Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Veliko naših razprav o robotskih svetovalcih je med podobnimi storitvami, ki se razlikujejo na rahle, a pomembne načine. V tem primeru pa sta M1 Finance in Betterment tako različni, da obstaja majhno tveganje, da bi zamenjali enega za drugim. Betterment je eden najbolj ocenjenih robotskih svetovalcev, predvsem zaradi pozornosti, ki jo platforma namenja usmerjanju in postavljanju ciljev. M1 Finance nasprotno ni tukaj, da bi vas držala za roko. Pri M1 Finance ni niza vprašanj, ki bi ocenjevali vaš apetit za tveganje ali ciljni datum. Kar pa dobite pri M1 Finance, je neverjetno prilagodljiva platforma za avtomatizacijo naložb. Ogledali si bomo obe storitvi, da vam bomo pomagali odločiti, kateri pristop vam najbolj ustreza.
- Minimum računa: 100 USD (najmanj 500 USD za pokojninske račune)
- Pristojbina: 0%
- Primerno za samostojne vlagatelje, ki se počutijo udobno pri upravljanju vnaprej izdelanih in prilagojenih portfeljevIdeal za stranke, ki iščejo družbeno ozaveščene naložbe ali druge edinstvene prilagoditve znotraj robotove svetovalne službe. Ni nobenih provizij za trgovanje ali provizij za upravljanje premoženja in si jih lahko izposodite glede na vrednost svojega portfelj
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
- Idealen za ljudi, ki iščejo enostavnost predvsem vse. Velik za tiste, ki iščejo popolno preglednost pred sprejetjem odločitve o financiranju. Namenjen ljudem, ki želijo ciljni pristop v svojih portfeljih. Premium načrt ponuja ljudem dostop do pravega finančnega svetovalca
Postavljanje ciljev
Boljše izboljšanje daleč presega M1 Finance glede na zastavljene cilje. M1 ni svetovalna storitev, registrirana pri SEC in stranke ne morejo komunicirati s človeškim ali digitalnim svetovalcem. Je pa avtomatizirana platforma za vlaganje, zgrajena okoli upravljanja portfelja in avtomatizacije. Kot tak nima veliko orodij za določanje ciljev, ki presegajo več deset člankov o pokojninskih varčevanjih. Denar se ne "zakupi" za posebne cilje, temveč za splošno rast sredstev.
V nasprotju s tem ima Betterment zelo enostavne korake za postavljanje ciljev in jih je mogoče spremljati ločeno. Lahko si postavite različne cilje z različnimi ciljnimi datumi in portfelji se bodo glede na te parametre močno razlikovali. Vaša razporeditev sredstev je prikazana v obroču z lastniškimi papirji v odtenkih zelene in fiksnim dohodkom v modrih odtenkih. Če zaostajate pri doseganju cilja, ki ste si ga zastavili, Betterment vas spodbuja, da odložite več, da dohitete.
Načrtovanje upokojevanja
Tu se spet osredotoči Betterment na vodenje, medtem ko M1 Finance res ne igra iste igre.
M1 Finance ima uporabne članke, ki so usmerjeni v upokojitev, v nasprotnem primeru pa se morajo stranke izobraževati o svojih upokojitvenih potrebah. Tisti, ki vlagajo v pokoj, lahko vlagajo v ciljni datumski portfelj, sestavljen iz ETF-jev.
Da bi vam pomagali pri pokojninskem načrtovanju, vas Betterment poziva, da na svoj račun povežete zunanje račune, na primer bančne in posredniške vloge, da zagotovite popolno sliko svojega premoženja. To olajša tudi denarne prenose v vaš naložbeni portfelj. Vsak cilj, ki ste si ga zastavili, je mogoče naložiti v drugačno strategijo, zato imajo lahko dolgoročnejši cilji, kot je upokojitev, večje tveganje kot kratkoročni cilj, na primer financiranje polog za hišo.
Vrste računov
Betterment in M1 Finance ponujata podoben razpon računov. Niti podpira 529 načrtov, vendar so na voljo računi, ki jih bo uporabljal povprečen vlagatelj.
Vrste finančnih računov M1 :
- Obdavčljivi računi (posamični in skupni) Tradicionalni računi IRASračuni SEP-IRATodni računi
Vrste računov za izboljšanje :
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARavni računi IRATruštveni računiVisoko obrestni denarni računi
Funkcije in dostopnost
Glede na lastnosti se M1 Finance in Betterment spet razlikujeta zaradi trgov, ki jih želijo zasledovati. M1 vam omogoča, da se zadolžite za svoj portfelj, kar je bolj privlačno za tveganje množice. Po drugi strani je Bettermentov račun in vpogled v račune očitno namenjen manj izkušenim vlagateljem, ki bi jim lahko koristila več pomoči pri njihovih financah. Povedano je, da se mora bitka za funkcije vedno spustiti na tisto, kar boste dejansko uporabili na določeni platformi.
M1 Finance:
- Družbeno odgovorno vlaganje: Stranke lahko s partnerstvom Nuveen gradijo družbeno odgovorne portfelje. Impresivni portfelji in platforma: Naročniki lahko izbirajo med več kot 80 strokovnimi portfelji, sestavljenimi iz obsežnega ETF in zalog. Te lahko razdelimo na "pite", ki omogočajo ogromno prilagoditev, vključno s pite, narejenimi iz drugih pite. Izposoja pri računih: Stranke lahko prek funkcije M1 izposoja prevzamejo posojilo, ki je omejeno na 35% vrednosti računa po razmeroma nizki obrestni meri. Pregledno: Podjetje je zelo pregledno, kako ustvarja prihodke, saj ne zaračunava provizije za upravljanje.
Izboljšanje:
- Brezplačna orodja za finančno načrtovanje: Preden financira račun, bodoči odjemalec lahko dobi brezplačno in izčrpno analizo vseh svojih trenutnih naložb. Portfelj in fleksibilnost ciljev: Zrela platforma ponuja vadbo in druge vire načrtovanja ciljev, medtem ko vmesnik računa podpira impresivno fleksibilnost portfelja. Premijski načrt: Stranka se lahko kadar koli brezplačno pogovarja s finančnim svetovalcem o premijskem načrtu, ki zaračuna 0, 40-odstotno provizijo za upravljanje namesto običajne 0, 25-odstotne pristojbine. Varčevanje in preverjanje: Betterment je septembra 2019 odprl varčevalni račun, ki je plačal okoli 2% obresti, njihovi računi za preverjanje pa se začnejo jeseni 2019.
Pristojbine
Pri Bettermentu se boj proti honorarju ne izgubi prav pogosto, vendar je to eden izmed teh časov. M1 Finance ne zaračunava provizije za upravljanje portfelja iz obsežnega seznama zalog in ETF-ov z nizkimi razmerji odhodkov, ki znašajo med 0, 06% in 0, 20%. Poleg tega ni nobenih pristojbin za trgovanje. M1 je pripravljena na uvedbo možnosti za premijo v višini 125 dolarjev na leto z višjimi obrestmi za preverjanje in varčevanje, vračilo denarja, več možnosti vlaganja in nižje posojilne stopnje. Za račune z manj kot 20 dolarjev in brez trgovalne dejavnosti 90 dni se zaračuna pristojbina za vzdrževanje. M1 je zelo pregleden, od kod si zasluži denar, in preberete ga, da boste bolje razumeli njihov poslovni model.
Betterment ima na voljo dva načrta: digitalni načrt, ki oceni letno pristojbino v višini 0, 25% z minimalnim zneskom v višini 0 USD in načrt premij z 0, 40% letne pristojbine in minimalnim stanjem v višini 100 000 USD. Digitalni načrt vključuje personalizirane nasvete, samodejno ponovno izravnavo in strategije varčevanja z davki, medtem ko Premium načrt ponuja tudi nasvete o sredstvih, ki se hranijo zunaj Bettermenta, in napotke o življenjskih dogodkih, na primer poroki, otroku ali upokojitvi.
Minimalni polog
Medtem ko ima M1 Finance zelo razumen minimum 100 USD za obdavčljive račune in 500 USD za pokojninske račune, je Betterment jasen zmagovalec v tej kategoriji z minimalnim depozitom v višini točno 0 USD.
- M1 Finance: 100 USD (obdavčljivi računi), 500 USD (pokojninski računi) Boljše: 0 USD
Portfelji
M1 Finance ponuja edinstveno kombinacijo samodejnega vlaganja z visoko stopnjo prilagoditve, ki strankam omogoča ustvarjanje portfelja, prilagojenega njihovim natančnim specifikacijam. Ustvarite lahko portfelje, ki vsebujejo poceni ETF, ali uporabite posamezne zaloge - ali oboje. Ciljna stranka M1 je dolgoročno usmerjena in je morda uporabila tradicionalno spletno posredovanje za vlaganje v delnice in ETF, vendar želi nižjo ceno, ki omogoča delne transakcije z delnicami za prilagoditev portfelja. M1 finančni portfelj financ združuje elemente moderne teorije portfelja (MPT) in tematskega vlaganja, da ustvari seznam možnosti za pranje perila. Transakcije dajejo samo enkrat na dan v „trgovalnem oknu“, pri čemer časovni potek transakcij izstopa izpod nadzora imetnika računa.
M1 finančni portfelji se ponovno uravnotežijo vsaj enkrat mesečno in stranke lahko kadar koli prisilijo v rebalans. Vsaka zaloga in ETF sta prikazana kot rezina pite, ki predstavlja del portfelja. Če se je zaloga ali ETF skrčil v primerjavi z želeno dodelitvijo, je ta rezina videti, kot da se je skrčila, medtem ko je zaloga ali ETF, ki presega preostanek pite, videti, kot da je prerasel prvotno površino. Ko deponirate, se skrčene rezine raztresejo. V davčnih računih se umiki upravljajo na način, da se omeji vaš račun za davek.
Betterment ponuja pet vrst portfelja, ki temeljijo na klasičnih načelih moderne teorije portfelja in / ali določenih naložbenih temah:
- Standardni portfelj globalno razvejanih delniških in obvezniških ETFs Družbeno odgovoren portfelj, sestavljen iz delnic, ki dobro ocenjujejo vpliv na okolje in družbo (opomba: naložbe morda ne bodo ustrezale standardnim zahtevam za to temo) Portfelj Goldman Sachs Smart Beta, ki si prizadeva za boljše tržne donosne ciljne vse obveznice portfelj, sestavljen iz BlackRock ETFsF fleksibilnega portfelja “, sestavljen iz standardnih razredov premoženja portfelja, vendar tehtan v skladu z željami uporabnikov
Računovodski računi se dinamično uravnotežijo, ko odstopajo od predvidenih dodelitev ciljev. Ko se ciljni datum približa, so portfelji bolj konzervativni, cilj pa je zapiranje dobičkov in preprečevanje večjih izgub.
Davčno ugodne naložbe
Tako M1 Finance kot Betterment ponujata nekaj znižanja davka. Algoritmi M1 upoštevajo vpliv kapitalskih izgub in pravila prodaje pred prodajo vrednostnih papirjev na obdavčljivih računih. Vsi računi Betterment so upravičeni do obiranja davčnih izgub in ta funkcija se vklopi samodejno. Metodologija Bettermenta je precej robustna in celo upošteva prodajo med obdavčljivimi in IRA računi.
Varnost
Tako Betterment kot M1 Finance uporabljajo šifriranje težkih delov. Poleg tega so na mobilnih napravah na voljo prstni odtis, prepoznavanje obrazov in dvofaktorska overitev. Apex Clearing Corp upravlja s sredstvi strank pri M1 Finance and Betterment, s čimer zagotavlja dostop do zavarovanja za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC) in zasebnega presežnega zavarovanja. Preverjanje računov pri M1 Finance je zavarovano s FDIC.
Storitev za stranke
Podpora strankam M1 Finance je na voljo po telefonu ali po e-pošti. Na voljo je zelo podrobnih pogostih vprašanj, ki odgovarjajo na večino vprašanj strank. Nekatera pogosta vprašanja vključujejo video navodila za določeno funkcijo.
Betterment ima v mobilnih aplikacijah in na spletnem mestu spletni klepet za pomoč, kadar koli ga potrebujete. Storitev za stranke je na voljo od 9.00 do 18.00 po vzhodnem času, od ponedeljka do petka in od sobote do nedelje od 11. do 18. ure po vzhodnem času. Pomoč finančnih načrtovalcev lahko kadar koli dobite z računom Premium, vendar boste plačali od 199 do 299 dolarjev za posvetovanje s načrtovalcem, če imate osnovni račun.
Naš vzemite
M1 Finance in Betterment sta med najbolj ocenjenimi robotskimi svetovalci na splošno, vendar se v tem položaju znajdeta iz zelo različnih razlogov. M1 Finance dosega visoko ceno provizij, fleksibilnosti portfelja in storitev računa, medtem ko Betterment dosega visoko na področju načrtovanja ciljev, storitve za stranke in nastavitve računa, hkrati pa vse to zagotavlja po zelo konkurenčni ceni. Glede na to je izbira med obema veliko bolj odvisna od tega, kakšen vlagatelj ste, kot pa katera storitev je na določenem področju tehnično boljša.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
