Kaj je tradicionalna politika celotnega življenja?
Tradicionalna življenjska polica je vrsta pogodbe o življenjskem zavarovanju, ki zagotavlja zavarovalno kritje imetnika pogodbe za njegovo celotno življenje. Za razliko od življenjskega zavarovanja, ki zajema imetnika pogodbe do določene starostne meje, tradicionalne življenjske police nikoli ne zmanjka.
Po neizbežni smrti imetnika pogodbe se upravičencem do pogodbe izplača zavarovanje. Te politike vključujejo tudi naložbeno komponento, ki zbira denarno vrednost, ki jo lahko zavarovanec umakne ali izposoja, kadar potrebuje sredstva.
Razumevanje tradicionalne politike celotnega življenja
Tradicionalna polisa življenjskega zavarovanja zavarovancem zagotavlja zajamčen znesek, ki ga lahko prenese svojim upravičencem, ne glede na to, koliko časa živi, pod pogojem, da se pogodba ohrani. Večina polic ponuja tudi odstopno klavzulo, ki omogoča imetniku pogodbe, da prekliče kritje in prejme denarno izročeno vrednost.
Ključni odvzemi
- Tradicionalne police življenjskega zavarovanja imajo denarno vrednost, za razliko od življenjskih zavarovanj. Zavarovalne police življenjskega zavarovanja so dobre samo za določen niz let (običajno 15, 20 ali 30), odvisno od police. Tradicionalno življenjsko zavarovanje je dobro za življenjsko dobo zavarovanca. Za celotno življenjsko zavarovanje obstaja naložbena sestavina in zavarovanci si lahko izposojajo denar iz svojih polic.
Tradicionalna življenjska politika zavarovancem omogoča nabiranje bogastva, saj redna plačila premij krijejo stroške zavarovanja. Ta plačila prispevajo tudi k rasti kapitala na varčevalnem računu. Na tem računu se lahko nakopičijo dividende ali obresti. Kot navaja njegovo ime, celotno življenjsko zavarovanje posameznika ščiti celo življenje. To je najosnovnejša vrsta življenjskega zavarovanja, znana tudi kot neposredno življenjsko ali trajno celotno življenjsko zavarovanje.
Tradicionalno življenjsko zavarovanje je običajno dražje od nakupa terminske življenjske police.
Zgodovina tradicionalnih politik celotnega življenja
30 let, od leta 1940 do 1970, je prevladovalo celo življenje. Politike so zavarovale dohodek zavarovanih družin v primeru nepravočasne smrti in pomagale pri subvencioniranju pokojninskega načrtovanja.
Leta 1982 je zakon o davčni pravičnosti in davčni odgovornosti (TEFRA) postal zakon, več bank in zavarovalnic pa je postalo obrestno občutljivo. Posamezniki so dvomili, da bi denar namesto v celotna življenjska zavarovanja namesto vlagali na trg, kjer so stopnje donosa višje od 10 do 12 odstotkov. Večina posameznikov je takrat začela vlagati v delniške trge in življenjska zavarovanja.
Tradicionalne politike celotnega življenja v primerjavi s pojmi življenjske politike
Politike celotnega življenja imajo življenjsko korist in denarno vrednost, ki si jo je mogoče izposoditi ali umakniti. Vendar se umiki obdavčijo po običajni davčni stopnji, posojila pa bodo, če ne bodo plačana v času smrti, za upravičence nižja.
Terminsko življenje je začasno zavarovanje, ki zavarovalcu zagotavlja zavarovanje in nudi le smrtno nadomestilo. Medtem ko celotno življenjsko zavarovanje zagotavlja kritje za celotno življenjsko dobo zavarovanca, ima življenjsko zavarovanje določeno obdobje, v katerem premija ostaja raven. Sčasoma se premija vsako leto poveča do točke, ko postane neplačljiva, ali pa se politika odpove.
