Charles Schwab Corp. (SCHW) se je uvrstil med vodilne igralce na področju svetovalnih storitev, saj se je lahko pohvalil z 11, 3 milijona računov in z več kot 7% od 45 bilijonov dolarjev, ki jih imajo ljudje v ZDA na voljo za vlaganje. Zdaj se podjetje za finančne storitve loti večjih sprememb v panogi s svojo odločitvijo, da bo za robo-svetovalca zaračunalo pavšalno mesečno takso, tako kot Netflix Inc. (NFLX) in Spotify Technology SA (SPOT) zaračunavata mesečne pristojbine za svoje potrošniške storitve. Odmik od neposrednega zaračunavanja finančnih nasvetov naj bi pri različnih strokovnjakih in tržnih opazovalcih povzročil močan učinek v celotni panogi.
Nova naročniška storitev Schwaba
- Enkratna pristojbina v višini 300 USD za načrtovanje mesečne naročnine v višini 30 USD na vseh nivojih premoženja 360 USD letno po prvem letuVključuje upravljanje naložb, finančni načrt, neomejeno vodenje certificiranega finančnega načrtovalca, druga orodja za upravljanje premoženja
Nova storitev pri 360 USD na leto
Schwab uvaja mesečno naročninsko storitev za svojega hibridnega robo-svetovalca, ki je zelo priljubljen med tisočletji, ki uporabljajo rivalske platforme, kot sta Robinhood in Wealthfront. Namesto nekdanje pristojbine na osnovi premoženja v višini 0, 28% AUM zdaj Schwab zaračuna začetno enkratno pristojbino za načrtovanje 300 USD in mesečno naročnino v višini 30 USD, ki se pri višjih stopnjah sredstev ne spremeni. Za tiste, ki se prijavijo s Schwab Intelligent Portfolios Premium, bodo po prvem letu 360 letne cene v višini 360 dolarjev dobili dostop do upravljanja naložb, finančnega načrta in neomejenih navodil s strani certificiranega finančnega načrtovalca, ne glede na vrednost svojega portfelja.. Storitev ponuja tudi orodja, s pomočjo katerih lahko stranke postavijo cilje, opredelijo tveganja, zmanjšajo davke, prihranijo za fakulteto, financirajo dom, upravljajo z dolgom itd.
Jason Zweig, kolumnist za naložbe Wall Street Journal, trdi, da je stari model upravljanja premoženja, ki lahko zaračuna zajetne letne pristojbine na podlagi velikosti portfelja, množice prepričal, da je vlaganje „skrivno in drago, medtem ko je finančno načrtovanje vestno Kljub temu pa so se v zadnjem času znižale provizije za upravljanje naložb, medtem ko se je po mnenju strokovnjaka za panogo izkazalo svetovanje usposobljenega finančnega načrtovalca, da "dela čudeže za svojo neto vrednost".
"Schwabova poteza naj bi na trg poslala udarni val. Finančno načrtovanje je storitev, za katero se splača več plačati, medtem ko bi upravljanje naložb moralo biti blizu brezplačnega, " je dejal Zweig.
Ripple efekt
Schwabova velikost in vpliv na skupnost naložb v maloprodajo bi lahko spodbudil druga podjetja, da preusmerijo svoj pristop.
"Danes se bomo ozrli nazaj in rekli, da gre za ogromno spremembo v našem poslu, " je za Investment News dejal Gavin Spitzner, predsednik industrijskega svetovalca Wealth Consulting Partners. Nedavno napoved Schwaba navezuje na leto 1975, ko je deregulacija komisij omogočila oblikovanje diskontnih posrednikov, kot je Schwab.
Pravzaprav so drugi v panogi že sprejeli model naročnine, vključno s svetovalci v XY Planning Network in Cetera Financial Group, za investicijske novice.
Drugi se bodo sledili temu, pravi Michael Kitces, soustanovitelj XY Planning Network, ki podpira približno 900 svetovalcev. "Vanguardu dajem tri mesece - šest vrhov - za podobno lansiranje visoke mesečne ravni naročnine za globlje načrtovanje odnosov, " je dejal in dodal, da "če podjetje, ki je veliko od Schwaba, preide na mesečni model potrjevanja finančnih nasvetov pristop na povsem drugi ravni."
Kitces, ki mu podjetje dodaja približno 30 novih svetovalcev na mesec, pravi, da je na trgu dovolj prostora za več udeležencev. "Ta ocean je trenutno tako velik, moder in globok, " je dejal.
Kaj je naslednje?
Vsi hibridi niso tako zelo optimistični, saj je tudi Vance Barse, bogataški strateg z Manning Wealth Management. Opozarja, da lahko posamezniki s kompleksnimi potrebami pritegnejo proračunu prijazen model, vendar bi lahko na koncu premalo upoštevali.
"Ali te CFP delujejo skupaj s strankinim CPA in odvetnikom za načrtovanje nepremičnin?" Je vprašal g. Barse, iz investicijskih novic. "Ta novica mi pušča več vprašanj kot odgovorov in nagnjena sem k odprtju računa, da iz prve roke ocenim, kako se je razvil. ti načrtovalci so in kakšna je izkušnja stranke."
