Kaj je denarno posojilo?
Posojilo na denarni osnovi je kredit, pri katerem se obresti zapišejo kot zaslužene ob pobiranju plačila. Običajno se obrestni prihodki obračunajo na posojila, saj se predvideva redno plačilo glavnice in obresti. Vendar je v primeru neustreznih posojil (ali posojil šlo slabo) nadaljevanje plačil dvomljivo. Posojila na osnovi denarnih sredstev so posojila, ki niso uspešna, dohodek od obresti pa se lahko zabeleži le, če sredstva dejansko prejmejo.
Običajno se šteje, da so posojila slaba, ko 90 dni zamujajo, kar pomeni, da posojilojemalec vsaj v tem obdobju ni odplačal glavnice ali obresti. Za potrošniška posojila, stanovanjska hipotekarna posojila in druga zavarovana sredstva se lahko uporabljajo različne opredelitve.
Kako deluje posojilo za plačilo z gotovino
Posojila pogosto zamujajo, ker je posojilojemalec zapadel v težkih časih ali zmanjkalo denarja in ne more nadaljevati izplačevanja. Banke običajno posojila na osnovi denarnih sredstev štejejo za slab dolg ker je malo verjetno, da jih ne bodo mogli zbirati. Zaradi tega lahko neizpolnjena posojila predstavljajo velik problem za banko. Če ima banka v svojih evidencah veliko posojil na osnovi denarnih sredstev, lahko njena delniška cena trpi. Neizpolnjena posojila lahko banka izgubijo denar in lahko pomenijo, da ima banka na razpolago manj denarja za posojanje drugim strankam.
Teoretično je še vedno mogoče, da lahko dolžnik ponovno začne plačevati posojilo, ki se ne izvaja, vendar se v praksi to redko zgodi, banke pa se morajo odločiti za drug način zbiranja posojila. Kako bo banka pristopila k izterjavi posojila v gotovini, bo odvisno od tega, ali je posojilo zavarovano ali ne. Če je slabo posojilo zavarovano s sredstvom, na primer avtomobilom ali domom, lahko banka poskuša povrniti nekatere svoje izgube z izključitvijo ali ponovnim zasegom zadevnega sredstva.
Druga možnost, ki jo imajo banke pri obravnavanju posojil na podlagi gotovine, je, da jih prodajo agencijam za izterjavo ali vlagateljem. Običajno se to izvede pri posojilih na podlagi denarnih sredstev, ki niso zavarovana s sredstvom, ki ga je mogoče odvzeti nazaj ali zapreti. Banka lahko proda posojila, ki niso uspešna, po znižani ceni zbirni agenciji, ki nato postane lastnik tega dolga in ga lahko poskuša izterjati, morda s poravnavo z dolžnikom za manjši od dolgovanega zneska. Vendar pa lahko banka sklene tudi partnerstvo z zbirno agencijo, ki ji lahko pomaga izplačevati posojila v gotovini v zameno za odstotek pridobljenih sredstev.
Posojilo na podlagi denarne osnove je posojilo, ki je šlo slabo, zato se obresti zapišejo kot zaslužene le, ko se plačilo zbira.
