Kakšno je pravilo o širokih dokazih?
Pravilo o širokem dokazu določa smernice, ki jih morajo zavarovalnice upoštevati pri določanju vrednosti izgubljene, ukradene ali poškodovane nepremičnine. Ne določa nobene metode za vrednotenje katerega koli premoženja, le metodo, ki najbolj natančno predstavlja resnično denarno vrednost nepremičnine. Pravilo širokega dokaza pomeni, da je mogoče upoštevati vsa dejstva in okoliščine, ki vplivajo na vrednost premoženja.
Razumevanje pravila širokega dokaza
Pravilo o širokem dokazilu uporabljajo zavarovalnice za določitev zneska v dolarju, ki ga mora izplačati zavarovancem v primeru zahtevka. V nasprotju z uporabo tradicionalnega pristopa dejanske denarne vrednosti nadomestnih stroškov, zmanjšanih za amortizacijo, pravilo širokega dokaza lahko upošteva številne dejavnike, vključno s tržno vrednostjo, prvotnimi stroški, nadomestnimi stroški, starostjo in stanjem nepremičnine, lokacijo, pogostostjo uporabe, trajnost predmeta, ocenjena vrednost, število uporabnikov v gospodinjstvu ali podjetju, ponudbe za prodajo, ponudbe za nakup in redkost. Zaradi tega je treba vsako določitev dejanske denarne vrednosti oceniti na podlagi zahtevka za zahtevek.
Države uporabljajo tri različne pristope za izračun dejanske denarne vrednosti, kadar lastninska politika ne definira ustreznega izraza: poštena tržna vrednost, nadomestni stroški, zmanjšani za amortizacijo, in pravilo širokega dokaza. Od leta 2016 je pravilo o širokem dokaznem gradivu sprejelo 23 zveznih držav, med njimi New York in New Jersey. V zadnjih letih je to bolj običajno, čeprav nekatere države, kot je Kalifornija, določajo, da je dejanska vrednost denarja enaka tržni vrednosti.
Prednosti in slabosti pravila o širokih dokazih
Moč pravila širokega dokaza je njegova vključenost in prožnost. Pohvalili so ga, da zavarovancu povrne odškodnino s pravičnejšo razdelitvijo zavarovalnih prihodkov, kot rezultat drugih pristopov. Razlog je v tem, da je zavarovanec sposoben predložiti dokaze, ki kažejo na neprimernost tržne vrednosti ali nadomestnih stroškov, zmanjšane za pristope amortizacije v nekaterih primerih.
Nekatere kritike pravila o širokih dokazih vključujejo, da mu manjka gotovosti ali predvidljivosti, ker ni dokončna formula. Pri nakupu zavarovanja ni na voljo nobenih izračunov glede vrednosti nepremičnine. Pravilo zato dodatno zavezuje zavarovalnice in sodne sisteme, saj zahteva več upravne zapletenosti in časa kot ostali pristopi. Nadaljnja kritika pravila o širokih dokazih je, da zavarovalnice lahko izkoristijo zavarovanje s premoženjem in se tako izognejo odgovornosti. Drugi očitek je, da lahko upoštevanje nedoločenega števila dejavnikov privede do špekulacij in motnje vprašanja dejanske izgube.
