KAJ JE sodna kreditna analiza
Analiza kreditne ocene je metoda odobritve ali zavrnitve kredita, ki temelji na presoji posojilodajalca in ne na določenem modelu kreditnega ocenjevanja. Analiza presoje kreditne sposobnosti vključuje oceno prošnje posojilojemalca in uporabo predhodnih izkušenj s podobnimi prosilci za določitev odobritve kredita. Ta postopek se izogne uporabi algoritmov ali empiričnih procesov za določitev odobritev.
RAZPRODANO Analiza kreditne ocene sodnika
Analiza sodniških kreditov večinoma uporabljajo manjše banke. Medtem ko imajo velike banke pogosto bolj avtomatizirane kreditne procese, bodo manjše banke zaradi obsega prejetih vlog uporabile presojno kreditno analizo, saj zanje ni ekonomsko razviti sistem ocenjevanja kreditnih točk ali najeti tretjo osebo za določitev bonitetnih ocen. Analiza kreditne ocene je edinstvena v svojem pristopu in temelji na tradicionalnih standardih kreditne analize, kot so zgodovina plačil, bančne reference, starost in drugi elementi. Ti se ocenjujejo in ponderirajo, da se zagotovi skupna boniteta, ki jo uporablja izdajatelj kredita.
Različne vrste kreditnih točk
Čeprav analizo bonitetnih ocen dobro deluje pri manjših bankah, večina ljudi bolj pozna koncept bonitetne ocene in jo najpogosteje povezuje s FICO ali korporacijo Fair Isaac, ki je ustvarila najpogosteje uporabljen model bonitetnih ocen. Večje banke in posojilodajalci uporabljajo model bonitetnih ocen, ki uporablja statistično številko za oceno kreditne sposobnosti potrošnika. Posojilodajalci nato uporabijo bonitetne ocene za oceno verjetnosti, da bo posameznik poplačal svoje dolgove. Kreditna ocena osebe se giblje od 300 do 850. Višji kot je, za človeka se šteje, da je bolj zanesljiv. Čeprav obstajajo drugi sistemi za ocenjevanje kreditnih sposobnosti, je ocena FICO daleč najpogosteje uporabljena.
Bonitetna ocena igra ključno vlogo pri odločitvi posojilodajalca, da ponudi posojilo. Na primer, osebe s kreditnimi točkami pod 640 se na splošno štejejo za posojilojemalce, ki niso v glavnem. Kreditne institucije pogosto zaračunavajo obresti na hipotekarnih hipotekarnih kreditih po stopnji, višji od običajne hipoteke, da bi se nadomestile za večje tveganje. Za posojilojemalce z nizko kreditno oceno lahko zahtevajo tudi krajši rok odplačevanja ali sopodpisnika. Nasprotno, kreditna ocena 700 ali več se na splošno šteje za dobro in lahko posojilojemalec prejme nižjo obrestno mero, zaradi česar bo plačal manj denarnih obresti v času trajanja posojila.
Vsak upnik sam določi svoj razpon bonitetnih rezultatov, vendar pri izračunu bonitetne ocene kreditni urad uporabi pet glavnih dejavnikov: zgodovino plačila, skupni dolgovani znesek, dolžino kreditne zgodovine, vrste kredita in novo kreditno sposobnost. Potrošniki lahko dosežejo visoke ocene, če ohranijo dolgo zgodovino pravočasnega plačevanja računov in ohranjajo svoj dolg nizek.
