WiseBanyan se ponaša kot "prvi brezplačni finančni svetovalec na svetu" in s svojim prebivališčem v Las Vegasu ponuja brezplačne algoritmične svetovalne storitve. Namesto da bi zaračunali vnaprej plačljivo pristojbino za svoj račun, vam WiseBanyan omogoča, da po potrebi dodate funkcije plačila. Nekatere od teh funkcij so bolj podobne potrebam, ki so bile odstranjene, na primer možnost, da imate individualni pokojninski račun (IRA), vendar lahko vlagatelj na obdavčljiv posamezen račun dobi veliko brezplačno. Denarna sredstva ima Klirinška korporacija Apex, čeprav drobni tisk navaja, da WiseBanyan Securities, Inc. zagotavlja posredniške storitve.
Prednosti
-
Brezplačno za nastavitev in financiranje računa
-
Ukvarja se z davčno optimizacijo za plačilo
-
Spremenite dodelitve portfelja z nekaj kliki
-
Izobraževalni blog
-
Mobilne aplikacije za preprost dostop
Slabosti
-
Plačane storitve zagotavljajo dvomljivo vrednost
-
Slaba storitev za stranke
-
Stroški prenehanja
-
Ni načrtovanega izravnave
-
Skrit svetovalni sporazum
WiseBanyan bo sprejel obdavčljiva sredstva in / ali pokojninske prenose, ki jih ob namestitvi hranijo pri drugih institucijah, ali pa lahko nakažete neposredno na nov račun. Najmanjši depozit v znesku 1 USD je potreben za odprt račun brez provizije za upravljanje. Vendar boste imeli kakršne koli stroške, nastale s prenosom računov.
Pomembne posodobitve
Trenutno stanje lastništva WiseBanyan je bolj zmedeno, kot mora biti. V prispevku za vprašanja o vprašanjih za oktober 2018 je navedeno, da bo San Diego Axos Financial, Inc. kupil WiseBanyan, s predvidenim 45-dnevnim datumom zaključka. Ni pa objavljenih novic o nakupu avgusta 2019, kar je zmedeno. Poleg zmede je oktobrski prospekt na mestu Axos razkril, da podjetje pridobi „določena sredstva“ in ne celotno operacijo. Vendar posodobitev WiseBanyan ADV 2A 6. avgusta 2019 kaže, da je bila prodaja končana marca 2019, korporativna struktura pa je bila posodobljena julija 2019 z Axos Financial, Inc. Torej se zdi, da FAQ potrebuje vsaj posodobitev.
Nastavitev računa
3.4Nastavitev računa z WiseBanyan je preprosta in hitra. Na spletno mesto vnesete e-poštno sporočilo in prejmete povabilo, ki omogoča vstop na strani za nastavitev računa. Nato spletno mesto zbira vaš rojstni dan, vaš letni dohodek in oceno vaše neto vrednosti. To je začetek profila, ki se uporablja za izbiro med priporočenimi portfelji. Od tu izberete štiri vzorčne mejnike / naložbene cilje, vključno z "Deževni dan" (izredni sklad), "Prihranite gotovino" (kratkoročni nakup), "Upokojitev" in "Po meri" (vse ostalo). Ko izberete cilj / mejnik, vas WiseBanyan prosi za ciljni znesek v dolarju in ciljni datum, ko boste potrebovali denar. Nato imate na voljo štiri odstopanja tveganja za portfelj, od izogibanja izgubi do agresivne rasti. Sledijo posebna vprašanja o toleranci do tveganja in izbiri vsebine portfelja, ki sega od vsega denarja do samo delnic in obveznic.
Sistem nato za vas ustvari priporočeni portfelj z dodelitvijo sredstev, prikazanimi kot rezine krožnega grafikona. Za podrobnosti o natančni razporeditvi odstotkov med razredi sredstev v portfelju lahko kliknete, vendar na tej točki ni prikazano nobeno od dejansko zamenjanih skladov (ETF). Lahko se igrate s priporočenim portfeljem in premikate drsnik navzgor in navzdol po stopnjah tveganja, da vidite, kako vpliva na portfelj, ne pa tudi na predvidene donose.
Ko ste zadovoljni z dodeljenimi sredstvi, je naslednji korak, da vnesete začetni znesek depozita in predvidene mesečne vloge. Po tem je čas, da vnesete svoje osebne podatke in financirate račun. Robo-svetovalec podpira posamezne obdavčljive in pokojninske račune. Čeprav se pogosta vprašanja za oktober 2018 nanašajo na prihajajoči dodatek, imenovan Družinski računi, ki vam omogoča delo s partnerjem in financiranje računov UGMA / UTMA, trenutno ne morete odpreti skupnih ali gospodinjskih računov. Obdavčljivi računi WiseBanyan ne morejo uporabljati marže ali izposojati računa in ne ponujajo bančnih storitev. WiseBanyan ne plačuje obresti za gotovino na računu, medtem ko zaračunava premijo v višini 2 USD na mesec prek dodatka Hitri denar, da pospeši hitrost gibanja gotovine po računu.
Nazadnje, WiseBanyan ne dovoli, da odprete račun IRA, ne da bi prej financirali obdavčljivi račun. Težko je razumeti logiko tega postopka, razen njegove zmogljivosti za omejevanje aktivnih številk računov.
Postavljanje ciljev
3.4Večina podpore za postavljanje ciljev WiseBanyan je del mejnika izbire in nastavitve. WiseBanyan vas potegne iz svojega profila, ko vas priporoča pri doseganju zastavljenega cilja naložbe. Če ste na primer izbrali upokojitev, bo sistem oblikoval nekaj osnovnih predpostavk, ki temeljijo na vašem trenutnem dohodku, in predlagal ciljni znesek. Ko določite svoj začetni polog, se ta prikaže do predlaganega mesečnega prispevka. Za druge mejnike obstajajo podobne spodbude, ki temeljijo na verjetnosti doseganja cilja s priporočenim portfeljem in začetnim pologom. Preko bloga z ustreznimi članki je nekaj dodatnih virov, vendar to ni enako, kot če imate trdnejša orodja v dejanski platformi.
Kar zadeva sledenje ciljem, WiseBanyan ne ponuja jasnih orodij v ta namen. Seveda lahko na strani za upravljanje računa pregledate svoje mesečne transakcije in statistiko relativne uspešnosti. Vendar ta vmesnik ponuja malo prispevka o ravnih financiranja ali mešanici portfelja, zato odločanje pušča v vaših rokah. Poleg tega nimate možnosti, da bi se o svojem portfelju pogovarjali neposredno z analitikom ali svetovalcem podjetja. Zaradi pomanjkanja stalnega sledenja zastavljenim ciljem lahko stranke iščejo drugje za to raven podpore.
Računske storitve
3.1WiseBanyan ponuja nekaj računskih storitev, ki so pri robotskih svetovalcih standardne kot dodatki za račune. Dodatek za skupinsko delo Teamwork dvema strankama omogoča delitev mejnikov, vendar ne kapitala, da bi premagali omejitve posameznih računov. Če dodate upravičenca, je potrebna zahteva po e-pošti in je ni mogoče opraviti prek vmesnika za upravljanje računa. Kot že omenjeno, se opis dodatkov za timsko delo nanaša na družinski skupni račun, za katerega vpis za vprašanja o vprašanju v oktobru 2018 »kmalu prihaja«, vendar dokazov o nadgradnji ni avgusta 2019. Zahteva po plačilu za dodatke, ki so vključene v druge ponudbe, vendar je to razlog, da lahko WiseBanyan svojo osnovno ponudbo trži brezplačno.
Za plačilo na računu se morate prijaviti na stran za upravljanje računa in zahtevo poslati na povezan bančni račun. Dodatek Hitri denar lahko to seveda avtomatizira za plačilo. Umik je mogoče zahtevati z nekaj kliki na vmesniku računa, vendar prejemki sredstev trajajo od pet do sedem delovnih dni, kar je počasneje od povprečja v panogi.
Vsebina portfelja
3.4WiseBanyan sledi istim načelom moderne teorije portfelja (MPT), ki se jih držijo skoraj vsi robo-svetovalci. Navedena naložbena filozofija sledi štirim smernicam:
- Vrednost diverzifikacijeKorporacije vzdrževanja čim nižjeVrednost pasivnega vlaganjaSodobne prakse in avtomatizacija
Vendar stran z naložbeno strategijo vsebuje večinoma posplošitve in malo specifičnih strateških informacij, ki skrivajo dejanske meritve nakupa in prodaje za neprozornim črnim poljem. Nekateri robo-svetovalci ponujajo veliko globlji pogled na njihovo metodologijo, ko gre za polnjenje vašega portfelja. Kratka pripoved WiseBanyan-a navaja, da bo priporočeni portfelj ETF-jev z različnimi razredi sredstev sestavljen tako, da bo s "personaliziranim pristopom" maksimiran "resnični donos naložb po obdavčenju". Upravljanje portfelja se nato izvede s samodejnim nadzorom vsakega koraka postopka. Razkritja z julija 2017 vsebujejo seznam 60 ali več ETF-ov, s katerimi se trguje prek robo-svetovalca, vendar ni jasno, ali je ta seznam vrednostnih papirjev točen in posodobljen. Pogosta vprašanja o honorarjih ETF med drugim navajajo oznake običajnih osumljencev Vanguard, Schwab in iShares.
Upravljanje portfelja
2.4Vmesnik za upravljanje računa WiseBanyan predstavlja standardne meritve uspešnosti, ki podrobno prikazujejo najnovejše rezultate portfelja, razčlenjene po vnaprej izbranih mejnikih. V posodobljenem ADV 2A je navedeno, da se vaš portfelj občasno izravnava, vendar dejanski parametri za to niso določeni. Ne morete zahtevati ponovne uravnoteženosti in ne morete spreminjati ETF-jev, izbranih za portfelje, ne da bi se prijavili na dodatek za paket Portfolio Plus. Podobno je pobiranje davčnih izgub potrebno vključiti v storitev dodatka za davčno zaščito, pri čemer mesečna pristojbina znaša 0, 02% vrednosti računa do 20 USD. Različni pogledi na računu prikazujejo trenutno tržno vrednost, dobiček, časovno ponderirano donosnost, neto vloge, dividende in nabrane izgube, če so vpisani v plačani dodatek.
Uporabniška izkušnja
3.4Mobilna izkušnja
WiseBanyan ponuja dostojno mobilno izkušnjo z mobilnim spletnim mestom, ki je pripravljeno za mobilne naprave, ter različicami vmesnika za upravljanje računa za iOS in Android. Biometrično odklepanje je na voljo za iOS - ne pa tudi za Android - in dvofaktorsko preverjanje pristnosti povečuje raven visoke varnosti na spletnem mestu in v mobilnih aplikacijah. Podpora za druge operacijske sisteme ni.
Izkušnja namizja
Spletno mesto navaja prednosti samodejnega vlaganja in brezplačnega upravljanja premoženja, večinoma pa je to marketinški napor, ki vsebuje malo meritev ali količinskih podrobnosti. Postopek nastavitve računa je preprost, vendar razkritja spletnega mesta ne omogočajo novim strankam, da pregledajo svetovalni dogovor, dokler ne zaidejo globoko v postopek. Sekundarne pristojbine je enostavno najti s pomočjo pogostih vprašanj, ki jih je treba podrobno prebrati, ker drugi razdelki na spletnih mestih zagotavljajo malo jasnosti glede podjetja ali njegove verodostojnosti. Na koncu se na mnogih spletnih straneh prikažejo avtorske pravice 2017, kar vzbuja dvom o trenutnih metodah in postopkih.
Storitev za stranke
1.5WiseBanyan ima veliko možnosti za izboljšanje storitev za stranke. Pomanjkanje strani za stike je presenetljivo, sestavljeno iz pogostih vprašanj, ki prav tako niso imele kontaktnih podatkov. Za iskanje države in naslova podjetja je bilo potrebno potovanje na spletno stran FINRA, saj ni bilo nikjer objavljeno na spletnem mestu. Začetni vnos računa pošlje odgovor z e-pošto in telefonsko številko, vsebina pa se ponovi na dnu nastavitvenih strani. Spletno mesto nima klepeta v živo za bodoče ali trenutne stranke.
Številni telefonski klici na številko, ki je bila na seznamu v New Yorku, so v rednih tržnih urah sprožili posnetek, v katerem je bilo navedeno, da nihče ni na voljo, in priporočili, da se pošlje poizvedba po e-pošti. Na posnetku je bilo tudi zapisano, da bodo na sporočila, ki so ostala na številko, odgovorili v enem delovnem dnevu, kar ni primerno za finančno organizacijo, ki ima sredstva strank.
Izobraževanje in varnost
3Odjemalski viri WiseBanyana so ustrezni - zagotavljanje mobilnih aplikacij za iOS in Android orodja. Glede na to je na spletni strani zaskrbljujoče pomanjkanje nedavnih vsebin, kar kaže na to, da izobraževalni portal ne podpira več.
WiseBanyan na spletnem mestu uporablja 256-bitno šifriranje SSL in zagotavlja jasno navedeno politiko zasebnosti. Apex klirinška korporacija ima vsa sredstva stranke, s čimer zagotavlja dostop do zavarovanja vrednostnih papirjev za vrednostne papirje (SIPC) in do presežnega zavarovanja. Spletno mesto vsebuje izobraževalni blog z več članki, vendar pomanjkanje posodobljenih gradiv kaže, da portal ni več podprt.
Provizije in pristojbine
3.1WiseBanyan vam ne zaračuna provizije za upravljanje premoženja, temveč želi zaslužiti z dodatnimi storitvami, ki vključujejo samoupravljanje portfeljev, optimizacijo davkov, hitrejšo izplačilo gotovine in sposobnost partnerstva. Poslovni model nakazuje, da svetovalec dobi tudi plačilo za pretok naročil od Apex kliringa, vendar o njunem pravnem razmerju ni razkritja, kar je še ena večja opustitev. Kljub temu ne moremo zanikati, da je WiseBanyan najcenejša možnost robotskega svetovalca za standardni obdavčljivi račun.
Je WiseBanyan dobro primeren za vas?
WiseBanyan ponuja zanimiv in poceni pristop k avtomatizirani izgradnji in upravljanju portfelja, vendar rdeče zastave zmanjšujejo zaupanje v ravnanje s sredstvi strank. Skoraj vsa gradiva na spletnem mestu so posplošena, razkritja so šibka, pomanjkanje zavezanosti za storitve za stranke pa se lahko razširi na druge dejavnosti podjetja. Poleg tega je trenutno stanje robobovega svetovalca zmedeno, saj je pridobitev iz oktobra 2018 kljub obljubi o rednih posodobitvah še vedno v teku.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
