsaka zaloga in ETF sta prikazana kot rezina pite, ki predstavlja del portfelja. Če se je zaloga ali ETF skrčil v primerjavi z želeno dodelitvijo, je ta rezina videti, kot da se je skrčila, medtem ko je zaloga ali ETF, ki presega preostanek pite, videti, kot da je prerasel prvotno površino. Ko deponirate, se skrčene rezine raztresejo. V davčnih računih se umiki upravljajo na način, da se omeji vaš račun za davek.
Na Wealthfrontu vam zastavijo nekaj vprašanj o vašem odnosu do tveganja in kdaj boste morda potrebovali denar za določitev portfelja za vsak cilj, v katerega boste vložili. Pred financiranjem računa se prikaže natančen portfelj, vendar vnaprej nastavljenega portfelja sploh ne morete prilagoditi. Če imate na računu za naložbe v Wealthfront več kot 100.000 USD, lahko izberete portfelj delnic in ne portfeljev ETF-jev. Nekatera podjetja lahko daste tudi na seznam z omejitvami, če raje ne vlagate v njih.
Davčno ugodne naložbe
Tako M1 Finance kot Wealthfront sta pozorna na davke kot del zaščite naložbenih donosov. M1 Finance upošteva vpliv kapitalskih izgub in pranje prodaje na obdavčljive račune pred prodajo vrednostnih papirjev. Podobno so vsi računi Wealthfront upravičeni do obiranja davčnih izgub.
Varnost
Tako M1 Finance kot Wealthfront na svojih spletnih mestih uporabljata 256-bitno šifriranje SSL, ki je zelo zahteven. Prstni odtis, prepoznavanje obrazov in dvofaktorska overitev so na voljo na mobilnih napravah.
Apex Clearing Corp upravlja sredstva strank v podjetju M1 Finance, s čimer zagotavlja dostop do zavarovanja za vrednostne papirje (SIPC) in zasebnega presežnega zavarovanja. Preverjanje računov pri M1 Finance je zavarovano s FDIC.
Wealthfront je član SIPC, računi strank pa so zaščiteni do največ 500.000 USD. Na spletnem mestu je bil pravzaprav članek o tem, zakaj zavarovanje SIPC ne varuje vlagateljev tako, kot mislijo, vendar ima podjetje še vedno pokritost - verjetno zato, ker so se v zvezi s tem spopadli s prevelikim trenjem strank. Trgovanja Wealthfronta se odpravijo v kanadskem podjetju RBC Corporate Services, ki se osredotoča na upravljanje premoženja in finančne svetovalce, ne pa na klirinška podjetja, ki posrednikom / trgovcem strežejo z zelo aktivnimi trgovci.
Storitev za stranke
Podpora strankam M1 je na voljo po telefonu ali po e-pošti, vendar spletnega klepeta ni. Na voljo je zelo podrobnih pogostih vprašanj, ki odgovarjajo na večino vprašanj strank. Nekatera pogosta vprašanja vključujejo video navodila za določeno funkcijo.
Wealthfront tudi na svojem spletnem mestu ali v svojih mobilnih aplikacijah nima funkcije spletnega klepeta. Če potrebujete pomoč pri pozabljenem geslu, obstaja telefonska linija za podporo strankam. Na večino vprašanj podpore na njihovem Twitter računu smo odgovorili relativno hitro, čeprav smo videli vprašanje, ki je trajalo več kot teden dni, preden je bil odgovor.
Naš vzemite
Težko je poklicati zmagovalca. Vlagatelji iskreno pokažejo katero koli od teh platform. Ulov je, da so namenjene različnim vrstam vlagateljev. Ciljna stranka M1 je dolgoročno usmerjena in je za vlaganje v delnice in ETF uporabila tradicionalno spletno posredovanje. Ta ciljni vlagatelj išče nižjo ceno, ki omogoča delne transakcije z delnicami za prilagoditev portfelja. Za te vlagatelje ponuja M1 Finance edinstveno kombinacijo samodejnega vlaganja z visoko stopnjo prilagoditve, ki vam omogoča, da ustvarite portfelj, prilagojen vašim natančnim specifikacijam. Ustvarite lahko portfelje, ki vsebujejo poceni ETF, ali uporabite posamezne zaloge - ali oboje.
Nasprotno pa je tehnologija Wealthfront za določanje ciljev in načrtovanje namenjena mladim ali neizkušenim vlagateljem, ki ne vedo, kje začeti. V tem pogledu je Wealthfront odličen in bi moral služiti kot model za spletna mesta, ki ponujajo odlične nasvete. Vsakdo lahko izkoristi pot, brezplačno orodje za finančno načrtovanje Wealthfronta. Vredno je pogledati scenarije, ki jih ponuja Path, tudi če imate račun pri drugi ustanovi. Ostali trije deli ponudbe Wealthfronta - Naložite, prihranite in posojite - vam lahko pomagajo pri nabiranju bogastva in odpreti kreditno linijo brez pretiravanja.
Wealthfront je v našem pregledu za leto 2019 predstavil M1 Finance v kategorijah za podporo strankam, kot so načrtovanje ciljev in storitve za stranke, vendar je M1 Finance presegel Wealthfront v kategorijah, usmerjenih v naložbe, vključno z vsebino portfelja, upravljanjem portfelja in uporabniško izkušnjo. Izbira med njimi je odvisna od tega, kdo ste kot vlagatelj. Če upravljate svoj portfelj in iščete avtomatiziranje dolgočasnih delov, potem je M1 Finance kot nalašč za vas. Če iščete portfelj "na ključ", o katerem vam ni treba razmišljati, potem je Wealthfront boljši.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
