Nekoč so vlagatelji v podobno dobo kupovali in prodajali vzajemne sklade samo prek finančnih strokovnjakov: posrednikov, upravljavcev denarja in finančnih načrtovalcev. Toda spletne naložbene platforme so trgovci od vseh nas in danes lahko vsak, ki ima računalnik, tablični računalnik ali celo pametni telefon, kupi vzajemne sklade. Vse kar morate storiti je, da veste, kje jih lahko kupite, kakšen sklad želite in kakšne pristojbine, prodajne stroške in stroške lahko naletite.
Seveda, če imate upokojitveni račun, na primer načrt 401 (k) ali samostojni IRA, skrbnik računa ali skrbnik načrta verjetno omogoča neposredno trgovanje vzajemnih skladov prek svoje spletne strani (čeprav s 401 (k) s, omejeni ste na tiste, ki jih načrt ponuja posebej, in običajno na predpisane število poslov, ki jih lahko sklenete na leto ali četrtletje). Za namene tega članka predvidevamo, da želite kupiti sami, bodisi za navadni davčni račun bodisi za odloženi davek.
Kje kupiti spletne vzajemne sklade
Čeprav obstaja ogromno različnih platform za naložbe, ki trgujejo z naložbami, obstajajo trije osnovni načini za nakup vzajemnih skladov na spletu.
Naložbene družbe
Najbolj očitna možnost je nakup vzajemnih skladov neposredno prek investicijskih družb, ki jih ponujajo in upravljajo. Podjetja vzajemnih skladov segajo od velikanov z javno trgovanjem, kot je T. Rowe Price, do zasebnih butičnih podjetij, kot sta American Century ali Dodge & Cox. Vsako podjetje ponuja vsaj nekaj različnih skladov, od pasivnih indeksnih skladov do aktivno upravljanih lastniških skladov do visoko donosnih obvezniških skladov, zasnovanih tako, da privlačijo različne vlagatelje in različne naložbene cilje.
Ena ključnih prednosti nakupa neposredno od družb vzajemnih skladov: ni prodajnih provizij ali posredniških pristojbin. Več vašega naložbenega dolarja gre v sklad in prav, da dela za vas. Ključna slabost: Možnosti naložbe so omejene na družino skladov tega podjetja.
Družbe za naložbene in finančne storitve
Posredniki
Še ena možnost je, da odprete spletni račun pri posredovanju. Verjetno bo to najdražji tečaj: Običajno te vrste računov zaračunajo transakcijsko provizijo / provizijo za vsako trgovino, prav tako pa lahko zaračunajo tudi druge nastavitve računa ali stroške vzdrževanja. Vendar pa bodo zagotovili največje vesolje vzajemnih skladov med katerimi lahko izbirate.
Dokaj enostavno je najti račun z razmeroma nizkimi pristojbinami, še posebej, če združite vrste diskontnih posrednikov. Med najbolj vročimi (in najcenejšimi) so izključno spletna podjetja, kot sta E * TRADE in Betterment. Z malo režijskimi in večinoma avtomatiziranimi storitvami se njihovi obratovalni stroški znatno zmanjšajo, kar kažejo tudi njihove stroške do potrošnikov.
Toda ne štejte posrednikov iz opeke in malte. Če opazimo uspeh e-posrednikov, zlasti s tridesetimi vlagatelji, so številni starodobniki, kot so TD Ameritrade, Charles Schwab in Merrill Lynch (prek njegovega Merrill Edge), ustvarili svoje digitalne platforme. Pogosto se odpovedujejo ali popustijo provizije in minimalni računi za stranke, ki vzdržujejo spletne-spletne račune, izmikajo izjave na papirju in človekove svetovalne storitve. (Seveda je lahko pogovor s človekom privlačna lastnost posrednika, ki opravlja popolno storitev.)
Nastavitev spletnega računa vzajemnega sklada
Ko se odločite za finančno institucijo in platformo za trgovanje za svoj račun, morate ta račun nastaviti - kar lahko, seveda, storite tudi v spletu. V večini podjetij je to precej enostavno - preprosto se prijavite na spletno mesto podjetja in kliknite povezavo, ki je običajno označena Odpri račun ali Začnimo ali kaj takega. Odgovorili boste na enaka vprašanja, potrebna za odprtje vsakega posredniškega računa: osebni podatki, vrsta računa (posamezni ali skupni, IRA ali obdavčljivi itd.).
Morda boste morali navesti tudi, ali želite kakršne koli dividende sklada nakazati na vaš račun ali jih samodejno naložiti nazaj v sklad. Predložiti boste morali podatke o bančnih računih, nakazati denar za svojo začetno naložbo in, če tako določite, uporabiti kot vir za nakup dodatnih delnic vzajemnih skladov vsak mesec. Mnoga podjetja zmanjšajo pooblaščeno vsoto za odprtje računa, če nastavite enega od teh samodejnih naložbenih programov.
Prijava na splet običajno traja od 10 do 20 minut. Obdelava vloge in financiranje računa običajno traja od enega do treh dni.
Izvajanje spletne vzajemne trgovine s skladi
Ko je vaš račun aktiven, je nakup in prodaja vzajemnih skladov preprost. Medtem ko je vsako spletno mesto malo drugače, vsi delujejo v bistvu na enak način. Navedite oznako sklada, ki ga želite kupiti, in znesek, ki ga želite vložiti - v nasprotju z zalogami vzajemni skladi zahtevajo, da naložite določen znesek v dolarju, ne pa da kupujete določeno število delnic. Poleg tega se boste morda vprašali, kako želite ravnati z razdelitvijo dividend (če tega niste nastavili pri prijavi): bodisi tako, da jih uporabite za nakup dodatnih delnic sklada, bodisi da jih nakažete na svoj naložbeni račun kot gotovino.
Ko izpolnite zahtevo za trgovanje, vaša trgovina ostane v teku, dokler se na koncu trgovalnega dne ne izračuna dnevna vrednost delnice sklada. Večina vzajemnih skladov poroča o svoji čisti vrednosti sredstev (NAV) do 18. ure po ET. Ko je NAV prijavljen, veste, koliko delnic ste dejansko kupili.
Traja od enega do treh delovnih dni, da se vaša trgovina "poravna", kar pomeni, da uradna finančna transakcija ni zaključena takoj. SEC zahteva, da ne traja več kot tri delovne dni. Investicijska podjetja in borznoposredniška mesta objavljajo informacije o časovnem okviru za trgovanje z vzajemnimi skladi.
Izbira vzajemnega sklada na spletu
Ko boste obvladali mehaniko, se začne pravo delo: odločitev, kakšen vzajemni sklad najbolje ustreza vašim potrebam po naložbah. Najprej razmislite o svoji toleranci na tveganje. Navadno naložbe, ki ponujajo potencial za velik dobiček, kot so visoko donosni vzajemni skladi in večina naložb v delnice, prav tako predstavljajo večjo količino tveganja kot naložbe, ki ponujajo skromnejše donose. Če imate toleranco z nizkim tveganjem, se izogibajte vzajemnim skladom, ki vlagajo v zelo nestanovitne vrednostne papirje ali uporabljajo agresivne naložbene strategije, ki želijo premagati trg.
Nato določite, kaj poskušate doseči s to naložbo. Če želite nekaj, kar vsako leto ustvarja konsistenten dohodek, izberite vzajemni sklad, ki izplačuje dividende ali obvezniški sklad. Če želite zmanjšati kratkoročni vpliv naložbe na davke, izberite sklad, ki letno razporedi zelo malo, ne izplačuje dividend in se osredotoči na dolgoročno rast. Če je vaš glavni cilj hitro ustvariti bogastvo, tudi če to pomeni večje tveganje, poglejte visoko donosne obvezniške ali lastniške sklade.
Razmerje odhodkov vzajemnega sklada
Pri pregledu vzajemnih skladov se morate zavedati vrst pristojbin in odhodkov, za katere boste verjetno nastali. V nekaterih primerih lahko stroški, povezani z določenim vzajemnim skladom, njegov donos postanejo znatno manjši.
En strošek, ki ga nosijo vsi vzajemni skladi, se imenuje količnik stroškov. To je zgolj odstotek vrednosti vaše naložbe, običajno med 0, 1% in 3%, vzajemni sklad vsako leto zaračuna svoje stroške za upravne in operativne stroške. Sredstva z aktivnim upravljanjem imajo običajno višje deleže odhodkov kot njihovi pasivno vodeni kolegi, ker njihova povečana trgovinska dejavnost ustvarja več papirja in zahteva več delovnih ur.
Če ima sklad, ki ga izberete, še posebej visoko razmerje odhodkov, se prepričajte, da ni drugje ponujen cenejši sklad z enakimi cilji in podobnim portfeljem. Zlasti pri indeksiranih skladih poiščite najcenejše: Ker so zasnovani tako, da preprosto vlagajo v vse vrednostne papirje določenega indeksa, je malo sredstev med skladi, ki sledijo istemu indeksu.
Stroški vzajemnega sklada
Številni vzajemni skladi poleg letnih stroškov za stroške nalagajo tudi prodajne stroške, znane kot obremenitve. Če ga določi uprava sklada, je obremenitev v bistvu provizija, plačana posredniku, finančnemu načrtovalcu ali investicijskemu svetovalcu, ki vam je prodal sklad (to se razlikuje od prodajne provizije ali transakcijske pristojbine, ki vam jo lahko zaračuna samo posredništvo - zmede, vemo). Pristojbine za nalaganje se lahko zaračunajo v času naložbe (vnaprejšnja obremenitev) ali ob odkupu (naknadno obremenitev ali odloženi prodajni strošek). Nekateri skladi se oglašujejo kot neobremenjeni skladi. Vendar se zavedajte, da lahko še vedno zaračunajo številne druge pristojbine, zaradi katerih so prav tako drage.
Pozorno preberite pogoje izbranega sklada, da preverite, ali zaračunava odkupnino, nakup ali zamenjavo pristojbin delničarjem, ki želijo spremeniti svojo začetno naložbo s prodajo delnic, nakupom dodatnih delnic ali premestitvijo v drug sklad, ki ga ponuja isto podjetje. Veliko sredstev je, še posebej, če spremembo opravite v 60 ali 90 dneh prvega nakupa.
Drugi skupni stroški vključujejo pristojbine 12b-1, da se pokrijejo stroški trženja, oglaševanja in distribucije sklada in njegove literature.
Številni skladi ponujajo tri razrede delnic, kot so A, B in C, ki nosijo različne vrste stroškov za zadovoljevanje različnih naložbenih strategij. Na primer, delnice razreda A običajno nosijo provizijo za obremenitev, vendar imajo nižje razmerje odhodkov in provizije 12b-1 kot delnice B in C, zaradi česar so bolj primerne za nekoga, ki želi vložiti eno naložbo in jo zadržijo dlje časa.
Spodnja črta
Trgovanje vzajemnih skladov prek spleta je razmeroma zadnja možnost za vlagatelje. Toda pri izbiri podjetja, s katerim boste investirali, so merila precej tradicionalna: Kako ugledno je to podjetje? Kakšne storitve, ugodnosti in izdelke nudijo? Kako enostavno se je spopadati z njimi in njihovo trgovinsko platformo? Kadar gre za izbiro vzajemnega sklada, osnovna vprašanja, ki jih je treba zastaviti - kako njegov namen ustreza vašim naložbenim ciljem, stopnjo tveganja, ki ga predstavlja glede na vašo toleranco, in velikost pristojbin - ostanejo večni.
