Morda se vam ne zdi všeč, vendar je mogoče iti skozi življenje brez uporabe kreditne kartice. Če odgovorno uporabljamo, kreditne kartice ponujajo številne prednosti pred drugimi načini plačila. Priročni so, ščitijo vas pred goljufijami in tatvinami, nudijo vam vračilo denarja in druge nagrade. Prav tako vam lahko pomagajo sestaviti kreditno zgodovino, ki jo boste potrebovali, če si želite izposoditi denar za nakup hiše ali avtomobila. Če menite, da je morda pot do plačila s plastiko, tukaj je nekaj točk, ki jih je treba upoštevati pri odločanju, kdaj dobiti prvo kartico in zakaj.
Srednja šola Zakaj ne bi čakali: "Kreditne kartice so resničnost, " pravi Anisha Sekar, podpredsednica kreditnih in debetnih izdelkov na spletnem mestu za primerjavo kart NerdWallet.com. "Z uvedbo ideje o kreditni liniji lahko starši otroke naučijo odgovorne uporabe kartice v varnem okolju, " pravi.
Vendar kreditna kartica ne bi smela biti visokošolski uvod v osebno finančno poslovodenje.
"Priporočam, da odprete kontrolni račun za mlade, ko je otrok v srednji šoli, da se lahko navadi uravnotežiti čekovne knjižice in uporabljati plastiko, pa tudi zato, ker so debetne kartice varnejše od gotovine, " svetuje Sekar. "S preverjalnega računa bi lahko razumno zrel otrok odprl kreditno kartico z nizkim limitom, ki jo je podpisal starš, ko je star 16 ali 17 let."
"Če vaš otrok uporablja kreditno kartico eno ali dve leti, preden odide na fakulteto, vam omogoča, da ga naučite odgovorne uporabe, medtem ko ste še na voljo, da ga vodite, " pravi.
Zakaj bi čakali: Srednješolci bi lahko podlegli isti težnji, da morajo odrasli porabiti več za kreditno kartico, kot jo lahko povrnejo.
"Starš se lahko pred tem zaščiti tako, da na kartici postavi nizek kreditni limit in pregleda vsake mesečne izpiske, " pravi Sekar.
Ta nasvet predvideva, da so starši odgovorni uporabniki kredita.
"Kreditne kartice se lahko hitro spremenijo v uničujoče finančne produkte, kadar starši svojih otrok ne naučijo pravilno uporabljati, " pravi Justine Rivero, kreditna svetovalka na CreditKarma.com.
"Čeprav imajo starši največje namene, kako svojim otrokom omogočiti udoben način preživljanja, pogosteje ne, jih starši ne bodo podali, kako pravilno uporabljati kreditno kartico: potrošiti konzervativno, gledati njihovo porabo in, kar je najpomembneje, plačati njihov račun pravočasno in v celoti, "pravi.
Rivero tudi poudarja, da starši svojih otrok morda ne bodo naučili, kako uporaba kreditnih kartic vpliva na njihov kreditni rezultat ali zakaj je njihov kreditni rezultat pomemben. Pravi, da lahko mladi potrošniki kreditno kartico vidijo kot preprost način porabe denarja in ne kot finančno orodje za odgovorno upravljanje.
Fakulteta Zakaj ne bi čakali: Če še nimaš kreditne zgodovine, prej ko jo vzpostaviš, toliko bolje.
"Kreditna kartica omogoča otrokom, da sestavijo svojo kreditno zgodovino in ocenijo. To bo zelo koristno, ko bodo zaprosili za svoje kreditne kartice, študentska posojila, hipoteke in celo delovna mesta in stanovanja, " pravi Sekar. "Obstajajo številne študentske kreditne kartice, skoraj vse pa nimajo letne pristojbine, " doda.
Sekar meni, da je ena izmed najboljših kartic, ki so trenutno na voljo, kartica Citi Forward za študente, ki ima velikodušne nagrade za učbenike in druge nakupe ter ponuja spodbude za spodbujanje odgovorne uporabe. Všeč ji je tudi kartica Capital One Cash za njene 1, 5% nagrade pri vseh nakupih. Nobena kartica nima letne pristojbine.
Zakaj bi čakali: Rivero pravi, da bi mladim potrošnikom priporočila, da dajo kreditno kartico na fakulteti, ko se bodo naučili, kako upravljati z denarjem in ustvariti kredit.
Prvi korak je morda dobra debetna kartica, povezana s računom za preverjanje staršev.
"Večina študentskih izkaznic ima visoke obrestne mere, zato preden otroku izročite plastiko, ne pozabite razložiti dragih posledic zaračunavanja več, kot si jih lahko privoščijo, da se ob koncu meseca izplačajo, " pravi Rivero. "Dajanje otroku kreditne kartice je pomembna priložnost, da otroka naučite pametnih finančnih osnov, zato ga začnite na pravi nogi."
Poleg visokih obrestnih mer starši ne morejo zlahka nadzorovati navad za porabo kreditnih kartic svojih otrok, ko niso na fakulteti, zato bi jim bilo morda slabo, če bi prvič poskusili s kreditom.
Ali ne bi bilo slabše počakati do diplome? Mogoče. Toda na fakulteti so stroški stalni, dohodek pa nepravilen ali sploh ne obstaja. Študentje težko upravljajo s svojim nerednim denarnim tokom, da pravočasno izplačajo račun za kreditno kartico. Plačilo z gotovino ali obremenitvijo jih bo preprečilo težave. Če začnete življenje odraslih z visokim obrestnim dolgom potrošnikov, je v zadnjih zaporednih razmerah največja škoda.
Zadnji diplomirani študent Zakaj ne bi čakali:
Še vedno nimate kreditne zgodovine? Pridobitev kreditne kartice je preprost način za vzpostavitev kartice.
Če vam ideja o uporabi kredita ni všeč, vam kartice ni treba vključiti v običajne navade porabe. Z njim lahko opravite eno samodejno plačilo računa mesečno in nastavite drugo samodejno plačilo za plačilo računa s kreditno kartico. Da, to je po nepotrebnem zapleten način plačevanja računa, vendar je preprost način za določitev kreditne zgodovine.
To je tudi dober način, da sestavite visoko bonitetno oceno. Z enim majhnim stroškom na mesec ohranite nizko razmerje izkoriščenosti kredita. Vaš kreditni rezultat bo koristil, če je znesek dobroimetja, ki ga uporabljate, v primerjavi z vašim kreditnim limitom nizek. Če na ta način uporabljate svojo kreditno kartico, vas tudi določite kot nekoga, ki račune plačuje pravočasno, kar je še ena pomembna sestavina visoke kreditne ocene.
Tudi če nimate načrtov, da bi vzeli hipoteko, avtomobilsko posojilo ali drugo obliko dolga, za katero je dobra kreditna zgodovina bistvenega pomena, se lahko načrti nekega dne spremenijo. Svojo kreditno zgodovino si zamislite kot brezplačno zavarovalno polico, ki zahteva le majhno vlaganje vašega časa.
Zakaj bi morali počakati: Če veste, da se ne boste mogli upreti skušnjavi, da bi se zapravili v dolgove, ne vzemite kreditne kartice. Da, težje bo najeti stanovanje, vzeti hipoteko ali zavarovati posojilo za nakup avtomobila. Ampak vsaj ne boste imeli neobvladljive gore dolga na kreditnih karticah. Podjetja s kreditnimi karticami ne gredo nikamor. Vedno se lahko pozneje premislite in se odločite, da ste dovolj finančno odgovorni, da začnete upravljati kredit.
Kreditne kartice na spodnji liniji so vseprisotne in za mnoge ljudi prednosti njihove uporabe odtehtajo pomanjkljivosti. Če se že zgodaj v življenju naučite odgovorno uporabljati kredit, vam lahko postavite za desetletja primerne porabe, nagrade in visoko bonitetno oceno, ki vam bo omogočila izposojo denarja po najnižjih razpoložljivih obrestnih merah. Vendar nobena ugodnost ali nagrada verjetno ne bosta odtehtala pomanjkljivosti prenosa dolga z visokimi obrestmi, zato če ne mislite, da ste vi ali vaš otrok še pripravljeni na kreditno kartico, je v redu, da se izognete kreditnim karticam tako dolgo, da moraš.
