Kaj je prisilno zavarovanje?
Imetniki zastavne pravice bodo zavarovanje prisilnega zavarovanja postavili na hipotekarno nepremičnino v primerih, ko posojilojemalec dovoli, da kritje, ki ga je moral kupiti, preneha. Zamudniki so lahko posledica neplačila premije, vložitve napačnih zahtevkov ali drugih razlogov. Zavarovanje prisilnih mest bo zaščitilo nepremičnino, lastnika stanovanja in imetnika zastavne pravice. Prihodnja hipotekarna plačila bodo odražala dodane stroške zavarovanja
Zavarovanje prisilnih mest je znano tudi kot zavarovanje s stanjem upnikov, posojilodajalca ali zavarovanje zavarovanja.
Kako deluje zavarovanje prisilnih mest
Zavarovanje prisilnega mesta nastane s stroški, ki jih imetnik zastavne pravice plača vnaprej, vendar se prišteje k stanju zastavne pravice. Običajno je ta vrsta zavarovanja dražja od police, ki bi jo lahko našel lastnik stanovanja. Ponudniki prisilno zavarovanih zavarovanj bodo zaračunali višje cene kritja, ker jim je treba zagotoviti kritje, ne glede na tveganje. Povečano tveganje povzroči višjo premijo.
Poleg tega lahko zavarovanje, ki ga dajo posojilodajalci, ponudi ceno manjše kritje kot druge razpoložljive police lastnika stanovanja. Policija bo zajemala le znesek dolžnika posojilodajalca, ki doma ne bo ustrezno zaščitil v primeru popolne ali delne izgube. Prav tako ti pravilniki običajno ne vključujejo osebne lastnine ali zaščite odgovornosti.
Zloraba, ki je vključena v sistem prisilnega zavarovanja
Zaradi sorazmerne enostavnosti zlorabe, ki izhaja iz uporabe prisilnega zavarovanja, obstajajo posebne določbe zakona o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank Wall Street, ki zahtevajo, da je njegova uporaba "dobra in razumna."
V nekaterih primerih bo posojilodajalec imel tudi del dejavnosti, ki zagotavlja zavarovanje. Neizkušeni ali prvi kupci morda ne bodo povsem razumeli, kako kupovati zavarovanje, in menijo, da je posojilodajalec enak ali dober kot kateri koli drug izdelek. Nekateri posojilodajalci ne izvajajo v najboljšem interesu za posojilo. Druga taktika je, da posojilodajalec vključi zapadle premije, saj vsoto dodajo hipotekarnemu plačilu.
Kot primer lahko posojilodajalec od zavarovalnice prejme velike denarne spodbude ali povratne ukrepe, kot nadomestilo za to, da mu da polico. Nekateri zagovorniki potrošnikov trdijo, da so višje cene zavarovanja s prisilnim mestom posledica podražitev cen ali povratnih ukrepov brezobzirnih posojilodajalcev.
Razlogi, da ne boste dobili pokritja lastnikov stanovanj
- Kupec za dom lahko plača višjo premijo, prisilno kritje načrta, če zamuja, ali zamudi obdobje obnove zavarovalne police svojega lastnika. Zavarovanje večine lastnikov stanovanj ima enoletni rok kritja. Če je hiša v poplavnem območju, nagnjenem do vrtače, nevarnosti požara ali potresa, ima lahko lastnik težave pri iskanju podjetja, ki bo prevzelo tveganje. Prav tako je zavarovanje težko doseči, če je struktura na območju z visokim številom kriminala. Lastniki, ki so vložili prejšnje goljufive zahtevke, lahko tudi težko najdejo podjetje, da pokrije svojo lastnino. Tudi če so bili predloženi zahtevki veljavni, ko lastnik vloži več zahtevkov, jih ponudniki ocenijo kot previsoke. Slaba kreditna ocena lahko vpliva tudi na sposobnost osebe, da pridobi zavarovanje lastnika stanovanja. Podjetja neradi prevzemajo dodatno tveganje zavarovancev, ki imajo zgodovino neplačila. Stare domove ali tiste strukture, ki niso imele splošnega vzdrževanja in vzdrževanja, se za zavarovalnice štejejo za tvegane. Tudi države, kot je Florida, so posodobile gradbene kode, ki jih zgradba morda ne bo več izpolnjevala. Če ima konstrukcija nepopravljeno škodo, lahko zavarovalnica zavrne kritje lastnika. Druge rdeče zastave niso dovoljeni dodatki. Nazadnje lahko lastniki domov, ki imajo lastne zlobne hišne ljubljenčke ali tisti, ki vzgajajo piščance ali prašiče, prejmejo tudi obvestilo o zavrnitvi pokritja.
