Če ste izgubili službo zaradi neprostovoljnega odpuščanja, bo verjetno vpliv na vaše pokojninsko načrtovanje eden od mnogih pomislekov. In četudi je financiranje gnezditvenega jajca za upokojitev manj takojšnja skrb kot plačevanje najemnine ali hipoteke v tem mesecu, ima lahko zanemarjanje tega pomembnega vira daljnosežne posledice. Če želite ohraniti pokojninske prihranke v težkih časih, morate imeti načrt.
Kaj storiti s tistim, kar imaš
Prvi korak v vašem načrtu naj bo ocena stanja prihrankov. Če ste sodelovali v programu pokojninskega varčevanja, ki ga financira delodajalec, ste morda zbrali velik portfelj, zlasti če odpuščanje prihaja pozno v življenju. Ta denar je pomemben za vašo prihodnost, zato se ga ne dotikajte, čeprav je morda mamljiv.
Če denar vzamete iz pokojninskega varčevalnega načrta, lahko prihranite prihranke na več načinov, kot si morda mislite. To je en razlog, da vam mnogi načrti z določenimi zaslužki sploh ne bodo dali možnosti predčasnega umika. Če boste odstranili sredstva, ne samo, da prihranki ne bodo več delovali v vašem imenu, ampak boste dolgovali dohodnino zanje, in če ste mlajši od 59½ let, 10-odstotno kazen za predčasni dvig. To bo verjetno pomenilo vsaj 30-odstotno izgubo takoj od vrha. Tudi zadolževanje pri 401 (k) je slaba ideja.
Upokojitveni prihranki so namenjeni zgolj enemu namenu in to za financiranje upokojitve. Če boste vloženi denar obdržali, ko ste brez dela, bo to še naprej delovalo za vas. Glede na stanje na vašem računu ga boste morda celo pustili v pokojninskem varčevanju vašega bivšega delodajalca, tudi ko ne boste več delali v podjetju. Večina načrtov nekdanjim zaposlenim omogoča, da vodijo svoje račune, dokler stanje na računu ustreza zahtevanemu minimumu, ki se razlikuje glede na načrt, vendar je običajno med 1.000 in 5.000 USD. Če imate na računu vsaj toliko, ga lahko pustite tam, kjer je, in ohranite svoj portfelj v popolnoma enakih naložbah, ki ste jih izbrali med delom.
Nadaljujte z gradnjo
Ko ste poskrbeli za svoje obstoječe prihranke, je naslednji korak ugotovitev, ali lahko najdete način, kako ohraniti stopnjo pokojninskega varčevanja pred odpuščanjem. Oglejte si številke. Koliko ste odlagali? Je bila tekma podjetja? Si lahko privoščite, da še naprej odložite enako količino denarja, ko ste brez dela?
Če ne morete nadaljevati z gradnjo, imejte zavihke
Ker niste več zaposleni, ne boste mogli prispevati dodatnih prispevkov za pokojninski varčevalni načrt, ki ga je sponzoriral vaš nekdanji delodajalec, tudi če je vaše stanje dovolj visoko, da vam ni treba premikati računa. Rešitev tega izziva je odpreti IRA in redno prispevati k njej.
Spodnja črta
Vaš odpuščanje je začasno brezposelnost. Našli boste drugo službo in v idealnem primeru vam bo to službo omogočilo, da se vam pokojninski prihranki povrnejo. Sčasoma boste morda na svoje račune lahko dodali denar, ki ga niste mogli nameniti, medtem ko ste bili brez zaposlitve. Do okrevanja je lahko dolga pot, vendar upokojitev lahko traja desetletja. Ko pridete do svojih zlatih let, boste veseli, da ste še naprej delali na gradnji gnezdilnega jajca, tudi ko je bilo denarja tesno.
