Po navedbah severnoameriškega združenja za zdravstveno zavarovanje hišnih ljubljenčkov ima v Severni Ameriki 179 milijonov hišnih ljubljenčkov, ki ustvarijo približno 58, 5 milijarde dolarjev letne porabe. Nega v veterinarski medicini je tretji največji odhodek v tej kategoriji, ki lastnike hišnih živali stane približno 15, 25 milijarde USD na leto.
Američani so opazili naraščajoče stroške veterinarske oskrbe. Več kot milijon hišnih ljubljenčkov je zdaj vključenih v zavarovalno polico hišnih ljubljenčkov s skupnimi stroški 595 milijonov dolarjev. Gre za razmeroma novo panogo: Šele, ko je slavni pasji pas, Lassie, leta 1982 prvič prejel polico zavarovanja hišnih ljubljenčkov, je zavarovanje hišnih ljubljenčkov postalo formalna možnost. Od leta 2009 je industrija letno rasla za 13, 2%; od leta 2012 do 2013 je bilo aktivnih politik 14, 6% več.
Kljub vse večji priljubljenosti iskanje informacij o zavarovanju hišnih ljubljenčkov ni enostavno, saj le peščica podjetij obdrži skoraj 90% tržnega deleža. Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
Ni tako kot zdravstveno zavarovanje
Svojega ljubljenčka imate radi kot družinskega člana, vendar zavarovalništvo Fido ali Fluffy vidi kot premoženje. Zato zavarovanje hišnih ljubljenčkov deluje bolj kot premoženjsko zavarovanje kot zdravstveno zavarovanje. Toda preden nekoga opomnete, da vaš hišni ljubljenček ni lastnina, to poimenovanje deluje v vašo korist. Branje in razumevanje pravilnika je v primerjavi s policami zdravstvenega zavarovanja, ki so napisane za ljudi. Upoštevajte te prednosti:
1. Izberete lahko svojega veterinarja. Dokler ima veterinar dovoljenje, vam hišne zavarovalnice ne bodo povedale, koga lahko vidite in česa ne vidite. Ni zdravnikov zunaj ali zunaj mreže, kot so tisti, ki jih verjetno narekuje vaša zdravstvena zavarovalnica.
2. Enostavne politike. Večina podjetij ima na voljo majhno število stopenj. Ena lahko zajema samo nesreče, druga lahko pokriva nesreče in bolezni, tretja pa zagotavlja večjo pokritost za več pogojev.
3. Premije so relativno poceni. Povprečni mesečni stroški za psa z najnižjo stopnjo politike so bili manjši od 14 USD na mesec. Najvišji načrt v povprečju znaša 98 USD mesečno. Seveda so stroški odvisni od vrste spremenljivk, vključno s pasmo in starostjo živali, v kateri živite, in možnostmi, ki jih izberete kot del svoje politike. Mačke so še cenejše.
Obstaja ena velika razlika v primerjavi s številnimi politikami na področju zdravstvenega varstva ljudi. Prva oseba, ki je zaslužila denar, ste vi - ne zavarovalnica. Z drugimi besedami, kot piše na napisu v nekaterih zdravniških ordinacijah, "Plačilo je treba plačati v času opravljanja storitve." Ko plačate, pri ponudniku zavarovanja hišnih ljubljenčkov vložite zahtevek in počakate na pregled.
Nekateri veterinarji vam lahko dovolijo, da se odrečete plačilu, dokler zavarovalnica ne plača svojega dela. Preden pa rečete pritrdilno temu postopku, se prepričajte, da vam je jasno glede načina plačila.
Kaj, če moj ljubljenček ni pes ali mačka?
Vaša izbira zavarovalnic je lahko samo ena ali dve. Pravzaprav so samo psi v letu 2013 predstavljali 90% vseh politik v Ameriki - najnovejši razpoložljivi podatki. Preostalih 10% so predstavljale mačke.
Na kaj paziti
Prvič, če ima vaš ljubljenček že obstoječe pogoje, jih vaša politika verjetno ne bo pokrivala. Če ima na primer vaša živalska bolečina v trebuhu, lahko nekatera podjetja poskušajo omejiti pokritost pri katerem koli stanju, ki navaja bolečino v trebuhu kot enega od njegovih simptomov. Preden rečete pritrdilno polico za zavarovanje hišnih ljubljenčkov, se pogovorite s podjetjem in mu pojasnite, kako se bo odločil, kaj je že obstoječi pogoj. Nekaj neškodljivega v zdravstvenih kartonih vašega ljubljenčka lahko postane veliko, če pozneje vložite zahtevek.
V zvezi s tem boste morda morali svojega hišnega ljubljenčka pregledati veterinar, preden ga bo dobil, če ga veterinar ni videl več kot eno leto.
Sledi čakalna doba. Ne morete skleniti zavarovanja hišnih ljubljenčkov, ko ugotovite, da vaš ljubljenček potrebuje drag postopek. Zavarovalnice poznajo ta trik. Zato so uvedli čakalne dobe. Čakalne dobe se razlikujejo glede na državo, običajno pa bodo v nesrečah od 24 do 48 ur, pri določenih zdravstvenih stanjih pa od 14 dni do enega leta, odvisno od vrste.
Vprašajte o največjih izplačilih. Te lahko vključujejo največ na incident, na leto ali v celotni življenjski dobi politike. Na splošno imajo najvišje izplačila politike na najvišji ravni.
Nenazadnje bo večina polic povečala vašo premijo za povečanje stroškov ter za stanje in starost vašega ljubljenčka. Nekatera podjetja pa tega ne storijo. Pred podpisom police se pozanimajte o zvišanju obrestne mere.
Ali je res vredno stroškov?
Po besedah ene zelo cenjene potrošniške revije verjetno ne. Potrošniška poročila so pregledala politike treh zavarovalnic, ki imajo skupni 90-odstotni tržni delež v industriji zavarovanja hišnih ljubljenčkov, in jih primerjala z življenjsko dobo veterinarskih računov za 10-letnega beagleja, ki živi v New Yorku v razmeroma dobrem zdravju.
Revija je ugotovila, da nobeden od devetih polic ne bi izplačal več denarja od skupnega zneska premij, ki bi jih lastnik porabil.
Ko pa so Consumer Reports dodali nekatera hipotetična in draga zdravstvena stanja v mešanico, je poročala, da so "nekatere politike" prinesle pozitivno izplačilo.
Pri mačkah je CR pogledal mucka s srčnim stanjem, ki je stalo približno 7.100 dolarjev, in 10-letno mačko ki je potreboval 9.000 dolarjev zdravljenja raka. V obeh primerih bi zavarovanje hišnih ljubljenčkov lastnikom prihranilo denar.
Poročilo je tudi ugotovilo, da zavarovanje hišnih ljubljenčkov za zdravstveno nego ni vredno stroškov. Glede na poročilo je verjetno bolje plačati rutinsko veterinarsko oskrbo iz svojega žepa.
Ne pozabite pa, da zavarovanje hišnih ljubljenčkov ali kakršno koli zavarovanje v tej zadevi ni zasnovano tako, da bi prinašalo dobiček (razen zavarovalnice). Zavarovanje kupite za zaščito pred katastrofalnimi dogodki in ne smete pričakovati, da boste zaslužili.
Spodnja črta
Razsodba, kot pri večini vrst polic: Ko se zgodi nekaj res slabega, je zavarovanje vredno letnih premij, ki ste jih plačevali. Za rutinske ali sorazmerno manjše težave vam je verjetno bolje, da mesečno premijo vložite v mušico ali pasji zasilni sklad za plačilo teh nepričakovanih računov. Če se odločite za zavarovanje hišnih ljubljenčkov za katastrofalno oskrbo, si priskrbite najvišjo odškodnino, ki si jo lahko udobno privoščite. Če želite več informacij, glejte Najboljši nasveti za zmanjšanje stroškov za nego hišnih ljubljenčkov in kako deluje zavarovanje hišnih ljubljenčkov ?.
