Kreditna poročila v primerjavi s poročili o preiskovalnih potrošnikih: pregled
Poročila o preiskovalnih potrošnikih prejemajo veliko manj razvpitosti kot poročila o potrošniških posojilih, verjetno zato, ker imate veliko večjo verjetnost, da boste svoje kreditno poročilo potegnili kot pa da boste o vas opravili celovito poročilo o preiskavah potrošnikov. Med tema dvema vrstama poročil obstaja nekaj večjih podobnosti; oboje je vrednotenje vašega individualnega profila tveganja, delodajalci ali finančne institucije jih izvajajo, urejajo pa jih zakon o poštenem kreditnem poročanju ali FCRA. Kreditna poročila povleče skoraj vsakdo, od katerega poskušate izposoditi denar, pa tudi najemodajalci, delodajalci in druga podjetja. Poročila o preiskavah potrošnikov redkeje izkoriščajo manjše vrste podjetij in širši razpon informacij.
Poročila o preiskovalnih potrošnikih
Pomislite na zelo podrobno preverjanje preteklosti s preiskovalnim poročilom potrošnikov. Ta poročila postanejo osebna; lahko vključujejo intervjuje s sodelavci ali sosedi o vašem značaju in vašem ugledu; vaš življenjski slog in poštenost sta vprašljiva; in med drugimi dejavniki so podrobno preučeni vaši odnosi s prijatelji, družino in skupnostjo.
Ta poročila se ne uporabljajo za ocenjevanje vaše kreditne sposobnosti kot take, dejansko pa podatkov iz vašega kreditnega poročila ni mogoče uporabiti v preiskovalnem poročilu potrošnikov. FCRA razlikuje poročila o osebnem značaju od kreditnih poročil, posojilodajalec pa ne sme vleči preiskovalnega poročila kot del postopka odobritve kredita.
Vsakič, ko se o vas povleče preiskovalno poročilo, se po pošti pošlje obvestilo, v katerem zaprosite za vaše dovoljenje. Po zveznem zakonu nobena preiskava ne sme potekati brez vaše odobritve. Vendar pa nesprejem preiskave verjetno pomeni samodejno zavrnitev nečesa, za kar ste morda zaprosili, na primer najema, licenciranja, zaposlitve itd.
Ključni odvzemi
- Posojilodajalci običajno potegnejo kreditna poročila, ko poskušate izposoditi denar. Raziskovalna poročila potrošnikov so pogosto bolj podrobna kot kreditna poročila. Raziskovalna poročila potrošnikov običajno niso za ocenjevanje kreditne sposobnosti.
Potrošniško kreditno poročilo
Kreditna poročila se o vas sestavijo skoraj samodejno prek posojilodajalcev in agencij za kreditno poročanje. Datoteke informacij o stopnjah dolga, zgodovini odplačevanja in predvideni kreditni sposobnosti se hranijo s kreditnimi biroji, zlasti s tremi glavnimi biroji: Experian, Equifax in TransUnion.
Vaš kreditni rezultat deluje kot količinsko ovrednoten povzetek delov vašega kreditnega poročila, zato je pomembno, da so informacije, vsebovane v teh datotekah, točne. V skladu z zveznim zakonom imate enkrat na leto dovoljeno brezplačno pridobiti vsako svoje kreditno poročilo. Tam boste našli povzetek svoje osebne kreditne zgodovine.
Ne morejo si vsi ogledati vašega kreditnega poročila; FCRA od podjetij zahteva, da dokažejo, da imajo poslovno korist v vaši kreditni zgodovini, preden lahko potegnejo vaše poročilo. Dovoljene uporabe vašega kreditnega poročila vključujejo vloge za najem, zavarovanje ali kredit; odločitve o zaposlitvi; sodne odredbe; redne preglede finančnih institucij; odločitve o poklicnem licenciranju; določitve otroške podpore; ter preiskav pregona ali protiterorističnih preiskav.
Veliko bolj verjetno je, da boste pregledali svoje kreditno poročilo kot preiskovalno poročilo potrošnikov. Če imate pomisleke glede črpanja informacij, se obrnite na Zvezno trgovinsko komisijo ali FTC glede svojih pravic v skladu z FCRA.
