Kaj je kompozitna stopnja
Kompozitna stopnja je zavarovalna premija, ki temelji na povprečnem profilu tveganja skupine, ne pa na tveganju posameznega zavarovanca. Sestavljena stopnja pomeni, da vsi člani določene skupine plačujejo enako zavarovalno premijo za zavarovanje za določeno nevarnost.
RAZKRIJANJE DOLO Kompozitna stopnja
Ko zavarovalnica sklene novo polico, se strinja, da bo zavarovala zavarovalca proti določeni nevarnosti v zameno za plačilo premije. Določitev višine premije za zavarovanje zavarovalca je ključni korak v postopku zavarovanja. Podcenjevanje resnosti ali pogostosti možnih zahtevkov lahko zavarovalnico zavaruje zavarovancem za kritje. Zaradi premajhnega obračunavanja zavarovalnica lahko uporabi kapitalske rezerve, kar bo polico naredilo za nedonosno.
Zavarovalne družbe pri določanju višine premije za določeno zavarovalno polico uporabljajo več različnih metod. Uporabljeni postopek je odvisen od tega, ali je dodelitev stopnje za eno tveganje, na primer zdravstveno zavarovanje za posameznika ali za skupino, na primer zdravstveno zavarovanje za podjetje z več zaposlenimi.
Določitev posameznih in sestavljenih cen
Za določitev stopnje za posameznika bo podjetje preučilo profil tveganja posameznika. V primeru zdravstvenega zavarovanja ta profil vključuje starost potencialnega zavarovancev, status kajenja in sedež posameznika. Zavarovalnica bo uporabila aktuarske tabele za določitev verjetnosti, da bo zavarovanec vložil zahtevek in temu primerno določila premijo.
Zavarovalnica bo k določitvi sestavljene stopnje pristopila drugače, kot velja za posamezne police. Namesto da bi pogledali en profil tveganja, zavarovalnica preuči profil tveganja za celotno skupino. Število članov skupine pomaga določiti povprečno sestavljeno stopnjo. Zavarovalnica bo kombinirala profile tveganj vseh posameznikov in dosegla povprečni profil tveganja. Ta povprečni profil uporabljajo za določitev premije. Vsak član skupine bo plačal enako premijo.
Sestavljene stopnje koristijo starejšim, manj zdravim posameznikom, ker vsi plačujejo enako ceno. Mlajši in bolj zdravi posamezniki bodo morda našli cenejše posamezne politike. Medtem ko so police morda manj drage, načrt, ki ga financira delodajalec, ponuja davčne olajšave za zavarovanje in prihranke časa, če ne raziskujete nešteto možnosti.
Medtem ko sestavljene stopnje omogočajo vsem zaposlenim, da posamezno plačujejo isto premijo za zdravstveno zavarovanje, se bo cena razlikovala za zaposlene v različnih družinskih razmerah. Zaposleni se lahko prijavi kot samohranilec, član plus zakonec ali član in družina. Vsaka raven kritja ima ustrezno premijo. Ker je polica sestavljena stopnja, bo zaposleni z enim otrokom plačeval enako družinsko stopnjo kot zaposleni s štirimi otroki.
