Tehnično sta SEP IRA in tradicionalna IRA ista vrsta računa. Razlika je le v tem, da lahko SEP IRA prejema prispevke delodajalcev. Zato lahko SEP IRA združite v tradicionalno IRA brez kakršnih koli posledic. Ko to storite, premaknite premoženje kot neposreden prenos skrbnika med skrbnika, ki ga ni treba prijaviti.
Pretvarjanje v Roth IRA
Ali je konverzija v Roth IRA dobra za vas, je odvisno od vašega finančnega profila. Na splošno lahko, če si lahko privoščite plačilo davkov, ki bi zapadli pri pretvorbi - in vaš davčni razred med upokojitvijo bo višji od vašega davčnega razreda zdaj - je smiselno pretvoriti svoje premoženje v Roth IRA. To se morda sliši zelo splošno, vendar lahko le nekdo, ki je seznanjen z vašimi financami, poda posebno priporočilo. Upoštevajte pa, da za distribucije Roth IRA obstaja petletno pravilo, zato upoštevajte tudi svojo starost in kako dolgo bo pred upokojitvijo, preden se boste odločili za prenos.
Vsaj lahko združite SEP in tradicionalno IRA, da zmanjšate morebitne upravne in trgovinske provizije, ki se lahko zaračunajo na računu.
Svetovalni vpogled
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Obstajata dve vprašanji. Če SEP IRA prestavite v tradicionalno IRA, ob predpostavki, da to storite pravilno, ni davka za plačilo in vaš denar bo še naprej naraščal odloženi davek, dokler ne začnete umikati.
Ne pozabite vnaprej vedeti, koliko boste morali plačati davke. Poskusite se tudi izogniti uporabi nekaj prevračljivega denarja za plačilo davka, ker bi lahko, odvisno od vaše starosti, sprožila kazen za predčasni umik.
Odločite se, katera možnost deluje najbolje. Če niste prepričani, se boste morda želeli posvetovati s finančnim načrtovalcem.
