Pred nekaj leti me je na sejo finančnega načrtovanja, brez moža, prišla nova stranka. Poimenovali jo bomo Sara. Vedela sem, da imata Sara in njen mož težave z izpadanjem dolgov in začelo je močno vplivati na njuna razmerja. Sara mi je skozi solze rekla, da so se njihovi pretepi za denar postali tako redni, da ni bila prepričana, da bo poroka trajala.
Poročena sta bila več kot 10 let z dvema otrokoma, saj je vodila lastno svetovalno podjetje, on pa je poučeval kot profesor na fakulteti. Oba sta bila v zgodnjih 40. letih in sta imela skupni dohodek gospodinjstva nekaj več kot 200.000 dolarjev - kar je visoko za povprečnega Američana -, vendar sta se še vedno borila.
Medtem ko so na svojih pokojninskih računih prihranili približno 160.000 dolarjev, so z njimi odšteli tudi okoli 27.000 dolarjev dolga, razdeljenega med majhno študentsko posojilo in kreditne kartice. Med minimalnimi plačili dolga in plačevanjem mesečnih računov jim je nenehno zmanjkalo denarja.
Skrite porabe in neusklajene prioritete
Sara mi je rekla, da skrbi za moževe potrošniške navade, ki so bile nepredvidljive in pogosto skrite. Medtem ko je prednostno izstopala iz dolgov in povečevala prihranke, je preživljal svobodneje in ga dražilo to, kar je čutil, da je bila njegova stalna kritika nad njegovo porabo. Dosegli so prelomno točko.
Niso bili sami, kot dobro vemo. Glede na raziskavo Fidelityja več kot polovica parov, ki se poročijo, začne na rdečem. Še huje je, da je 40% zadolženih parov priznalo, da negativno vpliva na odnos. Bil sem priča iz prve roke, kakšen napetostni dolg ima lahko v razmerju. Po tem, ko sem na tisti prvi seji preživela eno uro s Saro, sem bila prepričana, da želi rešiti svojo poroko in da bomo lahko z njo in njenim možem našli pot do bolj zdravega finančnega življenja.
Rezanje porabe in slabe navade
Po razčlenitvi finančnega načrta smo lahko določili jasen proračun, ki bo določil, kje bi lahko zmanjšali skoraj 600 ameriških dolarjev porabe na mesec, tako da so zmanjšali stvari, kot so naročnine in pogoste večerje, pa tudi možjeva kosila v službi in popoldne navada kave. Prav tako se je strinjal, da bo odpovedal članstvo v telovadnici in brezplačno uporabljal prostore fakultete.
Vzpostavili so prehrambeni proračun in približno 500 USD prihrankov preusmerili v plačilo dolga. Vendar zmanjšanje njihove porabe ni bilo dovolj. Potrebovali so več dohodka, Sara pa se je strinjala, da ima pasovno širino, da lahko v svoji praksi prevzame dodatno stranko, ki ji bo odmerila dodatnih 1000 dolarjev na mesec.
Ker je Sara morala plačevati njihove račune, je potrebovala boljši sistem, da bi lahko vsak mesec dodelila dodatna plačila za njihov trenutni dolg, začenši z dolgom z najvišjimi obrestnimi merami. Z njihovim bančnim računom smo vzpostavili direktno plačilo za avtomatizacijo plačevanja računov. Ko je Sara vedela, da je njihovo plačilo s kreditno kartico in študentskim posojilom v skladu z določenim rokom, se je le osredotočila na pravočasno zagotovitev denarja na njihovem tekočem računu.
Pravi preboj in zmaga Sara in njenega moža je bilo dejstvo, da sta začela več komunicirati o svoji porabi, ciljih varčevanja in načrtovanju prihodnosti. Denar je šel od teme, s katero so se borili, do tiste, za katero so uživali v razpravljanju, brez sramu ali krivde. Pomagal sem jim do tega, da sem upošteval ta štiri preprosta pravila:
Načrtovanje terminskih denarnih datumov. Tedenski datumi denarja so jim omogočili, da so v pogovor prišli pripravljeni, nenačrtovani in pripravljeni na napredek. Če se ti pogovori dogajajo redno, ne bodo ostali, dokler nekaj ne bo šlo zelo narobe, ko se bodo zaletavale obrambe in obrambe.
Medsebojno se pogovarjava o svoji finančni zgodovini. To je nekaj, česar so se izognili, odkar so se začeli zmenjati. Spoznavanje, kako so se njihove družine pogovarjale o denarju, je razkrilo, zakaj so v odnos vložile svoje navade. Če eden od partnerjev meni, da je normalno, da svojo porabo skrivajo v skrivnosti, medtem ko si drugi želijo stroškov na prostem, so to verjetno drage in boleče napake. Ugotovite, kaj je normalno in kaj ni v očeh partnerja. Kar ste mislili, da je zlonamerno ali lažno dejanje, bi jim bilo lahko na videz »običajna« denarna navada ali obratno.
Naučili so se biti bolj sočutni in potrpežljivi. Denarna vprašanja so izjemno osebna in se lahko dotaknejo nekaterih globoko ukoreninjenih čustev. S sočustvovanjem sta si dovolila priznati svoje pretekle napake, kar jim je omogočilo, da brez sramu odkrito načrtujejo prihodnost. Ko se ukvarjate z osebnimi financami, se ta vprašanja nanašajo bolj na bilanco stanja. Ponos, sram in samovrednost se zlahka zapletejo v razprave o denarju, zato težite previdno in spoštljivo.
Ustvarili so pozitivne asociacije. Z odprtim pogovorom o njihovih finančnih težnjah in ciljih so odkrili, koliko zabave je manjkalo v njunem razmerju, ko je bil denar vir stresa. Ko je bil njihov načrt vzpostavljen in so lahko videli uresničljivo pot do tega, da postanejo brez dolgov, so dejansko uživali v svojih finančnih klepetih, saj so zdaj predstavljali pozitivne možnosti, ki jih čakajo v prihodnosti, namesto da bi se počutili kot spovednik za pregled preteklih »grehov. "(Glej # 1)
Sara in njen mož sta lahko stvari obrnila. To ne pomeni, da bo imel vsak par enake izkušnje. Vendar bodo imeli več možnosti, če bodo začeli - ali znova zagnali - svoje pogovore o denarju iz poštenega, odprtega in ljubečega kraja. Potrebno je žrtvovanje, zavzetost, preverjanje ponosa, kadar je to potrebno, in pripravljenost, da se držite načrta, ki vam bo omogočil najboljše možnosti za uspeh. Videl sem, da se dogaja.
