Kaj je ocena banke?
Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) in / ali druga zasebna podjetja javnosti zagotavljajo bančno oceno glede njene varnosti in zanesljivosti. To velja za banke in druge varčne institucije.
Bančna ocena ponavadi dodeli črko ali številčno razvrstitev na podlagi lastniških formul. Te formule običajno izvirajo iz kapitala banke, kakovosti premoženja, upravljanja, dobička, likvidnosti in občutljivosti na tržno tveganje (CAMELS).
Razumevanje bančnih ocen
Vladni regulatorji dodeljujejo oceno CAMELS na lestvici od 1 do 5, pri čemer sta 1 in 2 dodeljena finančnim institucijam, ki so v najboljšem temeljnem stanju. Ocena 4 ali 5 pogosto kaže na resne težave, ki zahtevajo takojšnje ukrepanje ali skrbno spremljanje. Instituciji, ki ima veliko verjetnost, da v naslednjih 12 mesecih ne bo uspela, se dodeli ocena 5.
Agencije ne dajo vedno javnosti ocene CAMELS. Lahko jih hranimo zaupne. Zaradi tega zasebna bančna bonitetna podjetja uporabljajo tudi lastniške formule za poskus posnemanja informacij. Ker nobena bonitetna storitev ni identična, bi se morali vlagatelji in stranke pri analizi svojih finančnih institucij posvetovati z več bonitetnimi ocenami.
Bančna ocena in primeri meril CAMELS
Kot je navedeno zgoraj, številne agencije za ocenjevanje bank uporabljajo CAMELS ali podobna merila. Na primer, če agencija na CAMELS pogleda "A": "A" pomeni kakovost sredstev, ki bi lahko pomenila pregled ali oceno kreditnega tveganja, povezanega z obrestnimi sredstvi banke, kot so posojila. Organizacije za bonitetno ocenjevanje lahko tudi preučijo, ali je portfelj banke ustrezno razpršen (npr. Katere politike so bile sprejete za omejevanje kreditnega tveganja in kako učinkovito se uporabljajo operacije).
Agencije bi lahko za upravljanje tudi pogledale „M“. Želeli bodo zagotoviti, da bodo vodje bank razumeli, kam vodi njihova institucija, in skupaj z vrstniki oblikovali posebne načrte za napredovanje v določenem regulativnem okolju. Od močnih voditeljev so potrebni vizualizacija tega, kar je mogoče, postavljanje banke v kontekst trendov v panogi in tveganje za rast poslovanja.
Končno bi se organizacije lahko osredotočile na „E“ ali na zaslužek. Bančne računovodske izkaze je zaradi njihovih različnih poslovnih modelov pogosto težje razvozlati kot druga podjetja. Banke prevzamejo depozite varčevalcev in na nekaterih teh računih plačujejo obresti. Da bi ustvarili prihodke, bodo ta sredstva obrnili posojilojemalcem v obliki posojil in zanje prejeli obresti. Njihov dobiček izhaja iz razlik med stopnjo, ki jo plačujejo za sredstva, in stopnjo, ki jo dobijo od posojilojemalcev.
