Za ljudi, katerih portfelj je vreden milijon dolarjev ali več, je raznolikost teh naložb ključni vidik ohranjanja in rasti bogastva.
Ko dosežete določeno raven premoženja, je težko upravljati svoje naložbe, ne da bi skrbeli, da boste raznesli težko zasluženi denar. Uporaba različnih načinov diverzifikacije za zaščito vašega portfelja pred trgom je eden najboljših načinov za ohranitev pokojninskih prihrankov.
Upravljajte svoj portfelj kot kateri koli drug
"Diverzificiran portfelj v višini milijonov dolarjev je treba diverzificirati tako kot portfelj v vrednosti 100.000 dolarjev, " je dejal CFP Daniel Zajac iz Finance in Flip Flops. »Vrednost računa ne sme biti pomembna.«
Način, kako pravilno upravljate svoj portfelj, ne glede na to, ali ima 1.000.000 dolarjev ali le 10.000 dolarjev, je tako, da premišljeno ocenite svoje naložbe, izračunate, kakšno diverzifikacijo potrebujete in ne reagirate hitro na kratkoročne težave.
Seveda, več ko ste vložili, večji hit boste lahko sprejeli, če se kaj zgodi na trgu. Srečanje s finančnim svetovalcem, ki je specializirano za portfelje v milijonih dolarjev, vam lahko pomaga prepoznati vaša šibka območja in poiskati naložbe za pravilno uravnoteženje sredstev. To vam bo pomagalo tudi v prihodnje, saj se bo vaš portfelj še naprej širil.
Razmislite o alternativi za raznolikost
Eden najboljših načinov za diverzifikacijo je izbira naložb, ki imajo med seboj nizko korelacijo. Tako ste vedno zaščiteni, če trg pade, ker se vaše naložbe ne bodo vedle enako.
"Nekateri razredi premoženja se ob različnih tržnih pogojih obnašajo drugače, kombinacija sredstev, ki se med seboj nizko navezuje, pa lahko izboljša sposobnost portfelja za ublažitev tržnega pretresa, " je dejal izvršni direktor in ustanovitelj Sang Lee iz DarcMatterja. „Vključitev alternativ, kot so tvegani kapital, zasebni kapital, hedge skladi in izdelki s fiksnim dohodkom, je postala razširjena tehnika diverzifikacije med institucionalnimi in posameznimi vlagatelji, ki si želijo izboljšati profile tveganj in donosnosti svojih portfeljev.“
Lee pravi, da imajo te vrste alternativnih naložb nizko korelacijo z delnicami in obveznicami, ki sestavljajo tipičen portfelj.
Diverzificirajte na podlagi svojih družbenih vzrokov
CFP Andrew Novick iz organizacije Investment Connection je povedal, da se nekateri odločajo za diverzifikacijo ne na podlagi vrste naložb, ki jih kupujejo, temveč na podlagi tega, kar ta podjetja predstavljajo vlagatelju. Običajno jih imenujemo družbeno odgovorni naložbeni mandati. Na splošno vključujejo promocijo vrednot, kot so okoljurizem, trajnost, vključenost skupnosti in še več. Tako kot darovanje dobrodelnim ustanovam, tudi te možnosti predstavljajo odločitev, da pomagate podjetjem, katerih vrednosti se poravnajo z vašimi. Poleg tega vam ni treba odreči donosov in varnosti, da bi podprli svoje najljubše vzroke.
"Primeri vključujejo izogibanje podjetjem, ki se ukvarjajo s proizvodnjo alkohola, tobaka, iger na srečo, pornografije in orožja, hkrati pa dajejo prednost podjetjem, ki služijo skupnostim z nizkimi dohodki in prikrajšanimi skupnostmi, delujejo s čisto tehnologijo, ustvarjajo delovna mesta in uvajajo izdelke, ki bodo prinesli koristi skupnosti in okolju, " je dejal Novick.
Spodnja črta
Če vas skrbi, da je vaš robustni portfelj namesto rožnatega mokrega krofa z škropiv videti kot vaniljev puding, je povečanje diverzifikacije najboljši način, da ga zaščitite. Če uporabljate različne strategije za dotikanje različnih razredov sredstev, se boste verjetno zavarovali pred nestabilnostjo trga in nepredvidljivosti.
