Kaj je tveganje zaporedja?
Tveganje zaporedja je nevarnost, da bo čas dvigov s pokojninskega računa negativno vplival na splošno stopnjo donosa, ki je na voljo vlagatelju. To lahko pomembno vpliva na upokojenca, ki je odvisen od dohodka iz življenjske dobe naložbe in ne prispeva več novega kapitala, ki bi lahko nadomestil izgube. Tveganje zaporedja imenujemo tudi tveganje zaporedja vračil.
Ključni odvzemi
- Čas je vse! Tveganje zaporedja je nevarnost, da bo čas dvigov s pokojninskega računa škodoval vlagateljevemu celotnemu donosu. Umiki računa med medvedjim trgom so dražji od enakih dvigov na bikovskem trgu. Raznolik portfelj lahko prihrani vaše prihranke pred tveganjem zaporedja.
Razumevanje tveganja zaporedja
Tveganje sekvenc manj vpliva na najvarnejše pokojninske naložbe, kot so državne zakladnice ZDA, ki ustvarjajo predvidljive, če so nespektakularne stopnje donosa. Večji učinek ima na vse naložbe, ki se lahko sčasoma povečujejo, od zalog do zlata do nepremičnin.
Eno osnovnih pravil vlaganja je, da se dolgoročna strategija samopopravlja. Vložite neprestano vložek denarja mesec za mesecem in leto za letom, povprečna donosnost pa naj bo solidna.
Ko se upokojiš
Toda v nekem trenutku se upokojiš. Ne prispevate več novega denarja, ampak denar redno umikate. Če ste na trgu bikov, se bodo izplačila vsaj deloma izravnala z novimi dobički. Če medvedji trg deluje mesece ali leta, se pri vsakem umiku umakne iz ravnotežja in se ne poravna z novimi vlogami. Enako količino gotovine vzamete z računa, ki se nenehno zmanjšuje.
Tveganje zaporedja je stvar sreče. Vendar lahko svoj račun zaščitite pred tveganjem zaporedja. Z varčevanjem in vlaganjem lahko nadaljujete tudi po upokojitvi.
Tveganje v zaporedju je večinoma stvar sreče. Če se upokojite na trgu bikov, se lahko vaš račun poveča dovolj velik, da bo nadaljeval upad. Če se umaknete na trgu medveda, stanje na vašem računu morda ne bo nikoli povrnjeno.
To ni pod nadzorom vlagatelja, vendar obstajajo priložnosti za omejitev tveganj za zmanjševanje.
Zaščita pred tveganjem zaporedja
Zaščita pred zaporednim tveganjem pomeni predvidevanje najslabšega scenarija. Ne domnevajte, da bo bikov trg kraljeval skozi vaša zlata leta.
- Razmislite o zaposlitvi čim pozneje, da bi prispevali več na svoj pokojninski račun, zlasti v svojih največjih letih zaslužka. Hranite in vlagajte tudi po upokojitvi. Če ste stari 70½ let, ne morete uporabljati tradicionalnega IRA, lahko pa prispevate k Roth IRA ali odprete osebni naložbeni račun. Razširite svoj portfelj. Nihče ni zlomil naložb v kakovostne korporativne in državne obveznice.
