Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Industrija robotskih svetovalcev se še vedno hitro razvija in zaradi tega je težko vedeti, katero storitev izbrati. Ko gre za izbiro med Betterment in E * TRADE Core Portfolios, imate svetovalca za robo, ki je bil pionir v primerjavi s spletnim posrednikom s popustom, ki se razteza na drugo področje digitalnih financ. Ogledali si bomo ključne razlike med obema, da se bomo lažje odločili, katera je boljša izbira za upravljanje naložbenih dolarjev.
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
- Idealen za ljudi, ki iščejo preprostost in enostavnost uporabe. Velik za tiste, ki bi želeli čim večjo preglednost sredstev, v katera so vloženi. Namenjeni tistim, ki si želijo postaviti in načrtovati finančne cilje, kot je nakup načrtaPremium home, je odličen za ljudi, ki želijo dostop do pravi finančni svetovalec
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbina: 0, 30%
- Namenjeno vlagateljem, ki želijo preprost način, da svoje denarje zaposlijo na trgih, enostavno za tiste, ki so bili kupci standardne platforme E * TRADE, da ustvarijo račun Core Portfolios, veliko za vlagatelje z omejenimi sredstvi
Postavljanje ciljev
Betterment je bil v naših pregledih 2019 med najboljšimi robotskimi svetovalci glede načrtovanja ciljev in sledenja, zato ne preseneča, da ima prednost v tej kategoriji. Betterment ima zelo enostavne korake za postavitev cilja, vsakega pa lahko spremljamo posebej. Vaša razporeditev sredstev je prikazana v obroču z lastniškimi papirji v odtenkih zelene in fiksnim dohodkom v modrih odtenkih. Če zaostajate pri izpolnjevanju določenega cilja, ki ste si ga zastavili, vas platforma spodbudi, da to popravite - običajno tako, da daste več na stran ali prilagodite parametre cilja.
E * TRADE-ovo robotsko svetovanje ne temelji na načrtovanju ciljev. Ustvarite en sam denar za financiranje vseh svojih ciljev. Po navedbah uradnikov E * TRADE so njihove stranke menile, da imajo različni ločeni cilji samo umazano vode in izkušnjo še bolj zmedejo. Vendar pa imajo stranke dostop do vseh raziskav in izobraževalnih ponudb E * TRADE, ki vključujejo nekaj orodij za načrtovanje, vendar te funkcije niso vgrajene v izkušnjo Core Portfolios. Poročanje o vašem napredku pri doseganju posameznega cilja, ki ste ga določili, je dobro zasnovano, vendar vam ne dajete predlogov za skrajšanje računa, če zaostajate. Če imate druge račune E * TRADE, si lahko ogledate, kako deluje vaše splošno premoženje v podjetju, vendar za popolno sliko ne morete uvažati sredstev iz drugih finančnih računov.
Načrtovanje upokojevanja
Betterment ima tudi prednost pred temeljnimi portfelji E * TRADE, ko gre za pokojninsko načrtovanje.
Betterment vas bo pozval, da na svoj račun povežete zunanje račune, na primer bančne in posredniške imetnike, da zagotovite popolno sliko o svojem premoženju in olajšate denarne prenose v svoj naložbeni portfelj. Vsak cilj, ki ste si ga zastavili, je mogoče naložiti v drugačno strategijo, zato ima vaš upokojitveni cilj večje tveganje kot kratkoročni cilj, na primer financiranje polog za hišo. Kot rečeno, je Betterment v platformo vgradil smernice, zato bo sistem skušal varčevati in delati v smeri pokojninskega portfelja, ki ustreza vašim navedenim ciljem.
Stranke E * TRADE lahko uporabijo vse ponudbe za raziskave in izobraževanje posrednika, ki vključujejo upokojitvene kalkulatorje. Torej obstaja podpora načrtovanju upokojevanja, vendar je obrobna glede na temeljne izkušnje robo-svetovalca.
Vrste računov
E * TRADE Core Portfolio in Betterment se zelo dobro ujemata, ko gre za vrste računov. Kljub temu pa osnovni portfelji E * TRADE vsekakor ponujajo zakon o enotnih darilih mladoletnikom (UGMA) in enoten prenos računov za mladoletnike (UTMA), medtem ko Betterment ne podpira skrbniških računov.
Vrste računov za izboljšanje :
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARavni računi IRATruštveni računiVisoko obresti
E * TRADE tipov računov:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni davčni računiTradicionalni računi IRARavni računi IRAUGMAUGTA
Funkcije in dostopnost
Betterment in E * TRADE Core Portfolio so različni, kar zadeva funkcije in dostopnost. Oba robotična svetovanja ponujata nekaj dostopa do človeških svetovalcev, vendar Betterment to ceno. E * TRADE Core Portfolios ima močnejšo družbeno odgovorno naložbeno možnost, ki je morda ključna za nekatere vlagatelje. Seveda je ena najpomembnejših lastnosti Bettermenta zunanja računna platforma, ki je bistvena za njegovo moč pri načrtovanju ciljev za nove stranke. Izbira zmagovalca tukaj je močno odvisna od tega, kaj dejansko potrebujete ali nameravate uporabiti.
Izboljšanje:
- Brezplačna orodja za finančno načrtovanje: Preden financira račun, bodoči odjemalec lahko dobi brezplačno in izčrpno analizo vseh svojih trenutnih naložb. Portfelj in fleksibilnost ciljev: Zrela platforma ponuja vadbo in druge vire za načrtovanje ciljev, medtem ko računski vmesnik podpira impresivno fleksibilnost portfelja. Premijski načrt: Stranka se lahko kadar koli brezplačno pogovarja s finančnim svetovalcem o premijskem načrtu, ki zaračuna 0, 40-odstotno provizijo za upravljanje namesto običajne 0, 25-odstotne pristojbine. Varčevanje in preverjanje: Betterment je julija 2019 odprl varčevalni račun, ki je plačal 2, 69% obresti, njihovi računski računi pa se bodo začeli izvajati od septembra 2019.
E * TRADE Osnovni portfelji:
- SRI in Smart Beta: Odjemalci lahko izberejo družbeno odgovorne ali pametne beta naložbe. Zavarovana posojila: Sposodite si lahko dobroimetje na računu z razpoložljivimi sredstvi v višini več kot 50.000 USD, čeprav so obrestne mere visoke. Preprosta berljiva nadzorna plošča: Digitalna nadzorna plošča na spletnem mestu ali mobilni aplikaciji E * TRADE ponuja jasen prikaz uspešnosti in razporeditve portfelja. Osebna pomoč: Finančni svetovalci so na voljo po telefonu ali v eni od poslovalnic E * TRADE. Nizka stopnja preglednosti: vašega natančnega portfelja ni mogoče videti, dokler se račun ne financira, prav tako ne morete prilagoditi imetnikov ETF.
Pristojbine
Osnovni paket Betterment ima prednost pred temeljnimi portfelji E * TRADE, vendar je Bettermentov Premium načrt višji, saj lahko človeški dotik pridete ceneje z E * TRADE.
Digitalni načrt Bettermenta oceni letno pristojbino v višini 0, 25% z minimalnim zneskom v višini 0 USD. Načrt Premium vsebuje 0, 40% letne pristojbine in minimalno 100.000 USD. Digitalni načrt vključuje prilagojene nasvete (prek platforme), samodejno izravnavo in strategije varčevanja z davki, medtem ko Premium načrt ponuja tudi nasvete o sredstvih, ki se hranijo zunaj Bettermenta, ter napotke o življenjskih dogodkih, kot so poroka, rojstvo otroka, ali upokojitev. Dodatnih provizij za trgovanje ni, vendar bodo osnovni ETF na splošno poceni s skromnimi količniki stroškov. To je skrita cena, ki jo imajo vsi robo-svetovalci, ki uporabljajo nelastniške ETF, vendar je v večini primerov precej majhna.
E * TRADE Core Portfolios zaračunava 0, 30% sredstev v upravljanju, četrtletno ocenjenih na podlagi povprečnega dnevnega stanja, odštetega od razpoložljivih denarnih sredstev. Portfelji so oblikovani tako, da imajo približno 1% gotovine, večinoma za kritje teh pristojbin. E * TRADE ne zaračunava dodatnih provizij za trgovanje, spet pa bodo osnovni ETF-ji imeli razmerja stroškov, ki niso prikazana v tej proviziji za upravljanje naslova.
Minimalni polog
Betterment ima prednost pri minimalnih vlogah s svojim pristopom 0 USD. Osnovni portfelji E * TRADE zahtevajo povsem ugodnih 500 USD, vendar je to precej več kot 0 USD. Možnost, da začnete z vsem, kar imate na voljo, bi lahko pripomogla k boljši privlačnosti več začetnikov, za katere je 500 dolarjev velika obveznost.
- Minimalni depozit Bettermenta: $ 0E * Minimalni polog TRADE: 500 USD
Portfelji
Betterment ponuja pet vrst portfelja, ki temeljijo na klasičnih načelih moderne teorije portfelja in / ali določenih naložbenih temah:
- Standardni portfelj globalno razvejanih delniških in obvezniških ETFs Družbeno odgovoren portfelj, sestavljen iz delnic, ki dobro ocenjujejo vpliv na okolje in družbo (Opomba: naložbe morda ne izpolnjujejo standardnih zahtev za to temo) Portfelj Goldman Sachs Smart Beta, ki poskuša preseči tržne donosne ciljne vse obveznice portfelj, sestavljen iz "fleksibilnega portfelja" BlackRock ETF, sestavljen iz standardnih razredov premoženja portfelja, vendar tehtan v skladu z željami uporabnikov
Računovodski računi se dinamično uravnotežijo, ko odstopajo od predvidenih dodelitev ciljev. Ko se ciljni datum približa, so portfelji bolj konservativni, cilj pa je, da se zajamejo dobički in preprečijo večje izgube. Naročniki bodo cenili to avtomatizirano prerazporeditev, ker večina vlagateljev nima časa ali predanosti, da bi te tehnike izvajali sami.
Portfelji E * TRADE vsebujejo ETF iz iShares, Vanguard in JP Morgan. Družbeno odgovorni portfelji vključujejo ETF-je iz iShares. Pametni beta portfelji so zasnovani tako, da presegajo vlaganje v indeksne sklade in nosijo višje provizije za upravljanje. E * TRADE Računi osrednjega portfelja se ponovno uravnotežijo polletno ali kadar koli se portfelj premakne predaleč od ciljne razporeditve sredstev. Zaslon upravljanja portfelja se osredotoča na razporeditev sredstev in meritve uspešnosti. Ciljna dodelitev za gotovino je 4%, kar je precej višje kot pri večini drugih upravljanih računov. Ko izvedete umik, algoritem najprej vzame razpoložljiva denarna sredstva in nato proda druge naložbe za vzdrževanje predpisane razporeditve sredstev. Pokaže se zaslon, ki prikazuje vaš potencialni račun za davek po prodaji, kar je nenavaden dotik.
Davčno ugodne naložbe
Betterment ima veliko prednost na področju davčno učinkovitega investiranja, saj ponuja zbiranje davčnih izgub za vse obdavčljive račune. E * TRADE Core Portfolio ne uporablja zbiranja davčnih izgub na računih.
Varnost
Betterment in E * TRADE Core Portfolio sta zadostna za varnost.
Zavarovanja SIPC, ki ga opravlja Bettermen t, ni, vendar se transakcije potrdijo prek Apex kliringa, ki ima na voljo orodja za obvladovanje tveganj. Stranke z boljšimi cenami ne dajejo tveganih poslov in ni na voljo nobenega maržnega posojanja, zato je malo verjetno, da bi bile potrebne dodatne pokritosti SIPC. Če ima vaš račun več kot 500.000 dolarjev ali več kot 250.000 dolarjev gotovine, lahko presežek preselite v podjetje z dodatnim zavarovanjem.
Spletna stran in mobilne aplikacije TRADE imajo šifrirano visoko raven. Vrednostni papirji na računih so zavarovani s SIPC do 500.000 dolarjev, presežno zavarovanje SIPC pa London Insurance s skupnim limitom 600.000.000 USD.
Storitev za stranke
Betterment in E * TRADE Core Portfolios sta se v naših pregledih uvrstili med najboljše.
Betterment ima v mobilnih aplikacijah in na spletnem mestu spletni klepet za pomoč, kadar koli ga potrebujete. Storitve za stranke so na voljo od 9.00 do 18.00 po vzhodnem času, od ponedeljka do petka in od sobote do nedelje od 11 do 18 ure po vzhodnem času. Pomoč finančnih načrtovalcev lahko kadar koli dobite z računom Premium, vendar boste plačali 199-299 dolarjev za posvetovanje s načrtovalcem, če imate osnovni račun.
Na spletnem mestu E * TRADE in mobilnem telefonu je na voljo spletni klepet 24/7. Čeprav so bili telefonski predstavniki, s katerimi smo govorili, dobro obveščeni in koristni, je trajalo povprečno skoraj sedem minut, preden je bil človek na voljo. Po telefonu se lahko pogovarjate s finančnim svetovalcem ali se odpravite na mesto opeke in malte. Ure telefonskih storitev so delavniki od 8:30 do 20:30 po vzhodnem času. Spletna pogosta vprašanja so nekoliko nepopolna in jih je lažje prebrati, če bi bila vprašanja organizirana po temah.
Naš vzemite
Betterment in E * TRADE Core Portfolio se enakomerneje ujemata, kot bi morda pričakovali. Dejansko ima E * TRADE Core Portfolios dejansko stroškovno prednost, če želite samodejno upravljani portfelj in dostop do človeškega svetovalca. Vendar pa je z Bettermentovim vrhunskim načrtovanjem in sledenjem ciljev, samodejno pobiranje davčnih izgub in rahlo ugodnost pristojbin za osnovni račun močnejša storitev za povprečnega vlagatelja. To še posebej velja za mlajše vlagatelje, ki jim lahko bolj koristijo usmeritve in nižji minimalni depozit.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
