Kazalo
- Dela za upravljanje portfelja
- Zaposlitve v podjetjih
- Posel z naložbenim bančništvom
- Trgovanje delovnih mest
- Ekonomska analiza delovnih mest
- Delov finančnega analitika
- Spodnja črta
Dela v finančni industriji so lahko izjemno donosna. To pomeni, da so po njih veliko povpraševanje, vstopne kvalifikacije pa so tako visoke kot plače. Za večino njih je dodiplomska stopnja minimalna zahteva in mnogi strokovnjaki imajo podiplomske diplome. Med njimi so najprej in predvsem MBA, druge magistrske in doktorske študije pa niso redkost. Običajno so cenjene napredne veščine statistike in matematike.
Kljub temu je finančna industrija široka, priložnosti pa raznolike. Lahko se pridružite finančnemu oddelku korporacije, delate v sektorju bančnih in finančnih storitev ali vstopite v svet investicijskega bančništva ali na finančne trge.
Te kariere ponujajo nadpovprečno plačilo, da se začnejo in od tam odpravijo v stratosfero. Tukaj je pregled visoko plačanih finančnih delovnih mest.
Ključni odvzemi
- Delovna mesta v finančni industriji so donosna, vpisne kvalifikacije so tako visoke kot plače na začetni ravni. Za večino delovnih mest v finančni industriji je potrebnih veliko izobraževanja, zlasti na področju matematike, ekonomije in statistike. vodja financ za podjetja, investicijski bankir, trgovec, ekonomski analitik in finančni analitik.
Dela za upravljanje portfelja
Upravljanje portfelja je ena najprestižnejših vlog v celotni finančni industriji. Portfeljski menedžerji, pogosto znani kot upravitelji denarja, neposredno nadzirajo naložbe institucionalnih in maloprodajnih strank v svoje vsakodnevno delo in jim tako nudijo ogromno moči in tudi globoko odgovornost. Strankam priporočajo prilagojene naložbene strategije in posebne naložbene odločitve, pri izvajanju teh strategij pa imajo običajno diskrecijsko pravico za izpolnitev strankinih ciljev.
Za vodje portfelja je običajno, da se specializirajo za določene razrede sredstev, kot so lastniški kapital ali stalni dohodek. Nekateri menedžerji so še vedno bolj osredotočeni. Menedžer je lahko strokovnjak za določene vrste zalog ali blokade, povezane s startupi, ali visoko donosnimi obveznicami. Usmerjena sredstva, ki zaposlujejo te specializirane managerje, lahko iščejo posameznike z raziskovalno analitično podlago. Drugi vključujejo širše mandate, kot je strategija razredov več premoženja, in ta podjetja pogosto iščejo upravnike s podobno široko bazo naložbenih znanj in znanja.
V tem sektorju so številni delodajalci, ki se osredotočajo na določen segment. Investicijske družbe in finančna podjetja ponujajo sredstva za male vlagatelje. Investicijske banke zagotavljajo strateško svetovanje korporacijam, velikim institucijam in celo vladam. Komercialne banke ponujajo kupcem vrsto naložb. Podjetja za upravljanje denarja, družbe za upravljanje portfelja in hedge skladi skrbijo za osebe z visoko neto vrednostjo.
Po pridobitvi štiriletne univerzitetne diplome in podiplomske diplome mnogi potencialni upravitelji denarja pridobijo tudi naziv Chartered Financial Analyst (CFA). Običajno je položaj upravljavca portfelja "ciljna" vloga, ki ne vodi nikamor drugam. Namesto, da bi se še naprej vzpenjali po karierni lestvici, lahko upravljavci portfelja upravljajo z vse večjimi količinami denarja ali pa se prepustijo ustanovitvi lastnega podjetja ali hedge sklada.
Zaposlitve v podjetjih
Druga poklicna pot na tem področju je prek finančnega oddelka korporacije. Strokovnjaki na tem področju lahko delajo v različnih panogah.
Vrste delovnih mest v podjetjih
Vodja financ: Vsaka korporacija ima vodje financ in so med najbolj plačanimi zaposlitvami v finančni industriji. Odgovorni so za vse finančne vidike poslovanja, vključno z upravljanjem tveganj, načrtovanjem, vodenjem knjig in finančnim poročanjem.
Vodja računov: Upravitelj računov je odgovoren za splošno računovodsko funkcijo in nadzira izpolnjevanje poslovnih knjig in računovodskih izkazov. Nekatere organizacije lahko od posameznikov zahtevajo imenovanje potrjenega javnega računa (CPA) in vsaj sedem let izkušenj na področju računovodstva.
Obvladovanje tveganj: Upravljavci tveganj nadzirajo številne pasti, ki prizadenejo podjetja, vključno s kreditnim tveganjem, tržnim tveganjem, operativnimi tveganji in likvidnostnim tveganjem. Podjetja vse več vlagajo ogromne vsote denarja v izpopolnjeno tehnologijo in ljudi, da bi jim pomagali meriti, obvladovati in ublažiti ta tveganja. Področje je po veliki recesiji dobilo ogromen pomen v bankah in finančnih institucijah, saj so številni škandali in neuspehi privedli do strožjih vladnih in industrijskih predpisov ter višjih standardov odgovornosti.
Eden od načinov za začetek kariere kot upravljavca tveganj je pridobitev certifikata s strani PRMIA ali GARP, certifikacijskih organov za upravljanje tveganj.
Posel z naložbenim bančništvom
Investicijske banke običajno sodelujejo s korporacijami, vladami in drugimi velikimi finančnimi institucijami, da jim pomagajo pri zbiranju kapitala ali svetujejo glede njihove strategije. Vlagajo v nova ali rastoča podjetja, olajšajo združitve in prevzemove ter odvzemajo podjetja javnosti. Prav tako pogosto kupujejo in prodajajo vrsto naložbenih proizvodov, kot so delnice, obveznice in drugi vrednostni papirji.
Največji izmed velikih imen sta Goldman Sachs in Morgan Stanley, vendar nista edina, ki najametata investicijske bankirje. Oddelki za investicijsko bančništvo obstajajo v velikih poslovnih bankah, kot je Citigroup, in v manjših regionalnih in butičnih bankah. Investicijski bančniki delajo v družbah za alternativno upravljanje premoženja, vključno s podjetji tveganega kapitala in institucijami zasebnega kapitala. Številna velika podjetja imajo interno oddelek, ki deluje kot investicijska banka, ki zagotavlja ocene strateških priložnosti in združitve podjetij.
Na bolje ali slabše je investicijsko bančništvo že dolgo imelo sloves modrega poklica. Medtem ko je v preteklosti veliko investicijskih bankirjev uživalo prestižna akademska ozadja na najvišjih univerzah in visokih šolah, je ta poklic postal demokratičnejši - vsaj v socialnem smislu. Profesionalno ima še vedno elitistični odtenek: MBA so pogosto pravi, čeprav investicijski bankirji redkeje poiščejo strokovna potrdila, kot sta serija 7 ali CFA, v primerjavi z nekaterimi drugimi vrstami finančnih delovnih mest.
Vrste delovnih mest investicijskega bančništva
Združitve in prevzemi (M&A): Bankers, ki se osredotočajo na združitve in prevzeme, so specializirani za zagotavljanje strateškega svetovanja podjetjem, ki se želijo združiti s svojimi konkurenti ali kupiti manjša podjetja. Bankirji z M&A uporabljajo finančno modeliranje, da bi ocenili te obsežne potencialne posle. Prav tako morajo biti sposobne uspešno komunicirati s strankami, saj ta delovna mesta običajno zahtevajo interakcijo z odmevnimi izvajalci, strokovnjaki za M&A pa morajo biti sposobni prepričati te vodje v svoje ideje.
Zavarovanje zavarovanja: Zbiranje kapitala je del oddelka za zavarovanje bank. Strokovnjaki za sklepanje zavarovalnih poslov se običajno osredotočajo na dolg ali kapital, pogosto pa se osredotočajo tudi na panogo. Ti bankirji običajno delujejo v vlogah, s katerimi se soočajo stranke, pri določanju kapitalskih potreb sodelujejo z zunanjimi stiki, hkrati pa sodelujejo s trgovci in prodajalci na področju varnosti, da bi našli najboljše možnosti. Zavarovanje zavarovanj ni v celoti omejeno na investicijske banke in se je v zadnjih letih močno razširilo na večje univerzalne banke.
Zasebni kapital: Številne investicijske banke imajo orožje zasebnega kapitala, čeprav se delovna mesta v zasebnem kapitalu običajno nahajajo v manjših, specializiranih podjetjih. Bankirji na tem področju zbirajo denar za nejavna podjetja in podjetja, pri čemer zadržijo del dobička, ki ga lahko ustvarijo s posli. Za strokovnjake iz zasebnega kapitala je običajno, da imajo predhodne izkušnje v investicijskih bankah, pa tudi izjemne akademske izkušnje.
Tvegani kapital: Podjetja tveganega kapitala so ponavadi specializirana za zagotavljanje novega kapitala za nastajajoča podjetja, pogosto v hitro razvijajočih se panogah, vključno s tehnologijo, biotehniko in zeleno tehnologijo. Medtem ko mnoga ciljna podjetja na koncu ne uspejo, tvegani kapitalisti pogosto uspevajo tako, da dobijo svoj finančni delež in nato v zgodnjih fazah razvoja ustvarijo velik donos naložb. Zaposleni v podjetjih tveganega kapitala so ponavadi spretni pri krčenju in sklepanju poslov in so vpeti v nove tehnologije in ideje. Običajno dobijo občutek vznemirjenja ob možnosti, da odkrijejo "naslednjo novo stvar."
Trgovanje delovnih mest
Ta delovna mesta utelešajo klasično podobo na Wall Streetu posameznega nakupa in prodaje zalog, obveznic, blaga, valut in še več. Toda v teh dneh je morda prizor postavljen daleč od Wall Streeta.
Delovna mesta za trgovanje najdete v poslovnih in investicijskih bankah, podjetjih za upravljanje premoženja, hedge skladih in še več. Kjer koli delajo, si trgovci prizadevajo za dobiček za delodajalca ali svoje stranke z razpršitvijo ponudb / povpraševanja. Trgovci za podjetja za upravljanje premoženja iščejo najboljšo ceno vrednostnega papirja, ko trgujejo v imenu stranke; trgovci s hedge skladi želijo zasesti lastniške pozicije, da bi izkoristili pričakovana gibanja na trgu.
Včasih se je kot trgovec lahko lotil poti tudi do fakultetne izobrazbe. Medtem ko je karierna pot še vedno nekoliko manj definirana kot recimo za naložbeno bančništvo, imajo danes številni trgovci izkušnje na finančnem področju z močne univerze in pogosto mnogi imajo diplomo iz statistike, matematike ali sorodnih področij študija. Trgovci običajno tudi že zgodaj opravljajo izpite za serijo 7 in serijo 63.
Trgovcem, ki uspešno nastopajo, se običajno dodeli povečevanje zneskov kapitala. Niso redki, da se vrhunski trgovci sami odločijo za oblikovanje hedge skladov.
Vrste trgovalnih delovnih mest
Trgovci s prodajo : Trgovci na strani prodaj, ki so značilni za banke. Izdelke kupujejo in prodajajo v dobro strankinih strank ali v dobro banke.
Trgovci, ki prodajajo na strani: Družbe, ki kupujejo na strani, kot so podjetja za upravljanje premoženja, zaposlujejo tudi trgovce. Navadno kupujejo in prodajajo pod vodstvom upravljavca portfelja.
Trgovci s hedge skladi : Trgovci s hedge skladi ne delajo, da bi zadovoljili naročila strank, temveč da bi maksimizirali dobiček sklada. Tako kot nakupovalna opravila pri trgovanju lahko trgovci pri hedge skladih prevzamejo naročila upravljavca portfelja ali pa se celo sami odločijo o nakupih in prodaji.
Ekonomska analiza delovnih mest
Ekonomski analitiki opazujejo široka področja gospodarstva in trgov, da bi iskali glavne trende. Ta delovna mesta so privlačna za posameznike, ki uživajo v analiziranju podatkov, spremljanju trendov in oblikovanju mnenj na podlagi teh trendov glede prihodnosti finančnih trgov. Analitična opravila pogosto vključujejo pisanje, javno nastopanje in obsežno delo z Excelom ali drugo aplikacijo za preglednice.
Ta delovna mesta, vključno z delovnimi mesti ekonomista, stratega ali kvantnega, najdejo v številnih različnih institucijah. Ta delovna mesta obstajajo v investicijskih bankah, podjetjih za upravljanje denarja in drugih tradicionalnih institucijah sveta financ. Najdemo jih tudi v javnem sektorju, vladi in celo v akademskih krogih. Večina finančnih analitikov ima diplomo MBA, mnogi pa imajo doktorat. Zaradi pisne komponente na številnih povezanih delovnih mestih je zaželeno pisanje izkušenj in celo objavljanje na tem področju.
Čeprav obstaja velika začetna ovira za vstop, finančni analitiki uživajo določeno mero fleksibilnosti, kot je ni veliko drugih finančnih delovnih mest. Analitična delovna mesta se pogosto lahko gibljejo med različnimi vrstami delodajalcev. Uveljavljen ekonomist lahko preide iz službe v investicijski banki v eno na univerzi v eno pri vladi, medtem ko v vsakem primeru opravlja v bistvu isto vrsto dela.
Vrste delovnih mest v ekonomski analizi
Ekonomist: Ekonomisti so vseprisotni v različnih institucijah, povezanih s financami. Naložbene banke, družbe za upravljanje premoženja in centralne banke zaposlujejo ekonomiste, prav tako vladne agencije in akademske ustanove. Na splošno ekonomist sledi in analizira podatke, da bi pojasnil trenutne tržne ali gospodarske okoliščine in napovedal trende, ki se bodo dogajali naprej.
Ekonomski strateg: Strategija in ekonomistka je tanka. Ekonomisti so ponavadi osredotočeni na široko gospodarstvo, medtem ko se strategi lotijo finančnih trgov. Strateška delovna mesta se pogosteje najdejo v bankah in družbah za upravljanje denarja kot v akademskih in vladnih institucijah. Mnogi strategi začnejo kariero kot analitiki raziskav, s poudarkom na določenem izdelku ali panogi.
Količina: Medtem ko nekateri ekonomsko analitični položaji zahtevajo javno nastopanje ali pisanje, quanti običajno delajo zakulisno. Strokovnjaki v tej veji analize ustvarjajo matematične modele, namenjene napovedovanju tržne dejavnosti. Najdemo jih v podjetjih, vključno z bankami, hedge skladi in podjetji za upravljanje denarja. Večina kvantnih delavcev ima znanje matematike ali statistike, pogosto tudi doktorat.
Delov finančnega analitika
Čeprav se slišijo podobno, se razlikujejo od zgoraj opisanih analitičnih delovnih mest. Analitiki v podjetjih finančne industrije so običajno odgovorni za raziskovanje potencialnih naložb in ponujanje mnenj in priporočil za pomoč pri vodenju trgovcev in upravljavcev portfelja. Finančni analitiki delajo tudi v nebančnih korporacijah, kjer običajno analizirajo finančni položaj podjetja in pomagajo pri oblikovanju proračunskih načrtov.
Vrste delovnih mest finančnega analitika
Investicijski analitik: Investicijski analitiki so običajno specializirani za eno ali več področij, vključno z določenimi svetovnimi regijami, industrijskim ali gospodarskim sektorjem ali vrstami naložbenih nosilcev. Analitiki, ki delajo za podjetja, ki prodajajo, običajno kupujejo in prodajajo priporočila za stranke. Analitiki, ki delajo za odkupno podjetje, pogosto priporočajo vrednostne papirje za nakup ali prodajo svojim upravljavcem portfelja.
Finančni analitik: Finančni analitiki ponavadi delajo v bolj tradicionalnih (nefinančnih) korporacijah ali vladnih agencijah. Skoraj vsako veliko podjetje, ne glede na sektor ali panogo, hrani finančne analitike za osebje, da analizira denarne tokove in izdatke, vzdržuje proračune in drugo. Ti analitiki lahko pomagajo določiti tudi najboljšo strukturo kapitala družbe ali morda pomagajo pri zbiranju kapitala. Finančni analitiki se lahko zvišajo skozi svoje korporacije in sčasoma postanejo blagajnik ali glavni finančni direktor.
Spodnja črta
Kljub razlikam skupne značilnosti veljajo za številne finančne poklice. Finančne kariere so ponavadi stresne, imajo velike ovire za vstop, uživajo v donosnih plačah in se nahajajo v večjih finančnih središčih. Težijo k temu, da zagotavljajo zahtevna delovna okolja, interakcijo z visoko motiviranimi in inteligentnimi sodelavci in močno konkurenco med prijavljenimi. Za večino jih je potrebna velika izobrazba, pa tudi zvezdna uspešnost. Medtem ko veliko ljudi na finančno področje pritegne zaradi velikega dohodka, imajo tisti, ki so najuspešnejši, tudi izrazito strast do svojega dela.
