Ločitev je lahko ena najtežjih in grdih stvari, s katerimi se morate spoprijeti v svojem življenju. Čustveni in družinski nemiri, ki običajno nastanejo s tem postopkom, pogosto poslabšujejo finančna vprašanja in boj za delitev premoženja, ki segajo od nepremičnin in fizične lastnine, pa tudi denarja in naložb.
Načrti za pokojnino in pokojnine so pogosto ključno premoženje, ki ga ciljata oba zakonca, zlasti če nekdo, ki ne dela, ostane brez kakršnih koli prihrankov, če od bivšega partnerja ne more dobiti ničesar. Toda kaj lahko storite, da zaščitite svoje premoženje? Tukaj lahko storite, da se pokojninski prihranki ali pravice do ugodnosti ne bodo izgubili, če se srečujete s to nesrečo.
Ključni odvzemi
- Pokojninski načrti in pokojnine so pogosto ključno premoženje, ki ga ciljata oba zakonca, zato morate poskrbeti, da zaščitite svoje gnezdo. Jajce se dogovorite s soprogo, vendar poznajte pravila, ki urejajo vaše pokojninsko premoženje. Dolgovi se odvzamejo pred upokojitvijo računi štejejo za 50-50 obveznosti. Komunicirajte s skrbniki računa, prepričajte se, da ste navedeni kot preživeli, in ustvarite predhodno pogodbo.
Odlok
Prva in najbolj očitna stvar, ki jo morate storiti, je načrtovanje pred časom. Nihče ne želi priznati, da se lahko zgodi neizogibno. Toda bodimo realni - nič ne traja večno, včasih pa to vključuje tudi odnose. Nikoli ne škodi, da bi komunikacija potekala med vami in zakoncem, četudi gre za temo, ki je ne želite nujno obravnavati.
Prepričajte se, da se bosta oba odločila, kako bosta razdelila svoje premoženje, če bosta končala razmerje in vložila zahtevo za ločitev. Z uredbo lahko to stori za vas. To vključuje vsa sredstva, povezana z upokojitvijo. Seveda obstaja možnost, da dogovora ne bo, če stvari postanejo grobe. Če želite zagotoviti, da bodo stvari prijazne, si priskrbite strokovnjaka - finančnega in / ali pravnega -, da bo vaš dogovor ostal v taki obliki.
Poznajte pravila
Prvi korak pri zaščiti pokojninskega premoženja je poznavanje pravil, ki urejajo vaše načrte, račune in pokojnine. Večina načrtov in računov ima posebne postopke, ki jih je treba upoštevati pri delitvi pokojninskih sredstev. Neupoštevanje teh navodil lahko privede do odvzema nekaterih ali celotnega premoženja - tudi če so vam bili odobreni z uredbo o ločitvi.
Na primer, načrt varčevanja s prihranki - načrt z določenimi prispevki za zvezne zaposlene in pripadnike uniformiranih služb - zahteva, da je delitev sredstev načrta jasno zapisana in navedena v razmerju TSP neposredno v razvezovalni odredbi. Ustni dogovor med zakoncema, ki se ločujeta, ne bo dovolj za obdelavo prevračanja po pravilih Kvalificirane odredbe o notranjih odnosih (QDRO). V samem dekretu mora biti nekje v dokumentu ali v enem od njegovih prilog določeno, da je "zakonec upravičen do X odstotkov zaostalega udeleženca v TSP". Če tega ne stori, zakonec udeleženca ne prejme ničesar, ne glede na kakršen koli drug dogovor.
Ne pozabite na dolgove
Vsak dolg, ki zapade v pokojninski načrt, se običajno šteje tudi za skupno obveznost. Na primer, če je zakonca udeleženca vzela posojilo v višini 50.000 dolarjev iz svojega 200.000 401 (k) načrta, se lahko na preostalem znesku v načrtu izračuna 50–50 razdelkov, razen če v ločitveni uredbi ni posebej določeno, da mora posojilo odplačati pred delitvijo.
Pokojninski načrti
Delitev posameznih pokojninskih računov (IRA) in načrtov z določenimi prispevki je običajno razmeroma preprost postopek. Bodisi sam sklep o razvezi zakonske zveze bodisi QDRO se uporablja za premik stanja računov od enega zakonca do drugega kot prevračanje. Razdelitev zajamčenih izplačil pokojnin je v mnogih primerih lahko druga stvar.
Čeprav je treba obe vrsti pokojninskih skladov ob razvezi zakonske zveze razdeliti na podlagi neke sodne odredbe, obstaja nekaj ključnih dejavnikov, ki določajo, kako se zakonca razdelita mesečno. Vsaka pokojnina, ki je bila zaslužena med zakoncema, ki sta se razšla, se v večini držav običajno šteje za skupno lastnino in je pri razvezi zakonske zveze določena oblika delitve. Glede na to obstaja več načinov, kako lahko to sedanje ali prihodnje izplačilo razdelimo.
Večina pokojnin nudi nekakšno družinsko nadomestilo za preživele družinske člane, v nekaterih primerih pa se bivši zakonski partner, ki ne dela, preprosto odloči ohraniti to ugodnost. V drugih primerih je dejanska mesečna dajatev razdeljena med zakoncema, družinsko nadomestilo pa se lahko odvzame, zadrži ali prenese v skladu z uredbo o razvezi zakonske zveze. V nekaterih primerih se lahko nekdo, ki ne dela, odpove, če se odpove družinskemu nadomestilu in drugemu zakoncu kupi polico življenjskega zavarovanja, ki ga imenuje kot upravičenca. To je lahko še posebej previdno, če se bo nadomestilo za preživele družinske člane prenehalo, če se nekdo, ki ne dela zakonca, ponovno poroči pred določeno starostjo.
Na primer, pokojnina, ki se izplačuje upokojenemu pripadniku ameriške vojske, ima družinsko nadomestilo, ki preneha, če se zakonec pokojnega uslužbenca ponovno poroči pred 55. letom starosti. Zato bi moral zakon, ki se loči od uslužbenca, ki prejema pokojnino, kandidirati številke, s katerimi primerjamo smrtno nadomestilo za življenjsko zavarovanje s tistim, ki ga bodo prejele iz programa nadomestil za preživele družinske člane, če se bodo ponovno poročile pred 55. letom starosti .
Kaj morate storiti
Naredi svojo domačo nalogo
Kot že omenjeno, so tisti, ki razumejo splošna pravila delitve načrtov, bolje pripravljeni na oceno, ali bodo dobili ali obdržali, kar bi morali. Če v sklepu o razvezi zakonske zveze piše, da je treba načrt ali račun razdeliti enakomerno, potem naročilo za prepustitev celotnega zneska očitno ni pravilno. Zakonca, ki niso udeleženci ali neznanci, imajo pravico pridobiti popolne informacije o vseh pokojninskih načrtih ali stanje na računih, ki so v lasti drugega zakonca, in bi morali imeti možnost, da dobijo tekoče izkaze o vseh sredstvih, upokojitvi ali drugače, ki so upravičeni do delitve.
Zavedati se morate tudi, da se veliko pravil in zakonov, ki se nanašajo na delitev pokojninskih in pokojninskih sredstev, razlikuje od države do države, zato ne pozabite ugotoviti, katera pravila veljajo v vaši državi in kraju.
Pravila glede delitve pokojninskih in pokojninskih sredstev se od države do države razlikujejo.
Pridobite strokovno zastopanje
To je pomembno, kot smo že omenili zgoraj. Četudi se delitev preostalih zakonskih sredstev zdi relativno enostavna, je verjetno pametno, da se vsaj posvetujete s pokojninskim odvetnikom, da preverite delitev pokojninskih sredstev. Zakonca, ki se ločita v tej zadevi, nista poučena, lahko v nekaterih primerih izgubita zaradi preprostega nepoznavanja, kako delujejo pokojnine in katere možnosti izplačila so najboljše za obe strani, tudi če sta razdeljena.
Komunikacija je ključna
Pošljite vse sodne naloge in dokumente o ločitveni pogodbi, da skrbnike takoj načrtujete. Če s tem predolgo odlašate, lahko izgubite tisto, kar vam je dolžno, ker je vaša dokumentacija zastarela in neveljavna. Čeprav morajo po zakonu o pokojninskem varstvu iz leta 2006 za zasebne pokojninske načrte sprejeti kakršno koli sodno odredbo, ne glede na to, kdaj je bila izdana, je še vedno ključnega pomena, da predložijo to dokumentacijo, preden se katero koli premoženje v načrtu ali pokojnina razdeli. Če tega ne storite, se boste morda soočili s poskusom, da bi sami poskušali vrniti to premoženje, kar lahko povzroči nadaljnje pravne pristojbine in birokratsko prepiranje.
Tukaj je še en premislek. Če ima vaš nekdanji zakonec resne zdravstvene težave ali je smrtno slabo bolan, se prepričajte, da prej kot pozneje dobite svoje pravne dokumente za načrtovanje skrbnikov. Reševanje zadev umrlega nekdanjega zakonca, ki je umrl, preden je bila ta dokumentacija oddana, je lahko prava nočna mora.
Preglejte ugodnosti socialne varnosti
Preživetje
Bodite prepričani, da ste določeni kot preživeli. Če vaš bivši dobi pokojnino, ki si jo delite, se prepričajte, da ste na načrtu navedeni kot preživeli ali prejemnik plačila, če nameravate še naprej pobirati dajatve, ko ga ne bo več. Ugotovite, katere obrazce morate podpisati in jih hranite na varnem mestu za poznejšo uporabo.
Ustvarite občni sporazum
To je morda najbolj preprost način, da zaščitite svoje pokojninsko premoženje in interese, če se ločite. Bodite prepričani, da vključite načrte, kako lahko razdelite pokojnine in drugo premoženje, in morda pustite nekaj prostora za nekatere prilagoditve, ki bi lahko koristile obema glede na vaše okoliščine ob razvezi.
Spodnja črta
Ločitev ni nikoli zabaven postopek, vendar poznavanje pravil in predvidevanje vpliva delitve pokojninskega načrta in izplačil pokojnin lahko obe strani olajšata. Če imate vprašanja o tem, kaj morate storiti, da se vaše premoženje pravilno razdeli, obiščite spletno mesto centra za pravice pravic pokojnin ali se posvetujte s svojim finančnim svetovalcem.
