Kaj je poravnava izgube?
Znesek poravnave izgube je izraz, ki se uporablja za označevanje zneska poravnave premoženjskega zavarovanja, bodisi nepremičnin ali osebne lastnine. Znesek poravnave izgube je v veliki meri odvisen od vrste možnosti poravnave stroškov izgube, ki jo je zavarovanec dogovoril v svoji politiki lastnika stanovanja.
Kako deluje znesek poravnave izgube
Znesek poravnave izgube so sredstva, ki jih zavarovalnica izplača lastniku stanovanja v primeru zavarovalnega zahtevka lastnika stanovanja. V primeru zavarovanja lastnikov stanovanj morajo lastniki stanovanj praviloma skleniti zavarovanje, ki bo krilo vsaj 80 odstotkov nadomestne vrednosti njihove hiše.
Ključni odvzemi
- Obstajajo tri možnosti poravnave izgube, ki jih nudijo zavarovalnice: dogovorjena vrednost, nadomestna vrednost in dejanska vrednost stroškov. Najdražje premije so običajno vezane na nadomestne stroške in ne na dejansko možnost gotovinske vrednosti. Tretja možnost je možnost dogovorjene vrednosti, ki zahteva neodvisnega ocenjevalca, da se zavarovalnici in zavarovani osebi pomagata dogovoriti o vrednosti zavarovanega predmeta.
Znesek poravnave izgube pa je lahko manjši od zneska polnega kritja, če 80-odstotna zahteva za sozavarovanje ni izpolnjena.
Vsaka zavarovalna polica lastnika stanovanja vsebuje določbo o poravnavi izgube, ki podrobno določa, kako bo plačan odškodninski zahtevek. Ta določba velja za plačilo nadomestnih stroškov stanovanja in osebne nepremičnine.
Žal lahko določba zavarovalnici omogoči, da odloži plačilo celotnega zahtevka tako, da plača samo dejansko denarno vrednost izgube, v nekaterih primerih pa se v celoti prepusti plačilu, ker zavarovanec nima dovolj sredstev za popravilo ali zamenjavo.
Rezervacija o poravnavi izgube je del zavarovalne police vsakega lastnika stanovanja in opisuje, kako se izplača odškodninski zahtevek zavarovancem.
Primeri možnosti zneska poravnave izgube
Tri možnosti poravnave izgube so dejanska denarna vrednost, nadomestni stroški in dogovorjena vrednost. Dejanska denarna vrednost (ACV) ponavadi prinaša cenejše premije kot nadomestne stroške, zato mnogi ljudje končajo z njegovo možnostjo poravnave stroškov izgube. ACV je opredeljen kot „poštena tržna vrednost“ ali strošek za nov avtomobil, zmanjšan za amortizacijo.
Na primer, če je bil avtomobil 20.000 dolarjev povsem nov, zavarovanec pa ga je po nekaj letih lastnik zavarovalnice, ne bi dobil celotnih 20.000 dolarjev, temveč manjši znesek, morda le 10.000 dolarjev ali celo manj, odvisno od tega, koliko je star.
Pokrivanje stroškov nadomestitvenih stroškov je na drugi strani odlična možnost poravnave stroškov izgube za lastnike stanovanj. Čeprav je dražje, boste plačali vse, kar je potrebno, da svojo poškodovano nepremičnino nadomestite s podobnim premoženjem, vse do omejitev pravil.
Dogovorjena možnost poravnave stroškov izgube vrednosti je običajno rezervirana za edinstvene, unikatne predmete ali izdelke z visoko vrednostjo, kjer vrednosti ni mogoče enostavno oceniti. Če na primer zavarujete redek kovanec ali drago sliko, se boste morali z zavarovalnico dogovoriti, kaj je predmet vreden v trenutku, ko je polica napisana, kar boste plačali, če bo uničen. Pogosto neodvisna ocena izpolnjuje to zahtevo.
