Ena od velikih resnic v poslu je, da je vse mogoče po dogovoru. Tudi ko se cena ali pogoji nečesa zdijo kamniti, je popust pogosto tako enostaven, kot vedeti koga vprašati in vedeti, kako ga zaprositi.
Ko gre za stanja, ki ste dolgovana na vaših kreditnih karticah, obstaja priložnost, da se pogajate o tem, kaj dejansko dolgujete. Z malo znanja in drobovja boste morda lahko zmanjšali bilance za 50-70%.
Osnove poravnave dolgov
Poravnava dolga je postopek ponujanja velikega enkratnega plačila na obstoječe stanje v zameno za odpuščanje preostalega dolga. Na primer, nekdo, ki na posamezni kreditni kartici dolguje 10.000 dolarjev, se lahko obrne na družbo s kreditnimi karticami in ponudi plačilo 6000 dolarjev. V zameno za to enkratno plačilo se družba s kreditnimi karticami strinja, da bo oprostila ali izbrisala preostalih 4000 USD.
Zakaj bi se izdajatelj kreditnih kartic voljno odpovedal velikemu delu dolga? Običajno je to zato, ker je sam privezan za gotovino ali pa se boji vaše morebitne nezmožnosti odplačevanja celotnega zneska. V obeh primerih izdajatelj kreditnih kartic poskuša zaščititi svojo finančno spodnjo vrstico - ključno dejstvo, ki si ga morate zapomniti, ko začnete s pogajanji. Ne pozabite, da kreditne kartice ponavadi predstavljajo nezavarovana posojila, kar pomeni, da ni zavarovanja s kreditno kartico - ali izterjevalca dolgov -, ki bi lahko uporabil za poplačilo neplačanega stanja.
Čeprav lahko vaše podjetje poravna stanje, se lahko sliši preveč dobro, da bi bilo resnično, vendar ni. Ni presenetljivo, da posojilodajalci ne marajo oglaševati poravnav in ni nobene neodvisne statistike o njeni uspešnosti. Če pa močno zaostajate pri plačilih in se stekate proti stečaju, bo morda posojilodajalec pripravljen vzeti, kar lahko dobi, s čimer boste dobili še zadnjo priložnost, da se spet postavite na noge.
S pogajanji o svojem dolgu boste morda lahko zmanjšali stanja za kar 50-70%.
Slaba poravnava dolga
Čeprav ima poravnava dolga nekaj resnih prednosti, na primer zmanjšanje trenutne obremenitve dolga, ima tudi nekaj bistvenih pomanjkljivosti, ki jih morate upoštevati. Če tega ne upoštevate, bi lahko prišlo do bolj stresnih situacij kot prej.
Poravnava dolga na splošno zahteva, da hkrati naberete veliko denarja. Ne pozabite, da je to poravnava dolga privlačna za vaše posojilodajalce. Namesto da bi naslednjih nekaj let prejemali minimalna mesečna plačila, zdaj dobivajo veliko večje plačilo. Morali se boste ustaviti in razmisliti, od kod bodo sredstva prišla in kako bi lahko ta denar uporabili drugje v vaših osebnih financah. Skratka, morate biti prepričani, da vas plačilo nekaj mesecev na cesti ne bo pustilo na tesnem mestu.
Prav tako tvegate, da boste po zaključku poravnave v celoti zaprli račun svoje kreditne kartice.
Ključni odvzemi
- Naenkrat boste morda potrebovali veliko denarja, da poravnate svoj dolg. Bodite previdni pri dolžniških strokovnjakih, ki trdijo, da se lahko pogajajo za boljše poslovanje kot vi. Začnite s ponudbo 30% svojega stanja.
Kako se pogajati o poravnavi dolga
Ne glede na to, ali se odločite za profesionalnega ali ne, je ena ključnih sestavin pri uspešnem pogajanju ta, da se zdi, da ste finančno res v slabem položaju. Če vaš posojilodajalec resnično verjame, da ste med skalo in trdim krajem, bo večja verjetnost, da se bo z zavrnitvijo vaše ponudbe izgubila. Ko bodo pogledali izpise vaših kartic zadnjih mesecev (in jih bodo) in videli številne izlete v restavracije s petimi zvezdicami ali trgovske prodajalne z butičnimi dizajni, vas verjetno ne bodo videli kot resnično v stiski ali vredne naklonjenosti. Če želite povečati možnosti za uspeh, morate porabo na tej kartici znižati na nič za tri do šest mesecev, preden boste zahtevali poravnavo.
Po isti opombi, če vsak mesec plačujete svoje minimalno plačilo (ali več kot minimalno), izgledate kot nekdo, ki je na robu, da se oddaljite od dolžniških obveznosti. Glede na to bi morale biti vaše ponudbe za poravnavo dolga usmerjene k podjetjem, kjer ste zaostajali pri plačilih.
Ko pride čas za poravnavo, boste želeli začeti postopek tako, da pokličete glavno telefonsko številko službe za pomoč strankam vaše kreditne kartice in prosite za pogovor z nekom (po možnosti z upraviteljem) v "oddelku za poravnavo dolgov". Ko imate nekoga iz tega oddelka po telefonu, mu želite razložiti, kako grozno je vaše stanje. Označite dejstvo, da ste skupaj strgali nekaj denarja in upate poravnati enega od svojih računov, preden se denar navadi drugje. Če omenite dejstvo, da imate več računov, na katerih se ukvarjate z poravnavo dolga, je večja verjetnost, da boste dobili konkurenčno ponudbo katerega koli podjetja.
Praviloma začnite ponuditi posojilodajalcu določen znesek v dolarju, ki znaša približno 30% neporavnanega stanja na računu. Verjetno je, da bo vašo ponudbo nasprotoval z višjim odstotkom ali zneskom v dolarju. Če posojilodajalec predlaga kaj več kot 50%, razmislite o poskusu poravnave z drugim upnikom ali prihranite denar za lažje plačilo prihodnjih mesečnih računov.
Nenazadnje, ko končate poravnavo dolga s svojim posojilodajalcem, se prepričajte, da ima sporazum pisno. Ni slišati, da bi družba s kreditnimi karticami verbalno privolila v poravnavo dolga, preostali znesek pa vrnila agenciji za izterjavo. (Bodite prepričani, da v pisni pogodbi piše znesek, ki ga morate plačati, da boste lahko celotno stanje oprostili nadaljnjega plačila.
Spodnja črta
Medtem ko bi morala možnost pogajanja o poravnavi spodbuditi vse, naj poskusijo, obstaja velika možnost, da boste nekje ob poti slišali "ne". V tem primeru ne odložite telefona in odhajajte.
To bi bil pravi čas, da vprašate vašo kreditno kartico, če lahko zniža letno stopnjo vaše kartice (APR), zniža mesečno plačilo ali zagotovi alternativni načrt plačila. Velikokrat se predstavnik predstavnika za poravnavo dolga na kreditni kartici počuti slabo, ker mora reči „ne“ in morda je bolj primeren, če rečete „da“ eni od teh drugih možnosti.
Druga strategija, zlasti če dolgujete veliko na več kreditnih karticah, je konsolidacija dolgov.
