OPREDELITEV Čistih premij, odpisanih za presežke zavarovancev
Čiste premije, odpisane presežkom zavarovancev, so razmerje med obračunanimi kosmati premijami zavarovalnice, zmanjšanimi za pozavarovanje, ki je odstopljeno od presežka zavarovancev. Čista premija, odpisana presežku zavarovancev, je merilo, koliko izgub lahko zavarovalnica prevzame iz škod.
RAZKRITI DOLO Čista premija, odpisana za presežke zavarovancev
Zavarovalnice imajo pri obdelavi škode več ciljev: zagotoviti, da izpolnjujejo pogodbene ugodnosti, začrtane v policah, za katere veljajo, omejijo razširjenost in vpliv goljufivih škod ter ustvarijo dobiček od prejetih premij. Zavarovalnice morajo ohraniti dovolj visoko rezervo, da lahko izpolnijo predvidene obveznosti, če pa izgube niso dovolj visoke, bo morala zavarovalnica potopiti v svoj presežek. Če bo zavarovalnica presegla rezerve za izgube in presežek zavarovancev, bo blizu plačilne nesposobnosti.
Ukrepi finančne stabilnosti
Višji ko je razmerje med izgubami in rezervami za prilagoditev izgube presežkom zavarovalcev, bolj se zavarovalnica zanaša na presežek zavarovancev, da pokrije morebitne obveznosti in večje tveganje postane plačilno nesposobna. Če število in obseg vloženih zahtevkov presegata ocenjeni znesek, ki je bil določen v rezervi, bo morala zavarovalnica porabiti svoj dobiček, da bo poplačala škode.
Regulatorji so pozorni na neto premije, odpisane za količnik presežkov zavarovancev, ker je pokazatelj potencialnih vprašanj plačilne sposobnosti, še posebej, če je količnik visok. Po navedbah Nacionalnega združenja zavarovalniških komisarjev (NAIC) je običajni razpon razmerja lahko do tristo odstotkov. Regulatorji bodo preučili, ali je razmerje za večvrstno organizacijo ali enotirno. V primeru večvrstne organizacije je možno, da imajo nekatere proge nizka razmerja in so relativno varna, medtem ko razmerja drugih vrstic lahko pomenijo težave. Zavarovalnice, ki ponujajo politike, ki dolgoročno zagotavljajo koristi, kot so politike nadomestil delavcev, želijo nižje razmerje.
Razmerje med premije in presežki je neto obračunana premija, deljena s presežkom zavarovalcev. Presežek zavarovalcev je razlika med premoženjem zavarovalnice in njegovimi obveznostmi. Razmerje med premijo in presežkom se uporablja za merjenje sposobnosti zavarovalnice, da prevzame nove police.
Večji kot je presežek zavarovancev, večja sredstva so v primerjavi s obveznostmi. Obveznosti na področju zavarovanja so koristi, ki jih zavarovalnica dolguje svojim zavarovancem. Zavarovalnica lahko poveča razkorak med sredstvi in obveznostmi z učinkovitim obvladovanjem tveganj, povezanih s sklepanjem novih polic, z zmanjševanjem izgub iz naslova škod in z vlaganjem premij za doseganje donosa ob ohranjanju likvidnosti.
