Kaj je pavšalno plačilo?
Pavšalno plačilo je pogosto velika vsota, ki se plača z enim samim plačilom, namesto da se razdeli na obroke. Znano je tudi kot odplačevanje nabojev pri poslovanju s posojilom. Včasih so povezani s pokojninskimi načrti in drugimi pokojninskimi vozili, na primer z računi 401 tisoč evrov, kjer upokojenci sprejmejo manjše vnaprejšnje pavšalno plačilo, ne pa večjo vsoto, izplačano čez čas. Te se pogosto izplačajo v primeru zadolžitev.
Pavšalna plačila se uporabljajo tudi za opis skupnih plačil za nakup skupine izdelkov, na primer podjetje, ki plača eno vsoto za popis drugega podjetja. Zmagovalci na loteriji imajo običajno tudi možnost izplačila pavšalnega zneska v primerjavi z letnimi plačili.
Ključni odvzemi
- Pavšalno plačilo je znesek, plačan naenkrat, v nasprotju z zneskom, ki je razdeljen in plačan v obrokih. Pavšalno plačilo ni najboljša izbira za vsakega upravičenca; za nekatere je morda bolj smiselno, da se sredstva razvrstijo kot periodična plačila. Na podlagi obrestnih mer, davčnih razmer in penalov lahko renta na koncu doseže višjo neto sedanjo vrednost (NPV) kot pavšalni znesek.
Pavšalno plačilo
Osnove enkratnega plačila
Pri sprejemanju pavšalnih plačil in ne rente obstajajo prednosti in slabosti. Prava izbira je odvisna od vrednosti pavšalnega zneska glede na izplačila in finančnih ciljev. Anuitete zagotavljajo določeno finančno varnost, vendar bi upokojenec slabega zdravja lahko imel večjo korist od pavšalnega plačila, če misli, da ne bo živel dovolj dolgo, da bi prejel celotno ugodnost. In ko prejmete plačilo, lahko sredstva nakažete svojim dedičem.
Tudi glede na znesek vam lahko vnaprejšnje plačilo omogoči nakup hiše, jahte ali drugega večjega nakupa, ki si ga sicer ne bi mogli privoščiti z rentemi. Podobno lahko vložite denar in potencialno zaslužite višjo donosnost kot efektivna donosnost, povezana z letnimi plačili. Lahko pa seveda vse izgubite.
Pavšalnega plačila ni vedno najbolje sprejeti namesto rednih letnih plačil; če se ponudi izbira, upoštevajte davke, naložbe in neto sedanjo vrednost, ki predstavlja časovno vrednost denarja.
Pavšalni zneski v primerjavi z izplačili najemnin
Za ponazoritev, kako delujejo pavšalni zneski in rente, si predstavljajte, da ste na loteriji dobili 10 milijonov dolarjev. Če bi celoten dobiček vzeli kot pavšalno plačilo, bi bile celotne dobitke v tem letu obdavčene z dohodnino, vi pa bi bili v najvišjem davčnem razredu.
Če pa izberete možnost rente, bi vam lahko plačila prišla v nekaj desetletjih. Na primer, namesto 10 milijonov dohodkov v enem letu, bi lahko vaše plačilo rente znašalo 300.000 USD na leto. Čeprav bo 300.000 dolarjev zavezanih za plačilo davka od dohodka, vas bo to verjetno izognilo najvišji stopnji davka. Izognili bi se tudi najvišjemu zveznemu dohodninskemu razredu 37% (od leta 2020) za samske osebe z dohodki, višjimi od 518.400 dolarjev ali 622.050 dolarjev za poročene pare skupaj.
Taka vprašanja o davku so odvisna od velikosti dobitka loterije, trenutnih stopenj davka od dohodka, predvidenih stopenj davka na dohodek, od vašega stalnega prebivališča, ko zmagate, v kateri državi boste živeli po dobitku in donosnosti naložbe. Če pa lahko zaslužite letno donosnost več kot 3% do 4%, je možnost pavšalnega zneska s 30-letno rento običajno bolj smiselna.
Druga velika prednost denarja sčasoma je, da zmagovalcem nudi kartico "do-over". Z vsakoletnim prejemom čekov imajo zmagovalci boljše možnosti, da pravilno upravljajo svoj denar, četudi gredo stvari prvo leto slabo.
