Bančništvo v Kostariki na splošno ni povezano z obalnimi davčnimi oazami, ker nacionalni organi sodelujejo z mednarodnimi agencijami, da bi preprečili kakršne koli nezakonite finančne sheme ali druge finančne zločine. Leta 2006 je Kostarika postala 21. država podpisnica Medameriške konvencije proti terorizmu, ki je bila ustvarjena za zaustavitev financiranja dejavnosti, povezanih s terorizmom, vključno s pranjem denarja in preprodajo mamil.
Državljani ZDA - in drugi tujci - ki živijo na Kostariki kot prebivalci, študenti ali delavci, imajo morda zakonito potrebo po odprtju lokalnega osebnega bančnega računa. Vendar pa ni tako enostavno, kot se morda zdi, saj obstajajo omejitve in pogoji, ki jih morajo izpolnjevati tujci, da lahko v državi izvajajo finančne transakcije prek svojih bančnih računov.
Kako torej začeti? Tukaj morate vedeti, da odprete bančni račun v Kostariki.
Ključni odvzemi
- Politike se razlikujejo glede na to, kdo lahko odpira bančne račune v Kostariki. Večina bank tujcem s statusom zakonitega prebivališča omogoča odpiranje računov. Preden lahko odprejo račun, morajo strokovnjaki predložiti identifikacijo, minimalni polog, dokazilo o prebivališču in dokazilo o dohodku. Banko de Kostarika v državni lasti omogoča tudi tujcem nerezidentom dostop do bančnih računov z določenimi omejitvami. O dohodkih je treba poročati zveznim organom in IRS.
Rezidenca
Tujci običajno ne morejo odpreti bančnih računov v Kostariki, razen če bi lahko dokazali, da imajo zakonito prebivališče. To je pomenilo, da so morali zakonito živeti v državi, preden so lahko odprli in uporabljali račun. Toda od leta 2016 lahko tujci - vključno s tistimi, ki niso rezidenti - lahko odprejo in vzdržujejo bančne račune pri Banco de Costa Rica (BCR), eni od državnih bank države. Za to sta potrebna veljavna oblika identifikacije in številka mobilnega telefona. Nerezidenti lahko vsak mesec nakažejo na svoje račune do 1000 USD.
Večina bank v Kostariki ima sicer drugačne politike tudi danes in še vedno zahtevajo, da so imetniki računov zakoniti rezidenti, preden lahko opravijo kakršne koli finančne transakcije. Zato je najbolje, da pri vsaki banki preverite, ali lahko tujci, ne glede na to, ali so rezidenti ali ne, odpirajo bančne račune.
Izbira banke
Banke v Kostariki spadajo v dve kategoriji: državne ali državne banke in zasebne ustanove. Račun lahko odprete v kateri koli kategoriji. Obstajajo tri države banke na izbiro: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, in Bancrédito. Največje zasebne poslovne banke vključujejo BAC San José, Scotiabank in Citibank.
Obstaja nekaj zelo pomembnih razlik, ki ločujeta obe vrsti bank. Državne države na primer jamčijo za vse depozite in imajo običajno veliko poslovalnic in lokacij avtomatskih prodajalcev (ATM) - glavna pozornost za prebivalce, ki živijo na podeželju ali oddaljenih območjih. Ker pa sta med obema bolj priljubljena možnost, sta znana tudi po neverjetno dolgih progah.
Po drugi strani imajo zasebne banke praviloma krajše vrstice in imajo pogostejšo zaposlitev dvojezičnega osebja, kar je samo po sebi lahko dovolj razlog za zasebnost. Američanom, s katerimi so že vzpostavili odnos v ZDA, lahko ponudijo privlačne transakcijske in stroškovne koristi
Odpiranje računa
Večina bank ponuja račune v kolonah, kostariški valuti ali dolarjih. BCR ponuja tudi račune v evrih. Osnovni varčevalni račun predstavlja najpogostejšo vrsto računa in ga je tudi najlažje odpreti. Glede na to je ustanovitev bančnega računa v Kostariki lahko težaven postopek, predvsem zaradi velike količine papirologije. Zahteve se med institucijami razlikujejo, vendar se običajno vrtijo okoli naslednjega:
- Identifikacija (ID): kostariške banke od vseh tujcev rezidentov zahtevajo, da predložijo svojo DIMEX osebno izkaznico - ki jo izda imigracijski oddelek - če želijo opraviti kakršne koli bančne transakcije. Turisti na drugi strani lahko preprosto predstavijo svoje potne liste in so lahko samo odprti račun v nekaterih institucijah. Minimalni polog: To je odvisno od vrste računa, vendar varčevalni računi običajno zahtevajo vsaj 25 USD ali 5000 kostariških kolonov. Dokazilo o prebivanju: Predložiti morate fizični dokument, na primer račun za komunalne storitve ali najemno pogodbo, v katerem je naveden vaš lokalni stanovanjski naslov. Dodatni obrazci: Lokalni pravilnik, imenovan „Conozca a Su Cliente“ - poznajte svojo stranko - zahteva, da vsak državljan ZDA, ki ima kostariško banko, tako posamezne kot pravne osebe, vsako leto preveri in posodablja osebne podatke. Za obveščanje Službe za notranji prihodek (IRS) o bančnih računih na morju se lahko zahtevajo tudi različni davčni obrazci .
Kdor odpre račun v večini kostariških bank, mora predložiti tudi dokazilo o dohodku. S tem naj bi zagotovili, da sredstva, ki jih uporabljajo imetniki računov, prihajajo iz zakonitih virov in da potrošniki spoštujejo zvezne predpise, ne da bi prali sredstva, financirali terorizem ali preprodali droge. Zaposleni v plači potrebujejo dokazilo o dohodku od lokalnega delodajalca, ki lahko vključuje pismo in / ali plačilo štipendije. Neodvisni izvajalci morajo predložiti pismo ali potrdilo o dohodku računovodje. Drugi tujci lahko predložijo dokaze o svojem premoženju tudi od ameriških bank.
Kdor odpre odprt bančni račun v Kostariki, mora predložiti dokazilo o dohodku.
Kot je navedeno zgoraj, lahko tujci, vključno s tistimi, ki niso rezidenti, odprejo račun pri BCR. Imeti morajo pravni status v državi, veljaven potni list in številko mobilnega telefona. Banka potrošnikom daje tudi možnost, da odprejo račune prek spleta, nakar bodo po elektronski pošti ali besedilnem sporočilu prejeli številke svojih računov.
Poročanje o svojih dohodkih
Američani, ki tam prebivajo, morajo spoštovati pravila dohodnine v Kostariki, državljani ZDA, ki živijo in delajo v tujini, pa morajo IRS poročati o vseh dohodkih po vsem svetu o njihovi davčni napovedi. Če se vaš dohodek ne poroča pravilno, se lahko uporabijo zelo drage kazni.
Državljani ZDA se lahko izognejo dvojnemu obdavčenju dohodka v tujini z izključitvijo dohodka iz tujine in tujimi davčnimi dobropisi. Vendar pa mora biti davčni obračun vložen pri IRS, da bi upravičili do teh ugodnosti.
Spodnja črta
Ko se odločite med državno in zasebno bančno ustanovo, bi moralo biti odprtje bančnega računa v Kostariki precej preprosto, če izpolnjujete vsa merila za upravičenost.
Čeprav je sam bančni sistem dokaj standarden, so postopki lahko razmeroma počasni, zato je dobro biti potrpežljiv. Strankam svetujemo tudi, da se vzdržijo obiskovanja poslovalnic in bankomatov ob lokalnih plačah, da se izognejo linijam, ki so daljše kot običajno. In ne pozabite, da mora vsak Američan, ki ustvarja dohodek v Kostariki, natančno upoštevati lokalna in ameriška pravila poročanja o davkih.
