Kazalo
- Kaj je finančni svetovalec?
- Razumevanje finančnih svetovalcev
- Primeri finančnih svetovalcev
- Fiduciarno razlikovanje
Kaj je finančni svetovalec?
Finančni svetovalec strankam nudi finančno svetovanje ali napotke za odškodnino. Finančni svetovalci ali svetovalci lahko nudijo številne različne storitve, kot so upravljanje naložb, davčno načrtovanje in načrtovanje nepremičnin. Vse bolj finančni svetovalci ponujajo vrsto storitev od upravljanja portfelja do zavarovalnih produktov kot vse na enem mestu.
Za opravljanje poslov z javnostjo morajo imeti licenco Series 65; Za storitve, ki jih nudi finančni svetovalec, je na voljo široka paleta licenc.
Ključni odvzemi
- Finančni svetovalec je strokovnjak, ki nudi strokovno znanje za odločitve strank v zvezi z denarnimi zadevami, osebnimi financami in naložbami. Finančni svetovalci lahko delajo kot neodvisni agent ali pa so zaposleni v večjem finančnem podjetju. Svetovalci morajo imeti licenco za opravljanje poslov s strankami. Kot podobni borzni posredniki, ki preprosto izvršujejo naročila na trgu, finančni svetovalci v imenu strank sprejemajo premišljene odločitve in jim dajejo navodila.
Upravljanje portfelja
Razumevanje finančnih svetovalcev
Finančni svetovalec je splošen izraz brez natančne opredelitve industrije in v to splošno kategorijo spadajo številne različne vrste finančnih strokovnjakov. Borzni posredniki, zavarovalni zastopniki, davčni pripravljavci, upravljavci naložb in finančni načrtovalci so vsi člani te skupine. Pod to okrilje lahko spadajo tudi načrtovalci nepremičnin in bankirji.
Kljub temu se nekateri zelo razlikujejo v tem, da finančni svetovalec dejansko daje smernice in nasvete. Zato se finančni svetovalec lahko loči od izvršilnega borznega posrednika, ki preprosto odda trgovanje za stranke ali davčnega računovodjo, ki preprosto pripravi davčne napovedi brez velikega vložka.
Primeri finančnih svetovalcev
V nekaterih primerih je finančni svetovalec lahko prodajalec izdelkov, na primer borzni posrednik ali življenjsko zavarovanje. Pravi finančni svetovalec bi moral biti dobro izobražen, pooblaščen, izkušen, finančni strokovnjak, ki deluje v imenu svojih strank, namesto da bi služil interesom finančne institucije.
Na splošno je finančni svetovalec neodvisni izvajalec, ki deluje v fiduciarni vlogi, v kateri interesi stranke nastopijo pred svojimi. Pravi fiduciarni standard veljajo le za registrirane investicijske svetovalce (RIA), za katere velja zakon o investicijskih svetovalcih iz leta 1940. Obstaja nekaj agentov in posrednikov, ki se trudijo v tej vlogi. Vendar je njihova struktura nadomestil taka, da jih zavezujejo pogodbe družb, v katerih delajo.
Fiduciarno razlikovanje
Od uveljavitve zakona o investicijskem svetovalcu iz leta 1940 obstajata dve vrsti odnosov med finančnimi posredniki in njihovimi strankami. To so razmerja "med roke", ki označujejo transakcije med registriranimi zastopniki in strankami v prostoru posrednika. Obstaja zaupno razmerje, ki od svetovalcev, registriranih pri Komisiji za vrednostne papirje (SEC) kot registriranih investicijskih svetovalcev, zahteva, da pri svojih interakcijah s strankami opravljajo naloge zvestobe, skrbi in popolnega razkritja.
Medtem ko prvi temelji na načelu "jamstvenega opozarja", ki ga pri priporočanju naložbenega izdelka ali strategije vodijo samoupravna pravila "primernosti" in "razumnosti", je slednji utemeljen v zveznih zakonih, ki postavljajo najvišje etične standarde. V bistvu se fiduciarni odnos opira na potrebo, da mora finančni svetovalec ravnati v imenu stranke na način, na katerega bi stranka ravnala sama, če bi za to potrebovala potrebna znanja in veščine. (V zvezi z branjem glejte "Kariera finančnega svetovalca: Prednosti in slabosti")
