Kazalo
- Avtomatski naložbeni načrti
- Razumevanje AIP
- Sponzorirani s strani delodajalca
- AIP za posameznike
- Samodejno vlaganje v Robo-svetovalce
- Prednosti
Kaj je avtomatski naložbeni načrt (AIP)?
Samodejni naložbeni načrt (AIP) je naložbeni program, ki investitorjem omogoča, da v rednih časovnih presledkih vložijo denar na naložbeni račun, ki ga je treba vložiti v vnaprej določeno strategijo ali portfelj. Sredstva je mogoče samodejno odšteti od plače posameznika ali izplačati z osebnega računa.
Ključni odvzemi
- Samodejni naložbeni načrt (AIP) se nanaša na poljubno število strategij, s katerimi se naložbe izvedejo s sredstvi, ki se samodejno preusmerijo za take namene. Številni pokojninski skladi se samodejno investirajo z vnaprej določenimi dolarji ali z denarjem, ki ga izravnajo delodajalci. preprosti načrti za ponovno investiranje dividend v popolnoma avtomatizirane robo svetovalce.
Razumevanje avtomatskih naložbenih načrtov
Samodejni naložbeni načrt je eden najboljših načinov za varčevanje denarja. Za lažje avtomatske naložbene načrte so bili razviti številni tržni mehanizmi. Vlagatelji lahko prek delodajalca prispevajo s samodejnim načrtovanjem samodejnih odbitkov s plače za naložbe v naložbene račune, ki jih financira delodajalec. Posamezniki se lahko odločijo tudi za samodejni dvig z osebnega računa.
Samodejni naložbeni načrti s strani delodajalca
Delodajalci ponujajo različne možnosti za samodejno vlaganje prek programov ugodnosti. Možnosti naložbe pomagajo podpirati zaposlene tako kratkoročne kot tudi dolgoročne naložbene cilje. Najpogostejši naložbeni mehanizem za samodejno vlaganje, ki ga financira delodajalec, je 401 tisočakov. Zaposleni se lahko odločijo, da bodo samodejno vložili odstotek svoje plače v 401 tisočakov, ki jih sponzorira delodajalec. Številni delodajalci se pogosto ujemajo s odstotkom samodejnih naložb zaposlenih v okviru programa ugodnosti.
Podjetja lahko ponudijo tudi dodatne možnosti za samodejno vlaganje, na primer delniške družbe ali delnice Z pri družbi vzajemnih skladov. Te možnosti samodejnega vlaganja pomagajo spodbujati zvestobo in dolgoročno najem.
Poleg tega lahko nekatera podjetja s svojim programom ugodnosti sodelujejo s finančnimi podjetji, da bi ponudila druge možnosti za samodejno vlaganje. Ta partnerstva lahko podpirajo kratkoročne naložbene cilje in celostno finančno načrtovanje. Partnerstva v programu ugodnosti lahko omogočajo samodejno vlaganje v prilagojene naložbene račune ali na račun, ki ga upravlja robo-svetovalec.
Avtomatski naložbeni načrti za posameznike
Zunaj delodajalskih avtomatskih naložbenih načrtov, ki jih financirajo delodajalci, imajo na trgu naložbe tudi veliko možnosti izbire. Skoraj vsaka razpoložljiva ponudba naložbenih računov omogoča vlagateljem možnost samodejnega vlaganja.
Nekateri najpogostejši naložbeni računi za avtomatizirane naložbe vključujejo pokojninske račune in posredniške račune. Nekateri pokojninski računi ponujajo vlagatelje spodbudo za samodejne naložbe, kot je na primer Capital One Investments. Ta platforma vlagateljem ponuja popuste na trgovinske provizije, ko avtomatsko investirajo ob torkih. Mnoge naložbene platforme ponujajo tudi možnosti izbire za varčevanje avtomatiziranih naložb na računu denarnega trga in zaslužijo obresti, dokler se denar ne dodeli drugim vrstam vrednostnih papirjev.
Ena oblika AIP, ki pomaga rasti naložb v posamezno zalogo, je načrt ponovnega investiranja dividend (DRIP). DRIP je program, ki omogoča vlagateljem, da na dan izplačila dividend samodejno vložijo svoje denarne dividende v dodatne delnice ali delne delnice osnovnega deleža. Čeprav se izraz lahko uporablja za vse avtomatske dogovore o ponovnem vlaganju, ustanovljene prek borznoposredniške ali investicijske družbe, se na splošno nanaša na formalni program, ki ga javno korporacija ponuja neposredno obstoječim delničarjem.
Samodejno vlaganje v Robo-svetovalce
Na hitro rastočem trgu fin-tech se uvajajo tudi številne nove možnosti za samodejno vlaganje, imenovane robo svetovalci. Podjetja Fintech ponujajo platforme za mikro vlaganje, ki vlagateljem omogočajo samodejno vlaganje v majhnih povečanjih. Želod že en primer. Platforma se poveže z bančnim računom vlagatelja za vlaganje rezervnih sprememb (okroglih) pri vsakem nakupu v izbrani naložbeni portfelj. Wealthfront in Betterment sta dve dobro znani platformi robo-svetovalca.
Robo svetovalci večinoma avtomatizirajo indeksirane strategije, namenjene dolgoročnim obzorjem. Težijo k temu, da sledijo pasivnim naložbenim strategijam, ki jih pozna sodobna teorija portfelja (MPT), da optimizirajo uteži razporeditve sredstev, da dosežejo pričakovano donosnost za določeno toleranco do tveganja in nato te uteži portfelja uravnotežijo. Robo-svetovalci so edinstveni, saj so ultra poceni in imajo zelo nizke minimalne vrednosti, kar pomeni, da lahko celo začetniki dobijo optimizirane portfelje z majhnimi zneski v dolarju. Na več načinov jih tudi nastavite in pozabite, kar pomeni, da je resnično samodejno.
Prednosti avtomatskega naložbenega načrta
Za vlagatelje, ki so zainteresirani za samodejno vlaganje prispevkov, so na voljo številne tehnike in tržni izdelki. Vlagatelji, ki samodejno investirajo prek programa ugodnosti, ki ga financira delodajalec, bodo običajno prihranili denar pri transakcijskih stroških in imeli manjše provizije.
S tem, ko se "najprej plačujejo", mnogi ugotovijo, da dolgoročno investirajo več. Njihove naložbe se obravnavajo kot del njihovega rednega proračuna. Oseba prisili tudi, da naložbe samodejno plača, kar jim preprečuje, da bi lahko porabili ves svoj razpoložljivi dohodek.
