Kaj je A-Credit?
A-Credit je najvišja ocena črk, ki jo posojilojemalec lahko dodeli posojilojemalcu. Posojilodajalci uporabljajo bonitetni sistem za kvalificiranje posojilojemalcev. Višja kot je kreditna ocena posojilojemalca, nižja je obrestna mera, ki je ponujena temu posojilojemalcu za posojilo.
Ključni odvzemi
- Ocena bonitetne ocene je najvišja ocena črke, ki jo lahko posojilojemalec dodeli posojilojemalcu. Letne ocene niso vedno povezane z natančno enakimi točkami FICO v posojilnem ekosistemu. Ocena "A" pomaga posojilojemalcu, da se kvalificira za nizke obrestne mere programi, ki se širijo na daljši rok.
Razumevanje A-kredita
Posojilodajalci bonitetno oceno temeljijo na številnih dejavnikih. Nekateri od teh dejavnikov lahko vključujejo kreditni rezultat posojilojemalca iz korporacije Fair Isaac, ki se imenuje tudi ocena FICO, poleg razmerja med dolgom in dohodkom, razmerjem med posojilom in vrednostjo ter preteklimi zamudniki.
Različni posojilodajalci uporabljajo različne lestvice za ocenjevanje, zato ocene črk niso vedno povezane z natančno enakimi točkami FICO. Nekateri posojilodajalci lahko na primer oceno FICO 720 ocenijo kot A, nekateri drugi pa ne. Nekateri posojilodajalci ocene FICO nadalje razvrstijo tako, da na črko dodajo plus ali minus, nekateri pa uporabljajo strogo A, B, C, D in tako naprej. Zasluga plus ali minus daje oceno večjo globino. Za posojilodajalce, ki uporabljajo pluse in minuse, ocena A + pomeni višjo kreditno sposobnost kot rezultat A-.
Zakaj vprašanja o kreditih
Izposojenci ne potrebujejo popolne bonitetne ocene, da bi se lahko kvalificirali za posojilo, vendar so njihovi rezultati pomembni. Višji rezultati ali ocene v obliki črk jim pomagajo, da se kvalificirajo za nižje obrestne mere in daljše pogoje, kar olajša pravočasno plačilo in vzdržuje odlične bonitetne ocene.
Kako pridobiti kredit
Rezultati FICO temeljijo na več dejavnikih: zgodovina plačil, skupni dolg, dolžina kreditne zgodovine, vrste kredita in novi kredit. Posojilodajalci navadno nagradijo visoke ocene FICO z višjo oceno črk.
Da bi dosegli boljši rezultat, bi se morali posojilojemalci osredotočiti na vzpostavitev dobrega kreditnega ugleda. Da bi to naredili, morajo posojilojemalci pravočasno plačevati in ohranjati nizek znesek dolga ali pokazati, da stalno napredujejo pri odplačevanju dolgov. Uporabljajo naj tudi več vrst kreditov, na primer kreditne kartice, hipotekarno ali avtomobilsko posojilo in opravijo nekaj zahtevnih poizvedb o svoji kreditni oceni. Daljša kreditna zgodovina lahko pomaga tudi pri povečanju ocene, ker prikazuje več podatkov o plačilnih navadah posojilojemalca.
Po zvezni zakonodaji lahko potrošniki dostopajo do enega brezplačnega kreditnega poročila na leto od vsakega od treh birojev za poročanje o kreditni sposobnosti. Ta poročila ne štejejo za težke poizvedbe, ki povzročijo majhen odbitek kreditne ocene posojilojemalca. Letno preverjanje teh brezplačnih poročil lahko pomaga posojilojemalcem, da ocenijo svojo uspešnost, ugotovijo, ali jih bodo morali izboljšati in ustrezno spremeniti.
Primer ocene kreditne sposobnosti
Daniel je pred kratkim diplomiran na fakulteti in ima bonitetno oceno 550. Ni upravičen do več vrst posojil in težko najame dostojno stanovanje v New Yorku, saj najemodajalci običajno zaprosijo za boniteto B ali več.
Po prvi zaposlitvi Daniel zaprosi za zavarovano kreditno kartico. Kartico redno uporablja in vsak mesec v celoti izplača svoj dolgovani znesek. Njegova kreditna ocena se izboljša. Nato zaprosi za boljšo kreditno kartico, ki ponuja bolj prilagodljive pogoje in daljše cikle odplačevanja. Vendar je Daniel discipliniran in dolgovane zneske plačuje, kot doslej, redno in v celoti. Prav tako lahko najde spodobno nastanitev, potem ko njegov kreditni rezultat skoči na 730, kar ocenjuje njegov sedanji najemodajalec kot zadovoljivo.
