Danes morajo finančni svetovalci krmariti po bolj zapletenih vodah, ko gre za skladnost s predpisi. Tisti, ki se odločijo zanemariti pravila, se lahko znajdejo v vroči vodi pri FINRA, SEC, DOL in državnih vladah. Prav tako se lahko soočijo s kaznovanjem ali odložitvijo s strani standardov, ki urejajo kakršno koli poklicno imenovanje.
Tudi tisti, ki upoštevajo pravila po svojih najboljših močeh, lahko občasno še vedno stopijo izven meja. Digitalni trg je odprl tudi povsem novo prizorišče, ki je opremljeno s svojim naborom pravil, ki jih je treba dosledno upoštevati.
Tu je nekaj največjih glavobolov glede skladnosti, s katerimi se svetovalci srečujejo na današnjem trgu. (Za več informacij glejte: Načini, kako naj se svetovalci razvijejo.)
Čas zanič
Z digitalno revolucijo so vprašanja skladnosti postala številčnejša in bolj zapletena kot kdaj koli prej, in ko je v koraku z njimi, se včasih lahko počutijo kot polni delovni čas. Nekateri svetovalci pravijo, da porabijo skupno povprečno en dan na teden in se ukvarjajo zgolj z vprašanji skladnosti. Drugi pravijo, da se velik del njihovih stroškov nameni za ustrezno upravljanje skladnosti.
Res je tudi, da nekateri predstavniki skladnosti pravil ne razumejo sami. Prišlo je do več incidentov, ko je regulativno osebje svetovalcem omejilo, da bi počeli določene stvari, ki so očitno zakonite. Čeprav zahtevajo strogo poslušnost, mnogi oddelki za skladnost nimajo sredstev, da bi privabili in obdržali kompetentno osebje. To z zadnjo zakonodajo ni olajšano.
Digitalni trg je uvedel nov val vprašanj skladnosti s komunikacijo strank, oglaševanjem in objavljanjem na spletnem dnevniku, ki se jih morajo držati svetovalci, da se izognejo kršitvam. Vsako objavo je verjetno treba poslati v skladnost, preden si jo lahko ogledate. Vsi zaposleni morajo biti pozorni tudi na tisto, kar objavljajo na svojih profilih v družabnih medijih, saj ne smejo objavljati ničesar, česar njihova družba ne bi bila udobno deliti z javnostjo. (Za več si oglejte: 5 blogov, ki jih morate prebrati za svetovalce.)
Žebljanje vrednotenja
Svetovalci, ki se ukvarjajo z naložbami ali sredstvi, s katerimi se javno ne trguje, morajo imeti zanesljiva sredstva za določitev njihove vrednosti. Toda metode vrednotenja in postopke ocenjevanja, ki jih uporabljajo, pogosto zavrnejo oddelki za skladnost, ki so usposobljeni samo za ogled sredstva z regulativnega vidika, ki lahko vrednost sredstva zniža pod njegovo dejansko vrednost. Nekatera podjetja in posredniki razvijajo stroge zaledne postopke za reševanje tega vprašanja. (Za več si oglejte: Kako se izogniti tveganju v svoji praksi.)
Kibernetska varnost in kraja ID-jev
To je verjetno največje vprašanje, ki zaskrbi večino svetovalcev in nadzornikov. Digitalna tatvina premoženja strank ali osebnih podatkov je najslabša nočna mora vsakega svetovalnega podjetja. Strokovnjaki za kibernetsko varnost nalagajo, da so varnostni zidovi, ki jih uporablja večina svetovalnih podjetij, še vedno razmeroma šibki in ne bi mogli preprečiti odločnega napada strokovnjakov hekerjev.
Kakor boleče bi lahko bilo njihovo mnenje, morajo svetovalci dodeliti ustrezne vire za kibernetsko varnost, da bi zagotovili varnost podatkov strank. Stroge postopke usposabljanja za administrativne pomočnike in druge uslužbence je treba povezati s temeljitim izobraževanjem strank o varnostnih vprašanjih, kot so skrbništvo nad gesli in drugimi podatki za prijavo. Ti ukrepi lahko pomagajo preprečiti ali vsaj zmanjšati kibernetske napade in nepooblaščen dostop do portalov podjetij. (Za več informacij glejte: 7 nasvetov za svetovalce o kibernetski varnosti.)
Marketing in oglaševanje
Škandali z javnimi naložbami, ki so v zadnjih nekaj desetletjih postavili naslov, so na novo pustili številne nove oglaševalske predpise, zlasti pri posojilnih poslih. Svetovalce, ki ponujajo hipoteke v kakršni koli vlogi, zavezujejo pravila oglaševanja, določena v Zakonu o resničnem posojanju. Tisti, ki tržijo druge finančne izdelke ali storitve, morajo biti prav tako prepričani, da vključujejo zahtevane izjave o omejitvi odgovornosti in da so njihovi oglasi etični in pošteni. (Glede povezanega branja glejte: Izguba stranke ni vedno slaba.)
Skrbništvo nad sredstvi
Zagotavljanje, da se upoštevajo vsa sredstva stranke, lahko vključuje več kot kibernetsko varnost. Stranke, ki vztrajajo pri hrambi svojih vrednostnih papirjev v obliki potrdila, se ne morejo pritožiti proti svetovalcu ali podjetju, če ta potrdila izgubijo ali ukradejo. Svetovalci morajo znotraj svojih podjetij določiti stroge politike glede ravnanja in skladiščenja premoženja, vključno s čeki, gotovino, varnostnimi potrdili in dokumentacijo na računu. Stranke morajo biti prav tako poučene o svoji odgovornosti za varovanje teh predmetov, ko so v njihovi lasti.
Upoštevanje tujih davkov
Čeprav to vprašanje ni tako univerzalno kot drugi našteti dejavniki, je skladnost tujih davkov z nasveti, za katere velja, morda najtežje rešiti. Premožni odjemalci, ki si želijo znižati davčne račune, se pogosto posvečajo tujim in obalnim naložbam in poslovnim deležem. Te priložnosti so v nekaterih primerih lahko zelo donosne, lahko pa ustvarijo tudi nekaj zelo lepljivih in zapletenih davčnih vprašanj, ko vložijo svoje napovedi.
Zakon o skladnosti davka na tuje račune (FATCA) je bil sprejet leta 2010 z namenom, da se zatirajo vlagatelji, ki iščejo davčno donosnost kapitala izven naših meja. Bivanje pritožb na tem področju je v nekaterih primerih lahko grozljivo težko, saj lahko vključuje pridobivanje finančnih podatkov, ki so poslani od tujih virov, katerih verodostojnost je težko preveriti.
Tudi svetovalci so lahko obtičali z izgubljajočo predlogi, da bi poskušali pridobiti podatke od vira, ki ga ne želi dati. Tisti, ki imajo stranke, ki imajo lastništvo svetovnega gospodarstva, bi morali pričakovati, da bodo porabili kar nekaj časa, da bi se ukvarjali s temi vprašanji in bi morali svoje stranke poučiti o možnih davčnih olajšavah, s katerimi se bodo spoprijeli.
Spodnja črta
Reševanje vprašanj skladnosti je eden izmed neizogibnih vidikov finančne industrije, zato je slediti vsem pravilom, ki urejajo vsak vidik poslovanja svetovalca, lažje kot storiti. Vendar se lahko svetovalci, ki tej zadevi ne posvečajo dovolj pozornosti, znajdejo v vroči vodi tako z regulatorji kot s strankami.
