Ena od velikih zmot glede dolga na kreditni kartici je, da so same kartice slabe. Resnica je, da res niso. Nasprotno, učinek dvomestnih obrestnih mer jih naredi tako strupene za naše osebne finance. Eksponentna rast stanja na računu hitro povzroči nakupe, za katere smo mislili, da jih bomo v nekaj mesecih zlahka izplačali in prerasli v nekaj, za kar se zdi, da bodo trajala leta, da bodo izpadla.
Na srečo smešne obrestne mere ne smejo biti del vaše izkušnje s kreditno kartico. Kot mnoge stvari v življenju so tudi pogajalci za tiste, ki vedo, s kom govoriti in kakšne strune. Če se lahko malo potrudite, da pridete v glavo podjetja vaše kreditne kartice in ste pripravljeni porabiti 15-20 minut za telefon, obstaja vsaj 50-odstotna možnost, da lahko prihranite nekaj tisoč dolarjev v naslednjem letu.
Zakaj bi poskusili znižati svojo ceno?
Ta članek verjetno berete, ker ste se odločili, da se okrepite in se spopadite z dolgom svoje kreditne kartice. Glede na to je ključno, da se zavedate, da že majhno znižanje letne odstotne stopnje vaše kreditne kartice (APR) lahko skrajša čas, ki ga potrebujete, da postanete brez dolga.
Razmislite o kreditni kartici z dobroimetjem v višini 10.000 USD, ki se obračuna 25 odstotkov letno. Če boste vsi ostali enaki, vas bo to stanje na kreditni kartici v prihodnjem letu stalo 2500 dolarjev obresti. Če bi lahko obrestno mero na tej kreditni kartici znižali s 25 na 15 odstotkov, bi to privedlo do letnih prihrankov v višini 1.000 dolarjev, ki bi jih lahko namenili plačilu dolga. Nižja obrestna mera lahko zelo spremeni, koliko časa traja, da postane dolg prosti.
Čeprav se ta možnost morda zdi preveč dobra, da bi bila resnična, ni. Ljudje, ki lahko po telefonu dobijo pravo osebo pri podjetju za izdajanje kreditnih kartic, pogosto prejmejo šest do 12-mesečno znižanje APR. Še bolje je, da pri vprašanju ni tveganja. Za razliko od nekaterih drugih tehnik zmanjševanja ravnotežja, kot je poravnava dolga, preprosto zahtevanje znižanja APR se ne pojavi v vašem kreditnem poročilu in tudi ne potrebuje najema strokovnjaka, ki bi mu pomagal.
(Če vam gre čez glavo, si oglejte rešilno vrstico za tiste, ki se utapljajo v dolgu .)
Razumevanje vaše kreditne kartice
Ko družbi s kreditnimi karticami dolgujete veliko vsoto denarja, se lahko začnete bati, da se z njimi pogovarjate. Morda ljudje mislijo, da bodo zaradi svojih razmer vpili ali se sramovali. Resničnost je, da podjetja s kreditnimi karticami poslujejo, da dobijo dobiček, njihov največji dobiček pa ustvarijo z zaračunavanjem obresti ljudem z neplačanim stanjem. Večji kot je saldo, več denarja lahko kreditna kartica zasluži. Z drugimi besedami, če imate velik saldo, ste ena izmed njihovih najboljših strank. Družba s kreditnimi karticami te ima rada in hoče, da se držiš in še naprej plačuješ obresti.
Podjetja s kreditnimi karticami ne želijo izgubiti vas ali ravnotežja, še posebej, če plačujete stopnjo, ki je dvakrat ali potrojila zgodovinsko stopnjo donosa na borzi. Pravzaprav se bodo mnoga podjetja s kreditnimi karticami zelo trudila, da vas bodo osrečevali in porabljali, da ne bodo prenehali poslovati. To dejstvo je vaš najpomembnejši del vzvoda, ko gre za znižanje APR.
( Če želite zapreti svojo kreditno kartico, ugotovite, zakaj je zapiranje vaše kreditne kartice med prenašanjem stanja slabo).
Kako narediti nagib za nižjo stopnjo
Postopek znižanja stopnje kreditne kartice vključuje le nekaj korakov, ne sme trajati več kot 15–20 minut in ne zahteva nobenih naprednih pogajalskih veščin. Potrebno je le dobiti prave informacije v svoje roke in prave osebe po telefonu.
1. Poiščite drugje nižjo stopnjo
Najprej morate zbrati nekaj konkurenčnih ponudb glede na svojo obrestno mero. Z drugimi besedami, podjetju s kreditnimi karticami morate pokazati, da resno razmišljate o tem, da bi svoj saldo - vir dobička - resno prevzel drugam.
Verjetno lahko zberete kup konkurenčnih ponudb, preprosto tako, da za en teden nabirate neželeno pošto. V tem paketu boste našli številne ponudbe za prenos stanja drugih podjetij s kreditnimi karticami, ki ponujajo začasno znižane cene za prenos stanja. Nekaj minut lahko porabite tudi za preverjanje spletnih mest večjih kreditnih kartic glede stopnje prenosa stanja. V idealnem primeru želite najti tri do štiri ponudbe za stopnjo približno deset odstotkov ali manj za 12-mesečno obdobje.
2. Vprašajte pravega človeka
Nato vzemite svojo kreditno kartico, jo prelistajte in pokličite številko za podporo strankam na zadnji strani. Nato nadaljujte z ničlo ali karkoli je potrebno, da se pogovorite z živo osebo. Predstavniku povejte, da ste prejeli številne ponudbe za precej nižjo obrestno mero od drugih podjetij s kreditnimi karticami, vendar vam ni treba prestaviti stanja v drugo podjetje.
Če predstavnik službe za stranke pravi, da nižja cena ni mogoča, prosite, da se pogovorite s svojim nadzornikom. Če vas zavrnejo, prosite za zastopanje polnega imena in identifikacijske številke službe za stranke - to navadno v osebo povzroči malo strahu in ti ga bodo želeli izročiti čim prej.
Ko dobite vodjo službe za pomoč strankam, ki je verjetno oseba, s katero ste se želeli pogovarjati od začetka, boste znova želeli spregovoriti. Tokrat bodite še slajši. Ne pozabite povedati agentu, kako ste uživali, če imate račun s podjetjem in koliko bi ga radi obdržali, pa tudi koliko denarja bi lahko prihranili drugje. Nato vprašajte, ali bi vam lahko prihranil težave pri prenosu, tako da se ujemajo z obrestnimi merami drugih podjetij.
Obstaja vsaj 50-odstotna možnost, če ne bolje, da bo vašo prošnjo ugodeno. Tudi če se vaše podjetje ne bo ujemalo s stopnjo konkurenta, se lahko kljub temu strinja, da bo vašo stopnjo bistveno znižalo. Če je vaša prvotna stopnja znašala 20 odstotkov ali manj in jo je podjetje s kreditnimi karticami pripravljeno znižati za pet odstotnih točk ali več, razmislite o ponudbi. Če je vaša stopnja več kot 20 odstotkov, bi morali zadržati vsaj deset odstotkov znižanja.
(Če želite več idej, kako zmanjšati obremenitev dolga, preberite nasvete strokovnjakov za zmanjšanje dolga na kreditni kartici .)
Kaj storiti, če vaša družba s kreditno kartico reče da
Drugič, poskrbite, da bo denar, ki ga prihranite pri obrestih, namenjen zmanjšanju kreditne kartice ali drugega dolga. To ni čas, da se odpravite po nakupih ali odpihnete nekaj para v Miamiju z dodatnim denarjem, ki ga prihranite. Nadaljujte z enako velikostjo plačil, kot ste jih izvrševali, preden se je vaša stopnja znižala.
(Naučite se pet preprostih korakov za upravljanje impulzivnega trošenja v programu Get Emotional Spending Under Control .)
Spodnja črta
Ne pozabite, da je na koncu vaše stanje dragoceno premoženje za podjetje s kreditnimi karticami. Brez vas podjetje izgubi možnost zaslužka zelo privlačne stopnje donosa. Če na nekonfliktni, a neposredni način izrazite, da želite, da vam podjetje pomaga, da ostane kot stranka, obstaja velika možnost, da bo ugodil vaši zahtevi in znižal vašo ceno.
Ker ne izgubite nič drugega kot nekaj časa, bi morali to tehniko dati vsi, ki imajo dobro stanje na kreditni kartici.
(Za nadaljnje branje si oglejte šest glavnih napak na kreditni kartici in prevzemite nadzor nad svojimi kreditnimi karticami .)
