Kazalo
- Zložljive vrnitve
- Vlaganje primera 100 USD mesečno
- Zakaj investirati v zaloge?
- Načini, da prihranite 100 USD vsak mesec
- Spodnja črta
To je ena situacija, ko kratkoročna racionalnost ne ustreza dolgoročni racionalnosti. 100 USD na varčevalni račun bo prineslo zelo nizko obrestno mero, sčasoma pa bo verjetno izgubila na vrednosti zaradi inflacije; resnična izguba kupne moči je skoraj neizogibna. Na 100 dolarjev, vloženih v delniško borzo, je lahko več dni in dni, toda lekcija iz zgodovine je, da zaloge v več desetletjih presegajo skoraj vse drugo. (Caveat: Ni treba posebej poudarjati, da ne govorimo o tem, da bi ves svoj denar vložili v visoko tvegane zaloge denarja ali podobno tvegana naložbena vozila.)
Ključni odvzemi
- Vlaganje le 100 dolarjev na mesec v obdobju let je lahko donosna strategija, da sčasoma povečate svoje bogastvo. To omogoča v prid donosnosti donosnosti denarja, kjer se dobički nadgradijo s prejšnjimi dobički. Naložbe na tak način omogočajo tudi dolarje povprečje stroškov, pri čemer se denar vlaga, ko se trg dviguje, in ko se zmanjšuje. Če v svojih financah zagotovite prostor za 100 dolarjev na mesec, namenjen vlaganju, bo morda potrebno skrbno načrtovanje proračuna.
Zložljive vrnitve
Mesečni prispevki začnejo imeti smisel, ko razumete koncept sestavitve. Sestavljene vrnitve delujejo kot snežna krogla, ki se kotali navzdol: sprva se začne majhno in počasi, vendar pobere velikost in zagon, ko čas napreduje.
Dva ključna elementa sestavljenih donosov sta ponovno vlaganje zaslužka in časa. Zaloge ustvarjajo dividende, ki jih je mogoče ponovno vložiti, sčasoma pa to deluje kot samoplačniški vir finančne rasti. V osnovi je sestavljeno vlaganje v tem, da vašemu interesu prinese več zanimanja, kar na koncu ustvari še več zanimanja.
Denimo, da ima 30-letni posameznik 5000 dolarjev vloženih v delnice, ki zaslužijo 8% na leto, kar je nekoliko pod zgodovinskimi povprečji. Konec prvega leta je portfelj vlagatelja zaslužil 400 dolarjev obresti (5000 USD x 1, 08). Če vlagatelj ponovno investira obresti, bo ista 8-odstotna rast v drugem letu prinesla 432 dolarjev (5.400 x 1, 08 USD). Tretje leto bo ustvarilo 466, 56 USD, četrto leto pa 503, 88 USD in tako naprej. Pri 35 letih je ponovno vložen portfelj vreden 7.346, 64 USD, vse brez dodatnih neobrestnih prispevkov vlagatelja.
Sledite temu vzorcu še 25 let, naložba pa doseže 50.313, 28 USD. To pomeni več kot desetkratno povečanje, kljub pomanjkanju dodatnih prispevkov.
Vlaganje 100 USD mesečno: primer
Zdaj naj bi isti 30-letni vlagatelj našel način, kako prihraniti dodatnih 100 dolarjev na mesec. V svoj portfelj prispeva dodatnih 100 dolarjev in še naprej vlaga v dividende in izplačuje obresti. Njegova naložba še vedno zasluži 8% na leto. Zaradi poenostavitve predpostavimo, da se mešanje odvija januarja enkrat letno.
Po tridesetletnem obdobju bo njegov portfelj narasel na 186.253, 14 USD (v primerjavi s 50.313, 28 USD brez mesečnih prispevkov), in sicer zaradi sestavljenih donosov in majhnega mesečnega prispevka. Medtem ko 186.253, 14 dolarjev ni dovolj denarja za upokojitev, še posebej po 30 letih inflacije, ne pozabite, da gre le za 100 dolarjev na mesec prispevkov in donosnosti pod povprečjem.
Recimo, da je letna donosnost 9-odstotna, kar je bližje zgodovinskim povprečjem za 30-letno obdobje. Z glavnimi naložbami v višini 5000 USD in mesečnimi prispevki v višini 100 USD portfelj naraste na 229 907, 44 USD. Če lahko vlagatelj prihrani 200 dolarjev mesečno za prispevke, bo prihodnja vrednost njegovega portfelja 393.476, 48 USD.
Zakaj investirati v zaloge?
Kapital (na primer delnice ali vzajemni skladi) so najboljša naložbena možnost za tiste, ki so desetletja pred upokojitvijo. Zaloge so bolj verjetno, da bodo kratkoročno izgubile vrednost kot obveznice, depozitni certifikati (CD-ji) ali računi denarnega trga, vendar se je izkazala za boljšo dolgoročno vrednost kot vsaka običajna alternativa.
To še posebej velja v okoljih z nizko obrestno mero. CD-ji, obveznice, računi denarnega trga in varčevalni računi vse prinašajo manj, kadar so stopnje nizke. To pogosto spodbudi varčevalce do delnic, da premagajo inflacijo in zvišajo ceno delnic in drugih lastniških sredstev.
Raziskave dr. Jeremyja Siegela in Johna Bogleja, ustanovitelja Vanguarda, so se raziskovale v obdobju 196 let in primerjale dejanske donose za zaloge, obveznice in zlato. Ugotovili so, da če bi vlagatelj začel okoli leta 1810 (newyorška borza je bila dejansko ustanovljena leta 1817) in vložil 10.000 dolarjev zlata, bi njegov portfelj, prilagojen inflaciji, stal le 26.000 dolarjev. Ista naložba v obveznice bi zrasla na 8 milijonov dolarjev. Toda če bi vlagatelj leta 1810 izbral zaloge, bi mu 10.000 dolarjev obrnil za 5, 6 milijarde dolarjev.
Zaloge so še vedno velik zmagovalec, če izberete bolj realističen časovni okvir; večina vlagateljev ima obdobje od 30 do 40 let, ne pa 200 let. Med januarjem 1980 in januarjem 2010 je povprečna letna stopnja rasti S&P 500 znašala 8, 15%. Dow Jones je v istem obdobju povprečno znašal 8, 81%, medtem ko je NASDAQ poskočil 9, 51% na leto. Donosnost obveznic je med letoma 1980 in 2010. v povprečju znašala manj kot 3%. Inflacija je v teh 30 letih oropala 62, 2% njegove kupne moči, kar pomeni, da bi 1.000 ameriških dolarjev na varčevalnem računu leta 1980 imelo v letu 2010 resnično vrednost 378 USD.
30-letno obdobje med letoma 1985 in 2015 je bilo še močnejše. Povprečna vrednost S&P je znašala 8, 73%, Dow Jones pa 9, 33%, NASDAQ pa povprečno 10, 34% na leto.
Načini, da prihranite 100 USD vsak mesec
Prvi korak pri vlaganju 100 dolarjev na mesec je prihranek 100 dolarjev. Obstaja več preprostih korakov, ki jih povprečni človek lahko stori za zmanjšanje stroškov; ne zahteva drastičnih sprememb življenjskega sloga.
Nakupovanje v skladiščih (Costco in Sam's Club sta dve dobri možnosti) za razsuti tovor je dobra ideja. Skupni nakupi stanejo manj na kos, zato morda vsak mesec opravite eno potovanje v Costco, namesto treh ali štirih potovanj pri lokalnem trgovcu. Če vsak dan jeste veliko ali si kupite kosilo, je to verjetno boljše mesto za začetek.
Mlajši delavci lahko prihranijo tako, da gredo v mesto eno ali dve manj noči na mesec, kar lahko prihrani vsaj 50 do 150 dolarjev na mesec. Lastniki stanovanj lahko refinancirajo hipoteko, da znižajo plačila obresti. Uporabniki kreditnih kartic lahko včasih prihranijo tako, da preprosto prenesejo svoje dobroimetje na kartico z nižjo obrestno mero.
Spodnja črta
Naložba 100 dolarjev na mesec se sčasoma zbere, zlasti z obrestnimi obrestmi. Dajanje majhnih žrtev vsak dan za stalno dodajanje 100 USD v vaše delniške naložbe vsak mesec vam bo dolgoročno koristilo.
