Kaj je preganjanje ravnotežja
Preganjanje stanja je praksa, da nekatere banke zmanjšujejo razpoložljivo kreditno linijo, ko plačujejo stanje na kreditni kartici.
Razbijanje ravnovesja
Preseg stanja pomeni, da ima stranka zaradi nižje kreditne omejitve namesto sprostitve kredita manj razpoložljivega kredita. Izdajatelj kreditnih kartic se lahko ukvarja s to prakso, da omeji svoje tveganje z zmanjšanjem zneska razpoložljivega kredita določenega posojilojemalca. Preganjanje stanja je verjetno bolj verjetno, če se zdi imetnik kartice visoko tvegan posojilojemalec, ki izvrši zamude pri plačilih ali neplačanih drugih kreditnih karticah ali posojilih. Nenamerna posledica lova na ravnotežje je, da kljub odplačilu dolga odgovorno ravnanje potrošnikov, lahko težko izboljša kreditno oceno, takšno oceno FICO.
Rezultati FICO za določitev kreditne sposobnosti upoštevajo pet dejavnikov: zgodovino plačil; trenutna zadolženost; vrste uporabljenih kreditov; dolžina kreditne zgodovine in novi kreditni računi. Na splošno plačilna zgodovina predstavlja 35 odstotkov ocene, računi dolgujejo 30 odstotkov, dolžina kreditne zgodovine 15 odstotkov, nova kreditna 10 odstotkov in kreditna kombinacija 10 odstotkov. Zgodovina plačil meri, ali se kreditni računi plačujejo pravočasno. Kreditna poročila prikazujejo plačila za vse kreditne vrstice in navajajo, če so plačila prejeta 30, 60, 90, 120 ali več dni. Pravočasno plačilo bo preprečilo iskanje stanja. Dolgovalni računi v oceni FICO se nanašajo na skupni znesek dolgovanega zneska. Visok dolg ne pomeni nujno nizkega kreditnega rezultata. FICO upošteva razmerje med dolgovanim denarjem in zneskom kreditov. Torej, čim nižji je odstotek uporabljenih kreditov, tem boljši je rezultat.
Preverjanje ravnotežja in ocena FICO
Če se imetnik kartice zadolži največ na kreditni liniji v višini 5000 USD, je njihov dobropis uporabljen 100%. Če izplačajo ta znesek na 4.000 USD in kreditna linija ostane na 5.000 USD, potem uporabljeni kredit pade na 80 odstotkov. Če izdajatelj kreditne kartice loči stanje in zniža kreditni limit na 4.000 USD takoj, ko plača, porabljeni kredit ostane na 100 odstotkih in njihov kreditni rezultat se ne bo izboljšal. Če imetnik kartice še naprej kupuje, se mora zavedati dovoljenega limita. Časovno bilanca stanja lahko povzroči nepričakovan padec največjega dovoljenega in povzroči, da bi se naknadni nakupi s kartico na prodajnem mestu zavrnili. Če bi se imetnik kartice odločil za prekoračitev pristojbin, bi lahko odobril nove transakcije, vendar z nadomestili za prekoračitev kreditnega limita.
