Kaj je klavzula o civilnem organu?
Klavzula o civilnem organu, znana tudi kot klavzula o javnih organih, je določba o zavarovalni polici, ki opisuje, kako velja izguba kritja poslovnega dohodka (BIC), ko vladni subjekt zavrne dostop do zavarovane nepremičnine.
Ključni odvzemi
- Klavzula o civilnem organu je določba o zavarovalni polici, ki določa, ali se bo izgubljeni dohodek povrnil, ko vladni subjekt zavrne dostop do pokritega premoženja. Civilne oblasti lahko prepovejo dostop do določenih območij po naravni nesreči ali drugem življenjsko nevarnem dogodku, prisili lokalna podjetja zaprejo in zato izgubijo dohodek. Zavarovanje lastnine pogosto krije izgubljeni dohodek, medtem ko je podjetje zaprto zaradi premoženjske škode, vendar ne vsebuje vedno določb, ki ščitijo podjetje, ki se po evakuaciji ne more ponovno odpreti.
Razumevanje klavzule o civilnem organu
Civilne oblasti (lokalne, državne ali zvezne vlade) lahko evakuirajo ali prepovejo dostop do določenih območij po naravni katastrofi. Na primer, menijo, da območje predstavlja grožnjo za javno varnost po orkanu, divjih požarih, poplavah, izgredih, terorističnih dejanjih ali drugih nevarnih dogodkih.
Če bi se civilni organi odločili za takšno ukrepanje, so finančne posledice za podjetja, ki poslujejo na območju, ki ga je treba evakuirati in zapreti, lahko velike. Dejansko bodo lastniki podjetij prisiljeni za daljše obdobje prenehati s poslovanjem, kar bo povzročilo izgubo potencialnega dohodka.
Politike premoženjskih zavarovanj pogosto vključujejo rezervacije, ki zagotavljajo izgubo dohodka, medtem ko je podjetje zaprto zaradi premoženjske škode. Vendar ne smejo vsebovati določb, ki pokrivajo izgubo dohodka, ker lastnik podjetja po evakuaciji ne more ponovno odpreti. Ali je tovrstna izguba pokrita ali ne, je odvisno od klavzule o civilni upravi politike.
Kako deluje klavzula o civilnem organu
Klavzule o civilnih organih so običajne pri zavarovanju premoženja za podjetja in lastnike stanovanj, v katerih so opisane razmere, v katerih je zavarovanje za prekinitev poslovanja - zavarovalno kritje, ki nadomešča poslovni dohodek, izgubljeno v nesreči -. Ta klavzula določa, ali bo zavarovalnica plačala izgube poslovnega dohodka, če civilni organ zavarovalcu prepreči dostop do prostorov, zajetih v polici.
Časovne omejitve za pokritje so lahko različne, običajno od enega tedna do 30 dni, pogosto pa je 72-urna čakalna doba, preden se lahko uveljavlja zahtevek.
Pomembno
Klavzula o civilnih organih varuje zavarovanca tudi pred škodo, ki jo gasilci in policisti povzročijo pri obravnavi razmer na nepremičnini.
Pomembno opozorilo je, da klavzula zahteva, da izgubo dohodka vsaj na kratko povzroči ukaz civilne oblasti. Izgube dohodka ne more povzročiti samo naravna nesreča ali podoben življenjsko ogrožujoč dogodek - treba je odrediti tudi evakuacijo nepremičnine. Podjetje se lahko odloči za nakup dodatnih polic za zavarovanje poslovnih motenj in tako poveča zaščito.
Sodišče v Louisiani je odločilo, da "dejanja civilne oblasti" po orkanu Katrina, ki izrecno ne prepovedujejo dostopa do prostorov zavarovane stranke, ne bodo sprožila pokritja civilnih oblasti.
Primer klavzule o civilnem organu
Več dni močnega dežja je povzročilo, da je reka v majhnem mestu dosegla zgodovinsko visoke ravni. V pričakovanju, da bo verjetno poplava, mestna uprava naroči svojim prebivalcem, naj se evakuirajo. Na koncu se ta napoved izkaže za pravilno, kar je spodbudilo organe, da izdajo še eno odredbo, tokrat, da prebivalcem preprečijo vrnitev domov, medtem ko določijo obseg škode.
Ker prebivalci več tednov niso dovoljeni, so lokalna podjetja prisiljena ostati zaprta. Čeprav poplava ni neposredno poškodovala njegovega premoženja, lahko lastnik avtomobilske karoserije, ki se nahaja v mestu, dobi del izgubljenega dohodka, ker njegova zavarovalnica za zavarovanje premoženja vsebuje klavzulo o civilnem organu.
