Prihranki za zdravje v primerjavi s prilagodljivim računom porabe: kakšna je razlika?

Kazalo

• Varčevanje z zdravjem v primerjavi s računom prožne porabe: pregled
• Račun za zdravstveno varčevanje
• Račun prožne potrošnje
• HSA proti FSA
• Spodnja črta

Varčevanje z zdravjem v primerjavi s računom prožne porabe: pregled

Zdravstvo je lahko drago tudi za najbolj srčne med nami. Tudi če imate zavarovanje pri delodajalcu, boste morda želeli izkoristiti katerega od programov zvezne vlade, ki spodbujajo varčevanje za zdravstvene stroške, ki jih zavarovanje ne krije. Davčne ugodnosti so lahko velike.

Dve vrsti računov, ki jih zaposleni najpogosteje ponujajo, so račun za zdravstveno varčevanje (HSA) in račun prilagodljive porabe (FSA). Samozaposleni lahko odprejo HSA, vendar ne FSA.

Ključni odvzemi

• Zdravstveni varčevalni računi (HSAa) in prilagodljivi računi porabe (FSA) so dve prednostni ugodnosti, ki jih ponujajo nekateri delodajalci, ki dodelijo dolarje pred obdavčitvijo za posebne namene. HSA in FSA so strukturno podobni namenjeni različnim namenom in jih je treba ustrezno uporabiti. HSA-ji so povezani z visoko odbitnimi načrti zdravstvenega zavarovanja, ki bodo pomagali pokriti nekatere od stroškov visokega odbitka in jih je mogoče prenašati vsako leto. FSA lahko uporabljajo dolarje po obdavčitvi in ​​pokrijejo več različnih dejavnosti, kot je varstvo otrok, vendar je uporaba -izgubi ali izgubi.

Račun za zdravstveno varčevanje

Delodajalci ponujajo HSA v povezavi z visoko odbitno polico zdravstvenega zavarovanja. Samozaposleni, ki imajo visoke odbitne načrte, lahko tudi ustanovijo račune HSA.

Delodajalec ali samozaposleni posameznik položi vse ali del odbitnega odbitka v HSA, da pokrije stroške, dokler odbitka ni izpolnjeno in zdravstvena zavarovalnica prevzame finančno breme.

Ko je račun nastavljen, lahko zaposleni v HSA prispeva dodatni denar z odbitkom plače od bruto dohodka. Denar, prispevan na račun HSA, je davčno priznan. Obresti ali zaslužek na denarju na računu so brez davka. Odtegnitve, ki se uporabljajo za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov, so tudi neobdavčene.

Odstop od HSA se lahko uporablja za številne zdravstvene stroške, vključno z očali, stiki, kiropraktično oskrbo in zdravili na recept, pa tudi za obiske zdravnika in bivanje v bolnišnici.

Končno je HSA prenosni račun, zato ohranite svoj denar, tudi če menjate delovna mesta.

Če želite izpolniti pogoje za HSA, morate biti vpisani v zdravstveni načrt z visoko odbitno vrednostjo. V večini primerov niste upravičeni, če imate zdravstveno zavarovanje ali če vas lahko zahteva, da je vzdrževan nekdo drug.

Račun prožne potrošnje

Prožni račun porabe (FSA) je podoben HSA, vendar obstaja nekaj ključnih razlik. Za enega samozaposleni niso upravičeni.

Največja korist FSA je, da se lahko prekličejo stroški varstva otrok in tudi zdravstveni stroški.

Tako kot HSA lahko tudi vi prispevate k davčnemu uradu z bruto plačo, tako da prispevki niso davčni. Dokler sredstva uporabljate za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov, verjetno ne boste dolgovali davkov na dvige.

Za razliko od HSA morate prijaviti, koliko želite, da vaš delodajalec odšteje od bruto plače, da lahko v vsakem koledarskem letu financira svoj FSA. Ko je ta izjava dana, je običajno ne morete spremeniti. Če ste FSA zavrnili v času odprtega vpisa, boste verjetno morali počakati do naslednjega odprtega vpisa.

Vaša prijavljena sredstva morajo biti porabljena v davčnem letu, čeprav je včasih odstopno obdobje do roka za vložitev davka. Denar, ki ga prispevate, lahko izgubite, če ga ne porabite do roka.

Če želite biti upravičeni, vam ni treba zajeti v okviru police zdravstvenega zavarovanja, vendar skladi FSA niso ustrezen nadomestek za zdravstveno zavarovanje. Če si ne morete privoščiti obeh, bi bilo bolje, da ta sredstva usmerite v zdravstveno zavarovanje.

HSA proti FSA

Spodnja tabela prikazuje razlike in podobnosti obeh zdravstvenih računov:

	HSA	FSA
Upravičenost	Imeti mora kvalificiran zdravstveni načrt z visoko odbitko (HDHP). Samozaposleni lahko prispevajo.	Vsi zaposleni so upravičeni ne glede na to, ali imajo zavarovanje ali ne. Samozaposleni ne morejo prispevati.
Omejitev prispevka 2018	3.450 $ Posamezno kritje 6.900 USD Družinsko pokrivanje	2.650 dolarjev
Vir prispevka	Delodajalec in / ali zaposleni	Delodajalec in / ali zaposleni
Lastnik računa	Zaposleni	Delodajalec
Prevleka	Neporabljeni prispevek se lahko preusmeri na naslednje leto.	Neuporabljeni prispevek se izgubi konec leta.
Umiki	Dovoljeno, vendar vključuje odtegnjen davek plus 10% kazni.	Ni dovoljeno.
Zaslužene obresti	Obresti na računu so obdavčene.	Račun ne zasluži obresti.
Prenosljivost	Zaposleni vodi račun, tudi če zamenja službo.	Po zamenjavi delovnega mesta se račun izgubi.
Dostopnost	Do računa lahko dostopate le do tistega, kar je prispevalo.	Popoln dostop do letnih volitev, ne glede na to, ali je bil račun financiran ali ne.
Sprememba prispevka	Zaposleni lahko med letom spreminjajo znesek prispevka.	Zaposleni se zatakne pri višini prispevka, ki je bil izbran v začetku leta.