Finančni svetovalec je strokovnjak, ki deluje neodvisno ali pa je zaposlen pri finančnem podjetju, ki strankam daje napotke o naložbenih in denarnih odločitvah. Svetovalci zaslužijo tako, da strankam zaračunajo provizijo za trgovanje ali svetovalno provizijo za vodene račune. V zadnjih nekaj letih se je panoga finančnega svetovanja preusmerila od značilne vloge borznega posrednika k bolj celostnemu pristopu k finančnemu načrtovanju.
Vsi v prostoru finančnega svetovanja nimajo enakega znanja, ozadja ali spretnosti. Tu smo opisali nekaj ključnih dejavnikov, na katere morate biti pozorni, da bo vaš finančni strokovnjak usposobljen za dobro delo.
Ključni odvzemi
- Dobri finančni svetovalci bi morali biti ustrezno usposobljeni za upravljanje svojih naložb in vam dati zanesljive nasvete glede vaših denarnih zadev. Imetje akademskega in strokovnega usposabljanja in izobraževanja je dober pokazatelj, da je vaš svetovalec vključen v svet financ in ekonomije ter razume številne njegove zapletenosti.Dodatni spričevali, kot sta CFP ali CFA, vam lahko dajo dodatno zaupanje, da je vaš svetovalec opravil strogo strokovno izobraževanje in opravil kvalificirane izpite svojega znanja.
Izobraževalne zahteve
Posredniška podjetja zahtevajo, da imajo vsi novi vlagatelji finančnih svetovalcev najmanj diplomo iz akreditirane izobraževalne ustanove. Glavne se lahko razlikujejo, večina pa je na področju financ, trženja ali poslovanja. Magisterij iz poslovne administracije (MBA) ni potreben, vsekakor pa dodaja življenjepis finančnega svetovalca.
Poklicne licence
Finančni svetovalci morajo opraviti in imeti licenco Generalnega zastopnika vrednostnih papirjev, imenovano tudi serija 7. Ta test zajema vsa osnovna znanja o naložbah in predpise, ki jih morajo poznati finančni svetovalci. Finančni svetovalci imajo tudi licenco Series 63, ki je licenca državne enotne agencije za vrednostne papirje. To svetovalcem omogoča poslovanje v več državah. Svetovalci, ki želijo zaračunati svetovalne stroške, morajo opraviti tudi izpit serije 65 ali izpit iz Zakona o enotnem investicijskem svetovalcu. Te tri licence ima večina finančnih svetovalcev v panogi.
Obstajajo številne druge licence, ki jih lahko dobijo finančni svetovalci, ki jim omogočajo prodajo dodatnih izdelkov. Številni svetovalci dobijo življenjsko, zdravstveno in spremenljivo zavarovalno licenco svoje države. To svetovalcu omogoča prodajo življenjskih zavarovanj, zdravstvenega zavarovanja, dolgotrajne oskrbe in variabilnih rent. Obstaja več drugih naložb, ki zahtevajo izdajo dovoljenj, preden jih lahko prodajo, na primer upravljane terminske pogodbe, za katere je potrebna serija 31, ali blago, ki zahteva serijo 3.
Certifikati in oznake
Finančni svetovalci lahko dodatno pridobijo svojo verodostojnost s pridobitvijo certifikata. Potrdila niso potrebna, vendar jih posredniške družbe spodbujajo. Najbolj priljubljeno certificiranje je CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Ta izpit izda pooblaščeni odbor za standardizacijo finančnega načrtovalca Inc. in testira svetovalce glede njihove sposobnosti in sposobnosti, da imajo celovit celovit pristop k finančnemu načrtovanju. Odbor CFP ima tudi strog etični kodeks in standard poklicne odgovornosti, ki strankam daje vedeti, da je vsak, ki vzdržuje znamko CFP, visoko integriran.
Za finančne svetovalce je na voljo veliko drugih imen. Chartered Financial Consultant (ChFC) izda Ameriški kolegij in ponuja podoben program kot CFP. Pooblaščeni svetovalec za upravljanje naložb (CIMA) pripravi Združenje svetovalcev za upravljanje naložb (IMCA) in je usmerjeno v naložbene in portfeljske analize. Na voljo je veliko različnih označb in certifikatov, pri katerih je nekatere bistveno težje zaslužiti kot druge.
Ozadje in spretnosti
Tudi finančni svetovalci morajo imeti resnične svetovne izkušnje, po možnosti v poslovnem ali prodajnem okolju. Za svetovalce so potrebne medosebne prodajne spretnosti, saj je cilj privabiti nove stranke. Če nov finančni svetovalec težko komunicira in prodaja potencialnim, ni možnosti za uspeh.
Nove finančne svetovalce tudi redko najamejo neposredno zunaj fakultete, saj potrebujejo izkušnje. Večina svetovalcev ima predhodno kariero v drugi panogi. Vodje podružnic, ki so pogosto odgovorni za najem, imajo bolj zaupanje v najem prosilca srednjih let z izkušnjami nad mladostniško mlado osebo.
Tudi svetovalci bi morali imeti podjetniško kakovost, podobno kot lastnik podjetja. Ko svetovalec ustanovi knjigo o poslovanju, je ta podjetniški duh tisto, kar razlikuje uspešnega od povprečnega. Vzdrževanje strank in praksa finančnega svetovanja je podobno kot vodenje podjetja. Uspešni svetovalci uporabljajo sistematičen pristop k servisu strank, trženju in investiranju. Ti svetovalci strankam bolj delujejo proaktivno, ne pa reaktivno. Tam prakse delujejo kot dobro naoljen stroj, ki je pripravljen za rast.
