Roth 401 (k) je relativno nedavna alternativa tradicionalnemu pokojninskemu načrtu 401 (k) z različnimi davčnimi ugodnostmi.
Ključni odvzemi
- Z Roth 401 (k) ne boste dobili davčne olajšave za svoje prispevke, vendar se lahko vaš umik izplača brez davka. Kot Roth IRAs, Roth 401 (k) s nima omejitev dohodka, tako da lahko vsakdo odpre enega ne glede na to, koliko zaslužijo. Lahko prispevate tako za Roth 401 (k) kot za tradicionalni 401 (k), če vam jih ponudi vaš delodajalec.
Kako deluje Roth 401 (k)
Tako kot Roth IRA-ji se tudi Roth 401 (k) s financira iz dolarjev po obdavčitvi. Za denar, ki ga vložite v Roth 401 (k), ne boste dobili nobene davčne ugodnosti, ko pa začnete odvajati razdelitve z računa, bo ta denar brez davka, če izpolnjujete določene pogoje, kot je npr. ki ima račun najmanj pet let in je star 59½ ali več.
Tradicionalni 401 (k) s se na drugi strani financirajo iz naslova davkov pred obdavčitvijo, kar vam omogoča vnaprejšnjo davčno olajšavo. Toda vse razdelitve z računa bodo obdavčene kot običajni dohodek.
Ta osnovna razlika lahko naredi Roth 401 (k) dobro izbiro, če pričakujete, da bo ob upokojitvi v višjem davčnem razredu kot takrat, ko ste odprli račun. Tako bi lahko bilo na primer, če ste razmeroma zgodaj v karieri ali če se bodo davčne stopnje v prihodnosti močno dvignile.
Če si uslužbenec
Lahko financirate Roth 401 (k) - včasih naveden kot imenovan Roth - če vam delodajalec ponudi del svojega pokojninskega načrta. Ne delajo vsi delodajalci, vendar njihovo število raste, zlasti med velikimi podjetji. Če se vaš delodajalec ujema z vašimi prispevki ali z nekaj odstotki, se ta denar, za razliko od vaših lastnih prispevkov Roth 401 (k), šteje za vnaprej plačan prispevek in je zato obdavčen, če ga dvignete.
Za razliko od Roth IRA-jev, ki imajo omejitve dohodka, lahko Roth 401 (k) odprete ne glede na to, koliko zaslužite. Druga ključna razlika med obema Roths sistemoma je, da razen če še vedno delate za podjetje, prek katerega imate Roth, morate od Roth 401 (k) od svojega 72. leta starosti vzeti zahtevane minimalne distribucije (RMD); Po drugi strani Roth IRA-ji v času življenja nimajo RMD-jev.
Za razliko od Roth IRA-jev je za Roth 401 (k) s potrebna minimalna distribucija.
Če želite zaščititi svoje stave, lahko dobite Roth 401 (k) in tradicionalno ter razdelite svoje prispevke med njimi. Največji skupni znesek, ki ga lahko prispevate na obeh računih, je enak, kot če bi imeli samo en račun: 19.500 USD plus še 6.500 dolarjev nadomestnega prispevka, če imate 50 ali več. (To so meje do leta 2020 in se lahko v prihodnjih letih povečujejo skupaj s stroški življenja.)
Če ste delodajalec
