Čeprav načrt rasti gostov Gerber ponuja več oprijemljivih prednosti, to podjetje ne predstavlja. Največji argument proti nakupu življenjskega zavarovanja za otroke je, da preprosto ni potrebno. Z izjemo otroških zvezd otroci ne zaslužijo dohodkov niti ne podpirajo družin. Izguba otroka je čustveno uničujoča, ni pa finančno uničujoča. Medtem ko bodo vaši otroci verjetno odrasli z družinskimi otroki zaslužili dohodek in podpirali družine, ko odrastejo, je največja smrtna dajatev v Gerbernovem načrtu žal nezadostna. Čeprav je vidik denarne vrednosti načrta morda privlačen za varčevanje na fakultetah, večina spoštovanih finančnih svetovalcev obravnava življenjsko zavarovanje kot dolgoročno naložbeno sredstvo, pri čemer poudarja, da so v preteklosti donosnosti slabo v primerjavi z vzajemnimi skladi in drugimi naložbami.
Otroci ne potrebujejo življenjskega zavarovanja
Osnovni namen življenjskega zavarovanja je zaščititi zavarovančevo družino in vzdrževane člane pred finančno škodo, če predčasno umre in se mu prihranijo dohodki. Na primer, oče in mati zaslužita 50.000 dolarjev na leto in imata dva majhna otroka, ki ju bosta obetala na fakulteto. Oče v hudi nevihti umre v prometni nesreči. Njegova žena in otroci so čustveno opustošeni, družinski dohodek pa se prepolovi. Zdaj mora mati za hišo, avto, hrano, oblačila in druge potrebščine plačevati sama, poleg tega pa mora najti način, kako še naprej varčevati za šolanje svojih otrok.
Oče in mati v zgornjem scenariju potrebujeta življenjsko zavarovanje. Družina je odvisna od dohodka staršev, katerega izguba ustvarja hude finančne stiske. Otroci so različni. Medtem ko veliko prispevajo za svoje družine, denar skoraj nikoli ni eden od njih. Redke izjeme obstajajo, vendar se večinoma malo družin zanaša na otrokov dohodek, s katerim se lahko preživlja. Malo je smiselno plačati, da se zavarujete pred scenarijem usodnega dne, ki sploh ne obstaja.
Starši, ki izgubijo otroka, imajo ene finančne stroške: stroški pogreba in pogreba. Če imate na sebi življenjsko zavarovanje, lahko skoraj vedno na svojega načrta pripnete majhnega otroškega kolesarja za precej nižjo ceno, kot bi ga verjetno stala Gerbernova načrt.
Premajhna pokritost
Ugotovljeno je bilo, da otroci ne potrebujejo kritja življenjskega zavarovanja, dokler so še mladi. Vendar jih bodo verjetno potrebovali, ko odrastejo. Velika možnost je, da bodo otroci v nekem trenutku imeli svoje družine, ki bodo finančno odvisne od njih. Načrt rasti Gerberja jim omogoča, da si zagotovijo pokritje, ki ga potrebujejo pozneje, v zgodnji starosti, vendar je še vedno poceni. Edina težava s tem načinom razmišljanja je, da Gerberjev načrt otrokom dejansko ne omogoča, da bi dosegli krajši nivo pokritosti, ki bo potreben, če bodo imeli svoje vzdrževane člane.
Načrt rasti Gerber ima največjo smrtno korist v višini 100.000 USD. To je sicer preveč življenjskega zavarovanja za otroka, vendar pa ni dovolj blizu za odraslega, ki ima svoje vzdrževane otroke. V zgornjem primeru si oglejte očeta, ki zasluži 50.000 dolarjev na leto in umre, medtem ko so njegovi otroci majhni. Davek v višini 100.000 dolarjev bi njegov dohodek nadomestil le dve leti; po tem je mati spet sama. Ta človek potrebuje smrtno pomoč v višini bližje milijon dolarjev, česar Gerberjev načrt ne ponuja.
Življenjsko zavarovanje denarne vrednosti: slaba naložba
Celotno življenjsko zavarovanje zagotavlja več kot smrtno korist. Vsak mesec, ko plačate premijo, del tega denarja preide v sklad in ta sklad raste z obrestmi. Če se odločite, da smrtne dajatve ne potrebujete več, lahko namesto tega izberete trenutno denarno vrednost svoje police. To je veliko prodajno mesto načrta za rast Gerberja: deluje kot varčevalno središče na fakulteti, njegova denarna vrednost pa služi kot dejanski kolidžski sklad.
Tudi ta način razmišljanja predstavlja težavo. V preteklosti življenjsko zavarovanje z gotovinsko vrednostjo raste z anemično hitrostjo. Sklad vašega otroškega kolidža postane veliko bolj okreten, če ga vlagate v vzajemne sklade. Podeljeni vzajemni skladi ne zagotavljajo življenjskega zavarovanja za vašega otroka, če zaradi kakršnega koli razloga mislite, da to kritje dejansko potrebujete. Vendar bi pripenjanje kolesarja za otroka k lastni polici življenjskega zavarovanja rešilo to težavo po veliko nižji stopnji kot nakup Gerberjevega načrta.
V resnici je kombinacija otroškega kolesarja za življenjsko zavarovanje in vzajemnega sklada za varčevanje na fakultetah najbolj ugodna alternativa Gerber Grow-Up načrtu. Če se zgodi najhujše in izgubite otroka, vas kolesar zaščiti pred stroški pogreba in pogreba z nižjo ceno kot pri Gerberjevem načrtu. Vzajemni skladi za varčevanje na fakultetah ponujajo veliko močnejše rezultate kot življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo.
