Razkritja potrošnikov in poročila o potrošniških kreditih urejajo zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA) in spremembe poštene in natančne kreditne transakcije, ki so bile vložene v FCRA. Oba sta pridobljena s kreditnih birojev, med dokumenti pa je veliko prekrivanja informacij. Kljub podobnosti se uporabljajo za različne namene in jih lahko različne stranke zahtevajo tudi pri določanju kreditne sposobnosti posojilojemalca.
Ko si izposodite denar v kakršnem koli pomembnem znesku (običajno 100 ali več USD), se podrobnosti o posojilni ureditvi in vaši nadaljnji zgodovini plačil običajno pošljejo večjim kreditnim birojem, ki jih je treba vložiti pod vašim imenom. Tako je ustvarjen vaš kreditni profil, kako se izračuna vaš kreditni rezultat in del tega, kako posojilodajalci ocenijo vašo kreditno sposobnost vsakič, ko zaprosite za posojilo.
Po zakonu o poštenem kreditnem poročanju iz leta 1970 imate pravico vedeti, kaj je v datoteki, oporekati napačnim informacijam in odstraniti zastarele podatke po obdobju sedmih do 10 let, odvisno od vrste podatkov.
Kaj so razkritja potrošnikov?
Dolga različica datoteke se nanaša na razkritje potrošnikov in samo vi lahko zahtevate dostop do nje. Kot poroča TransUnion, razkritje potrošnikov navaja vsako poizvedbo v vaši datoteki, vključno s promocijskimi poizvedbami. Ogledate si lahko tudi kakršne koli informacije, ki so bile zatrte, kar pomeni, da se ne pojavljajo v vašem običajnem kreditnem poročilu, ker je eden od upnikov zahteval, da se podatki ne razdelijo.
Vaši trenutni upniki ne morejo zahtevati te datoteke in noben potencialni posojilodajalec ne sme zahtevati te datoteke pri ocenjevanju vloge za kredit. Če prejmete razkritje potrošnikov in imate vprašanja ali želite oporekati informacijam, ki jih vsebujejo, mora urad uradno vključiti kontaktne podatke za lažje reševanje sporov.
Kaj je kreditno poročilo?
Druga funkcija FCRA je varovanje zasebnosti podatkov, zbranih na vaši osebni kreditni dokumentaciji. Deloma je to storjeno tako, da se dostop do vašega kreditnega poročila omeji samo na agencije, ki lahko dokažejo, kakšen dovoljen namen je potreben.
Tudi ko podjetje lahko ustvari dovoljen namen, ne dobi dostopa do celotne kreditne datoteke. Namesto tega prejme poslovno spremenjeno različico, imenovano preprosto kreditno poročilo. Na to večina pomisli, ko uporabljajo izraz "potegnite kredit". Ta različica ne vključuje nobenih promocijskih poizvedb ali kakršnih koli poizvedb o pregledu računa na vašem računu in ne vključuje nobenih informacij, ki so jih drugi upniki zatrli.
Izraz "kreditno poročilo" se lahko pogosto uporablja zamenljivo z več različnimi postavkami. Včasih se sklicuje na vašo kreditno zgodovino plačil. Drugič se nanaša na razkritje potrošnikov. Vendar obstajajo dodatne vrste poročil potrošnikov, ki se ne štejejo za kreditno poročilo, na primer informacije, ki se hranijo na prekoračilu na vašem tekočem računu.
