Hipoteke, plačila z avtomobilom, zdravstveni računi, obveznosti s kreditnimi karticami, študentska posojila - računi se nenehno pojavljajo. Toda trenutni gospodarski krč vse več ljudi najde predmet izterjave dolgov. Številni potrošniki, ki že preplavajo mesečna plačila, so se znašli v položaju, ki ga je poslabšala neželena izguba zaposlitve. Ko se računi zberejo in začnejo prihajati telefonski klici, vam lahko vedete, kako deluje postopek izterjave dolgov in če poznate svoje pravice, da določite najboljši postopek. (Več o tem v Outfoxu Gostovalci izterjevalcev dolgov .)
To je prijazen opomnik...
Nihče ne mara pravljice
Po opominih prijaznih telefonskih in / ali poštnih sporočil se upniki lahko umažejo. Ko zapadlost zapade v plačilo 30 do 60 dni, lahko vaše zgrešeno plačilo sporočijo enemu ali vsem trem glavnim kreditnim birojem. To lahko zelo škoduje vašemu kreditu in lahko ostane na vašem kreditnem poročilu do sedem let. Slaba posojila lahko v prihodnosti otežijo zavarovanje posojila, na primer hipotekarnega ali avtomobilskega posojila, ali odpiranje novega računa kreditne kartice. Slaba posojila lahko celo izzovejo najem stanovanja. Če obstaja kakršen koli način, da se z upnikom dogovorita sporazumno, preden pride do te faze, je morda v vašem najboljšem interesu. (Za več informacij preberite pogajanje o poravnavi dolga .)
Prenos na zbirno agencijo
Ko dolg zamuja 90 dni, bo upnik verjetno uporabil interno podružnico ali zaposlil agencijo za izterjavo dolgov, da bi poskušal zbrati denar od vas. Agencija za izterjavo dolgov postane odgovorna za vzpostavitev stika z vami in poskušanje zbranega celotnega ali dela dolgovanega denarja. Agencija za izterjavo dolgov deluje za plačilo ali pobere odstotek zneska, ki ga izterja od vas. Tretji izterjevalci lahko kupijo tudi vaš dolg od podjetja, ki mu dolgujete denar - s čimer podjetju omogočite odpis izgube - pogosto za precej manj kot vrednost neplačanega zneska. Ta podjetja bodo nato poskušala zbrati čim več od vas, da bi ustvarili dobiček. Spodbuda je velika, da se bo agencija za izterjavo dolgov pobrala in kopali bodo globoko v torbo z zvijačami, da boste plačali. Ali imate v tem postopku kakšne pravice? Staviš. Preberite več o tem.
Izterjevalci dolga morajo igrati lepo
Zakon o praksah poštenega izterjave dolgov (FDCPA), ki ga izvaja Zvezna komisija za trgovino (FTC), zbiralcem dolgov prepoveduje, da bi od vas zbirali nasilne, nepoštene ali varljive prakse. Za začetek vas izterjevalec dolga ne bo kontaktiral ob neprijetnem času, na primer zgodaj zjutraj ali pozno ponoči, razen če se s tem strinjate. V službi vas tudi ne morejo kontaktirati, če ste jim ustno ali pisno povedali, da v službi ne smete sprejemati klicev. (Več o tem, kaj izterjevalci dolgov ne smejo, preberite v temi Temna stran izterjave dolgov .)
Izterjevalcu dolga lahko tudi pisno sporočite, da se ne bo več obrnil na vas. Še vedno se bodo lahko obrnili na vas in vas obvestili, da: 1) stika ne bo več; ali 2) agencija za izterjavo ali upnik načrtuje posebno tožbo, na primer tožbo.
Izterjevalcem dolgov je prepovedano ravnanje, ki vključuje:
- Razpravljajte o svojem primeru s tretjo osebo, razen zakonca ali odvetnika. (Lahko pa prosijo druge ljudi, naj pridobijo informacije o vašem prebivališču, delovnem mestu ali telefonski številki). Nadlegovanje, zatiranje ali zloraba vas ali katere koli tretje osebe, s katero se obrnejo. Dajanje lažnih izjav ali laganje. Reci, da boste šli v zapor, če boste ne plačajte. Če bi rekli, da bodo zasegli premoženje ali zaslužili plače, razen če bodo zakonito upravičeni do tega in nameravajo to storiti. Predstavite karkoli, kar je videti kot sodni ali vladni dokument, če tega ni.
Izterjalci dolgov ne morejo zaseči vaše lastnine ali vam plačati plače, če niso vložili tožbe zoper vas in če je sodišče zoper vas vložilo sodbo. V sodbi bo naveden dolgovani znesek in določeni pravni ukrepi, ki jih lahko upnik ali agencija za izterjavo sprejme za izterjavo svojega denarja.
O kakršnih koli težavah z upnikom ali zbirno agencijo lahko prijavite državni urad državnega pravobranilstva (http://www.naag.org/) in zvezno trgovinsko komisijo (http://www.ftc.gov/). Prav tako lahko pregledate pogoje Zakona o praksah izterjave dolgov na spletni strani Zvezne komisije za trgovino:
Spodnja črta
Nihče ne želi biti v tej situaciji, vendar se vse več ljudi sooča z izterjavo dolgov, saj ne morejo plačati računov. Poznavanje, kako deluje postopek, in poznavanje vaših pravic lahko pomagata olajšati nekaj bolečin in stresa, ki jih prinaša ta zahteven položaj. (Samo zato, ker ste na to pozabili, še ne pomeni, da imajo izterjevalci dolgov. Naučite se, kako se lotiti starega dolga v Dawn Of The Zombie Debt .)
