Kaj je požarno zavarovanje?
Požarno zavarovanje je premoženjsko zavarovanje, ki krije škodo in izgube, ki jih povzroči požar. Nakup požarnega zavarovanja poleg lastnikov stanovanj ali premoženjskega zavarovanja pomaga pri kritju stroškov zamenjave, popravila ali obnove nepremičnine, ki presegajo mejo, ki jo določa zavarovalno premoženjsko zavarovanje. Politike požarnega zavarovanja običajno vsebujejo splošne izključitve, kot so vojna, jedrska tveganja in podobne nevarnosti.
Ključni odvzemi
- Požarno zavarovanje je premoženjsko zavarovanje, ki zagotavlja kritje izgube ali škode na strukturi, poškodovani ali uničeni v požaru. Zavarovanje lastnika lastnika običajno krije škodo zaradi požara, vendar se lahko omeji po stopnji, ki je manjša od stroškov nastalih izgub, zaradi česar je treba ločiti polica zavarovanja pred požarom. Zavarovanec izplača zavarovancem bodisi na osnovi nadomestnih stroškov bodisi na dejanski denarni vrednosti (ACV).
Razumevanje požarnega zavarovanja
Nekatere standardne zavarovalne police lastnikov stanovanj vključujejo kritje za požar, vendar pa nekateri lastniki domov morda niso dovolj obsežni. Če polica ne pokriva požarne škode, boste morda morali požarno zavarovanje kupiti posebej, še posebej, če nepremičnina vsebuje dragocene predmete, ki jih ni mogoče pokriti s standardnim kritjem lastnika stanovanja. Odgovornost zavarovalnice je omejena z vrednostjo police in ne z obsegom škode ali izgube lastnika nepremičnine.
Politike požarnega zavarovanja zagotavljajo plačilo za izgubo uporabe nepremičnine, ki je posledica požara, ali za dodatne življenjske stroške, ki so jih povzročili neprimerni pogoji, pa tudi škoda na osebni lastnini in bližnjih objektih. Lastniki stanovanj bi morali dokumentirati nepremičnino in njeno vsebino, da bi poenostavili oceno predmetov, poškodovanih ali izgubljenih med požarom.
Politika požarnega zavarovanja vključuje dodatno kritje pred dimom ali vodo, ki je posledica požara in običajno velja eno leto. Politike požarnega zavarovanja, ki naj bi iztekle, lastnik stanovanja običajno podaljša pod enakimi pogoji kot v prvotni polici.
Medtem ko zavarovanje lastnika stanovanja vključuje kritje za požarno škodo, požarno zavarovanje nudi dodatno kritje, da se nadomestijo morebitni dodatni stroški zamenjave ali popravila nepremičnine, ki presega mejo, ki jo določa zavarovalna polica.
Kako deluje požarno zavarovanje
Požarno zavarovanje krije zavarovanec pred izgubo ali škodo iz več virov. Viri vključujejo požare, ki jih povzroča elektrika, kot so okvarjeno ožičenje in eksplozija plina, pa tudi požari, ki jih povzročajo strele in naravne nesreče. Pravilnik lahko zajema tudi razpokanje in prelivanje rezervoarja za vodo ali cevi.
Večina pravilnikov pokriva ne glede na to, ali požar izvira iz notranjosti ali zunaj doma. Meja pokritosti je odvisna od vzroka požara. Politika bo zavarovancem povrnila škodo na podlagi nadomestnih stroškov ali dejanske denarne vrednosti (ACV).
Če dom velja za popolno izgubo, lahko zavarovalnica lastniku povrne trenutno tržno vrednost hiše. Običajno bo zavarovanje zagotovilo nadomestilo za izgubljeno imetje po tržni vrednosti, pri čemer je skupna izplačila omejena na podlagi celotne vrednosti stanovanja.
Če na primer zavarovanje zavaruje hišo za 350.000 dolarjev, je vsebina ponavadi pokrita za vsaj 50-70% vrednosti police ali razpon od 175.000 do 245.000 dolarjev. Mnoge politike omejujejo, koliko povračila krijejo luksuzni predmeti, kot so slike, nakit, zlato in krzneni plašči.
Posebna vprašanja
Zavarovanec mora vsako leto preveriti vrednost stanovanja, da ugotovi, ali je treba povečati znesek kritja. Zavarovanec ne more dobiti zavarovanja za več kot dejansko vrednost stanovanja. Zavarovalnice lahko ponudijo samostojne police za redke, drage in nenadomestljive predmete, ki sicer niso zajeti v standardnih požarnih zavarovanjih.
