Kaj je pogodba o presežku delnic?
Pogodba o presežnem deležu je pozavarovalna pogodba, v kateri zavarovalnica cedenja obdrži določen znesek odgovornosti za zavarovanje, pozavarovalnica pa prevzame odgovornost za preostalo. Pogodbe o presežku delnic veljajo za sorazmerne pogodbe in se najpogosteje uporabljajo pri zavarovanju premoženja.
Pojasnjena pogodba o presežku delnic
Zavarovalnica običajno upošteva pogodbo o presežku delnic, ko sklene novo polico. Pri pisanju novih polic se zavarovalnica strinja, da bo zavarovala zavarovalca do določene meje kritja, v zameno pa prejme premijo. Za zmanjšanje svojih splošnih obveznosti in sprostitev zmogljivosti za prevzem novih polic lahko zavarovalnica del tveganj (in premij) odstopi pozavarovalnici. Kolikšno tveganje prevzame pozavarovalnica in pod katerimi pogoji je določeno v pozavarovalni pogodbi.
V pogodbi o presežku delnic zavarovalnica cedenja zadrži obveznosti do določenega zneska, imenovanega vrstica, pri čemer se preostala obveznost prenese na pozavarovatelja. Pozavarovalnica torej ne sodeluje pri vseh tveganjih in namesto tega sodeluje le v tveganjih, ki so višja od tistega, ki ga je zavarovalnica obdržala, zaradi česar se ta vrsta pozavarovanja razlikuje od pozavarovanja s kvoto delnic. Skupni znesek tveganja, ki ga pokriva pozavarovalna pogodba, imenovana zmogljivost, se ponavadi izrazi v obliki več vrst zavarovalnice.
Presežki pogodb običajno imajo dovolj zmogljivosti za pokritje več vrstic, v nekaterih primerih pa celotnega zneska, ki ga je treba zavarovati, ni mogoče pokriti z eno samo pozavarovalno pogodbo. Če se to zgodi, mora zavarovalnica cedenja sama pokriti preostali znesek ali skleniti drugo pozavarovalno pogodbo. To je mogoče doseči z sklenitvijo druge (ali tretje) pogodbe o presežku.
Na primer, razmislite o zavarovalnici za nepremičnine, ki sklepa police s pokritjem 500.000 USD in želi zadržati 100.000 USD obveznosti kot svojo linijo. Preostalih 400.000 ameriških dolarjev obveznosti prenese na pozavarovalnico. 400.000 dolarjev predstavlja znesek, zajet v pogodbi o presežku delnic.
Koristi pozavarovanja
Pozavarovanje presežkov iz pogodbe s kritjem pred čezmernimi izgubami zagotavlja zavarovalnici cedenja večjo varnost za svoj kapital in plačilno sposobnost ter večjo stabilnost, kadar pride do nenavadnih ali večjih dogodkov. Pozavarovanje omogoča tudi zavarovalnici, da prevzame zavarovalne police, ki pokrivajo večji obseg tveganj, ne da bi pretirano zvišale stroške kritja njihovega plačilnega kapitala ali "znesek, za katerega se šteje, da sredstva zavarovalnice po pošteni vrednosti presegajo njegove obveznosti in drugo primerljive zaveze. " Pravzaprav pozavarovanje zagotavlja izjemna likvidna sredstva zavarovalnicam v primeru izjemnih izgub.
