Ni skrivnost, da so Američani drastično premalo pripravljeni, ko gre za upokojitev. Po podatkih Nacionalnega inštituta za pokojninsko varnost ima 45% gospodinjstev v ZDA nič pokojninskih sredstev. Srednje stanje na pokojninskem računu za vsa delovno sposobna gospodinjstva znaša le 3000 dolarjev.
Te številke niso ravno navdihujoče, vendar ne predstavljajo nujno celotne slike. Medtem ko se nekateri delavci borijo za financiranje svojih 401 (k) ali IRA, so drugi pripravljeni pustiti koncerte od 9 do 5 precej pred 65. rojstnim dnevom. Načrtovanje tečaja za predčasno upokojitev ni enostavno, toda s pravilnim načrtovanjem je možno, da se pred roki reče delovna sila. Tu je nekaj korakov, ki jih morate storiti, da se to uresniči.
Spoznajte svoj cilj
Upokojitev je resnično številčna igra, in preden se lotite načrta za upokojitev, je pomembno imeti v mislih končni cilj. To se začne s tem, da veste, koliko denarja boste morali pokriti, ko ne boste več delali. Ko začnete upokojiti, načrtujete, da boste po upokojitvi preživeli od 70% do 80% prihodkov pred upokojitvijo, je dobra osnova. Če na primer zaslužite 100.000 dolarjev letno, bi morali varčevati v kvalificiranem pokojninskem načrtu, da bi ustvarili od 70.000 do 80.000 dohodkov za vsako leto, ko ste upokojeni.
Kako torej ugotovite, koliko morate shraniti? Najboljši način je, da si ga ogledate glede na vašo varno stopnjo umika. To je tempo, s katerim lahko vsako leto vzamete denar iz svojih pokojninskih računov, ne da bi prehitro porabili sredstva. V preteklosti je bila 4-odstotna priporočena stopnja za umik upokojitev. To stopnjo lahko primerjate z zneskom dohodka, za katerega pričakujete, da bo upokojitev, da ugotovite, kako velik mora biti vaš celotni portfelj.
Na primer, predpostavimo, da je vaš cilj 70.000 USD letnega pokojninskega dohodka. Pravilo 4% narekuje varčevanje s 25-kratnim letnim dohodkom. V tem primeru bi za pokritje stroškov v pokoju potrebovali 1, 75 milijona dolarjev. Če se nameravate upokojiti predčasno, boste verjetno gledali na daljše obdobje za trošenje sredstev. Če namesto tega uporabite 3-odstotno stopnjo, lahko dobite natančnejšo številko. V tem primeru bi morali prihraniti 33-kratni ciljni znesek dohodka, kar bi povečalo velikost vašega predvidenega gnezdilnega jajca na 2, 3 milijona dolarjev.
Izčrpajte časovni okvir
Ko ste zajeli skupno količino, ki jo morate shraniti, je naslednji korak razčlenitev na prebavljive ugrize. Vedeti, da morate za predčasno upokojitev prihraniti milijon dolarjev ali več, je lahko zastrašujoče, vendar je manj zastrašujoče, če si omislite to, kaj morate varčevati letno ali mesečno. Izračun te številke vam lahko pove tudi, če je vaš cilj realen.
Če ste stari 35 let in se želite upokojiti s 50 leti z 1, 75 milijona dolarjev v banki, imate na primer 15 let, da zasedete dovolj denarja za to. Če zaslužite 100.000 USD na leto, bi morali letno prihraniti vsaj 50% svojega dohodka, da dosežete svoj cilj. Če na trenutni plači ne morete prihraniti toliko, kot morate, morate bodisi zmanjšati svojo porabo, povečati svoj dohodek ali oboje, da bo vaša časovnica delovala.
Strateško shranite
Samo vedeti, koliko morate varčevati, ni dovolj; morate tudi vedeti, kam ga postaviti. Prva pokojninska pokojnina je pokojninski načrt delodajalca, če ga imate. Če imate na primer dostop do 401 (k), bi najprej želeli maksimirati ta račun, nato pa preiti na tradicionalno ali Roth IRA. Solo 401 (k) ali SEP IRA sta dve možnosti za samozaposlene varčevalce.
Spodnja črta
Zgodnja upokojitev ni nekaj, česar ne morete storiti brez jasnega načrta, kam želite iti. Pravilo številka ena je, da shranite, shranite in shranite nekaj več, vendar obstaja več kot to. Glede na to, koliko časa boste morali prihraniti, koliko si lahko realno privoščite, da prihranite, in kolikšni bodo vaši stroški, ko se upokojite, vam lahko pomaga pri usmerjanju do končnega cilja.
